一千万如何投资(一千万如何投资基金)

最近，我回复了同学们很多问题。其中，非常多的问题都具有普遍性，今天我整理了部分比较基础的内容，特供给感兴趣的朋友，尤其是刚刚接触投资的同学。

一、提问：沈大，能不能帮我做一个资产配置方案，年化收益在8%以上的，资金量1000W，三年不动。

资金量1000万，预期年化收益8%，且3年不动，可以这样配置：

1、精选部分优质信托产品，配置30%的仓位，信托目前的收益率大约6%至7%左右，具体品种的挑选，建议选择大型信托的明星产品，具体我们可以在评论中继续交流。

2、30%仓位投资其他固定收益率品种，比如说银行或券商的货币型的短期理财产品，这部分的年化收益，应该在4%以上，这种产品比较多，你可以在自己所用券商或银行的理财产品中寻找。

3、40%仓位配置港股和A股的优质蓝筹股组合，既可以买优秀的主动型基金，也可以买指数基金，比如说工银深证红利联接、华宝香港大盘、华夏上证50AH优选等。

以深证红利为例，综合历史业绩和深证红利现有成分股的ROE和现有估值，我认为个人未来三年，工银深证红利联接有较高概率会实现年化15%的收益，最大回撤应该不会超过25%。注：回答当时，深证红利7073.96点，目前为7566.03点。

综上，这个方案的年化收益率应该在9%以上，最大回撤应该不会超过7%。不知是否符合你的需求？

当然，这里面还有很大的优化空间，资产配置是个技术活儿，具体操作，还是要具体问题具体分析，灵活应对。

有其他问题，我们可以在评论中，继续交流。

二、提问：沈老师，想在境外用美元买点ETF，有什么好推荐的吗，小白不太会选，谢谢哈？现在买Facebook股票会不会太高了，腾讯同问。

盈富基金了解一下？国外换汇很方便，美元和港币换起来也很容易，盈富基金跟踪的是恒生指数，而且费率超级低，每年综合费率只有0.09%。

Facebook和腾讯，目前的价格我很难说它是太高还是太低，具体还是取决于你自己对它们投资价值的判断。

三、提问：沈老师，我看了你分析的深红利指数基金。现在我想把持有的红利ETF（510880，定投7个月了，刚刚略有盈利）换成深红利（159905），希望能够提高收益。麻烦你帮我指点一下，这样可行否？谢谢你！

我个人觉得可行，无论是从资产质地，还是从长期历史收益看，深证红利确实要远远好过上证红利。下图是他们的历史走势的对比图。

四、提问：沈大，东方红林鹏管理的睿丰以及沪港深怎么看？林算是东方红目前招牌了，沈大对林的投资风格水平怎么看？一直不明白东方红的费率为啥奇高啊，长期来看，横向比较其他公司明星基金，东方红的收益率真能匹配？最近在调整自己分散的持仓，打算降低主动型基金慢慢向沈大靠拢集中几只！对东方红林鹏的睿丰和沪港深，一直纠结是长持还是尽早清了转换其他基金？谢谢！

我自己对东方红的产品是非常认可的，如果要选择主动型的公募基金，我目前基本只会在东方红的产品中进行选择。

至于费率，好的产品费率必然会高，私募也是一样，只要它的收益确实值得你付出这样的成本就行。对我个人而言，我觉得东方红的还是值得的。

至于林鹏的睿丰和沪港深，我觉得可以长期持有；如果换成深证红利、中概互联、香港大盘也是个不错的选择，毕竟东方红的投资风格和深证红利重合度还是挺高的；这两个选择都不错，看你自己的需求吧。

五、提问：沈大，我是基金小白，现想请教一下：1.打算做定投，需要先建底仓吗？底仓建多少合适？现在行情适合建底仓吗？2.智能定投和普通定投哪种比较适合新手？

1、如果你担心，市场会快速大涨的话，可以先建立部分底仓，再定投，如果你不想预判市场的话，按照自己的计划定投即可。

2、现在的上证50和深证红利等指数基金，我觉得可以建立底仓，保守的同学，底仓可以保持20%的仓位，激进一些的话，可以保持50%的仓位。

3、普通定投，我本人对智能定投的长期有效性，持怀疑态度。