人民币怎么换美元还是买外汇(人民币换美元用什么方法)

日期：2023年05月04日 13:34 浏览量：1

最近，世界正掀起一场声势浩大的“去美元化”浪潮，3月29日，巴西政府与中国达成协议，不再使用美元作为中间货币，而是以本币进行贸易结算。

之后，又有媒体陆续曝出，印度、马来西亚同意用印度卢比进行贸易结算。

这让很多国人莫名兴奋了一把，以为“人民币即将取代美元”的机会来了，怎么说呢，美元，最近的现状确实有点窘迫。但如果说人民币取代美元还为时尚早。主要原因有以下几点：

首先，巴西和中国签订的所谓协议，并不是让人民币直接取代美元，而是多了一种选择，而不是一定要采用人民币结算。

其次，人民币与其他国家签署结算协议，根本不代表人家“去美元化”，要知道，即便是成为结算货币，也不代表成为投资货币、储备货币。真正意义上的“去美元化”，不仅仅是成为贸易结算货币，而是要成为投资货币和储备货币。因为前者不能产生利润，后两者才能产生利润，尤其是成为储备货币。

再次，根据中国央行发布的《2022人民币国际化报告》显示，2022一季度人民币国际化综合指数为2.86，同一时期美元、欧元、英镑、日元的国际化综合指数为58.13、21.56、8.87、4.96。

按照2015年以来，人民币国际化综合指数持续增长，平均每年上升0.6左右计算，从2.86到58.13，就算美国一天不如一天，年年倒退，人民币国际化水平追赶美国至少也得20年以上。

所以，别再鼓吹人民币代替美元了，真的还早。

回顾一下，历史上的货币战争，美元是如何打败英镑的。我们在叙述美国历史的时候，经常会有这么一句话“在两次世界大战期间大发战争财，成为第一强国。”在某种程度上，说明了美元的机遇。

我查了一下相关历史资料，实际上美元曾有两次成为“世界头号货币”，第一次只用了10年，第二次稍微长点，13年。

其中美元第一次占据世界货币的地位是在1924年，持续了大约7年。

主要原因是第一次世界大战期间，英法德等欧洲强国因为大战纷纷衰弱，美元乘势而上，但是，这一次美元成为国际货币只持续了7年，因为之后美国经济“大萧条”爆发了，著名的“倒牛奶事件”。

第二次是1944年，持续至今。在这期间，发生了第二次世界大战，这次大战为美元彻底踢开英镑、成为新的“世界货币”铺平了道路。当时欧洲国家经济和货币全都奄奄一息，英国丢掉了世界经济第一大国的位置，美元成了“世界货币”独一无二的选择，1944年7月，布雷顿森林体系应运而生。

据说，这里还有一个插曲，当时英国人并不甘心英镑被美元取代。在布雷顿森林会议前，英国代表团里的凯恩斯（没错，就是那个著名经济学家凯恩斯）提出了更为平衡的方案。但是很遗憾，这个方案被美国代表团的怀特略施手段废掉了，建立了以美元-黄金挂钩为基础的金汇兑本位制度，以美元为中心的国际货币体系形成，即布雷顿森林体系。

这次，美元用了13年，完全取代英镑的世界货币地位。直到今天，79年过去了，美元仍然是“在位”的国际货币。

可以毫不夸张的说，两次世界大战帮助了美元打败英镑，成为新的世界货币。

那么，对于人民币而言，目前哪些机遇，可以帮助人民币打败美元的呢？答案是没看到。

很多人拿沙特用人民币结算说事，认为“石油人民币”会取代“石油美元”模式，最终让人民币走向国际化。

这其实犯了一个典型的路径依赖的错误。美国这么干成功了，中国这么干，还会成功？美国人真的这么傻吗？他们放弃中东的前提，是为了重返亚太，因为他们认为这里更重要（这里就不具体展开细节讨论了）。

除此之外，在科技界，流传了一种说法：未来“芯片”可能会新的石油，而根据目前美国一系列操作来看，不排除他们正在构建“芯片美元”来取代“石油美元”的可能性，这是美国方面。

沙特方面，过去沙特处理外汇的做法是，用美元购买美债、以美元计价的金融产品或直接存入美国银行。如果用人民币结算，沙特会怎么处理这笔巨额的人民币呢？

很明显，照搬处理美元的方式是不太可能的，能够达成“部分”结算协议，就已经不错了。即顺差额范围内的用美元结算，顺差额之外的部分用人民币结算，而这部分人民币可以直接进口中国的商品或者投资，这样可以避免持有人民币风险。

说到这里，可能会让有些人觉得不适，为什么说持有人民币是风险？这其实是相对的概念，如果说，对于其他非美元货币，人民币在某种程度上甚至是可以称之为“避险资产”。

但如果是对上美元，那人民币就是风险资产，这一点毋庸置疑。目前全球没有哪一个国家的金融市场发达程度能够与美国相比，即使是欧盟也差得远。

因此，无论美元如何霸权，它可能利用这种霸权来损害其他货币的利益。在未来20年的时间里，没有任何一种货币能够挑战美元，未来一旦有风吹草动，国际市场的资金逃到美元资产下面几乎是必然选项，包括沙特。

再来看中国与东盟之间的关系。在这轮美国掀起的“去中国化”中，可以说，东盟是最大的受益者，两边都占尽了好处。据最新数据显示，东盟已经取代美国成为中国最大的贸易伙伴，在这种背景下，是不是可能推动人民币走向东盟呢？我认为难度更大。

目前，欧美国家将部分订单和产能转移到东盟，东盟又向中国大量进口中间品。这意味着东盟市场的美元富余而人民币稀缺。表面上看，向东盟注入人民币就可以了。但实际上，这个操作并不太可行。要知道东盟的中低端产业，大部分还是中国迁移过去的，他们生产的商品，在中国市场其实没有啥竞争力，我查了一下数据，这几年我们向东盟进口的商品有哪些呢？主要是初级农产品、矿产品等等，因此，向东盟注入人民币，短期内并非易事，况且人家是否愿意用人民币结算，还是个问题。人家不要美元，要人民币，到底图啥？

再谈谈人民币的国际化，大家之所以这么关注“去美元化”，说到底是关心它到底能不能成为“世界货币”？大家心里都清楚，这是一场零和博弈的游戏，如果简简单单，就让人民币替代美元，美国人肯定是不会干的。可以预见，未来中美之间必然会产生一场非常激烈的对抗，我甚至不怀疑会发生局部战争冲突。

而且人民币国际化，不仅仅是“去美元化”那么简单，它是一个极其复杂的过程。现在有不少人鼓吹把美国国债全部抛售，来实现人民币国际化，只能说是无知，纯粹是为了炒作而已。

据我了解，目前美国国债总量已经超过31万亿美元，大部分是美国人自己持有的，中国当前持有美债总量是0.87万亿美元，抛了这么点美债，能对美元产生多大的影响吗？更何况从经济的角度，中国也不可能一下子抛售所有美国国债。

大家知道，美国是一个金融国家，靠消费立国。其逻辑就在于印出美元，然后外购工业制成品，这个过程中就将大量美元输出到全球，实现美元的全球化，进而在此基础上构筑自己的美元霸权。美国用美元换回大量廉价工业品的同时，也通过这种美元霸权，完成对全球的一波又一波收割，进而让自己可以舒舒服服的趴在世界人民身上吸血。

这里面有个关键点：印出来的美元，必须要通过大量外购消费品，这些消费品从哪里来呢？这个答案很明显了——中国，作为“世界工厂”，中国向美国输出大量的廉价日用品，换来了花花绿绿的美钞。

但是，问题来了，中国在持有大量美钞之后，却发现美国方面不卖给我们核心技术和产品。那多余的钱用来干啥呢——拿去买美债，事实上投资美债也有不错的利息收入。

如果说，现在我们国家一下子把美债全部抛售，那就意味这部分利息收入也没有了。

除此之外，美元是世界性货币，国际大宗商品是用美元来计价的，而且国际大宗商品交易市场都在美国，所以中国持有大量美元资产，可以随时变现，进口一些国内急需的商品。比如，粮食、玉米、大豆等农产品。

更重要的是，中国持有大量的美元资产，可以起到稳定人民币汇率的作用。在以往一旦人民币汇率出现大幅波动，我们就通过抛售美元资产，来保持汇率市场的稳定，避免人民币汇率出现大起大落，如果我们把美债全部抛售了，那后面就没有这个工具能用了。

可见，一下子把美债全部抛售，是十分不理智的行为。

至于为什么近几年中国要大幅减持美债？归根到底也是一种经济行为罢了。首先，通过减持美债，可以尽可能实现投资收益最大化，毕竟，美国经济状况啥样，所有人都清楚，如今美国的国债规模是越来越高。而随着美债规模越来越庞大，万一哪天出现违约呢。

而且，为了保持经济增长，美国未来一定会削减美债收益，倒逼投资者把钱投入市场，这必然会导致美债收益巨幅下降。

因此，从投资的角度，此时不减持美债，更待何时？

毕竟，连美国的“头号小弟”日本，都在顶着美国的压力，减持美债。

其次，减持美债的资金可以把钱花在“刀刃”上。

比如用来刺激消费、加大对关键领域的投资力度，解决卡脖子的技术问题等。

再次，鸡蛋不能放一个篮子里，尤其是当这个篮子有点破了，之前在中国的外汇储备当中，美元资产占比达到了70%，此时减少持有美元资产的比例，增加欧元、黄金等资产，自然可以更好的抵御风险。

以上考量因素，也同样适用于其他所有“去美元化”的国家。

在这期间，值得关注的是黄金，作为最后的国际支付手段。这几年全球央行都在大量买入，包括中国——已经连续4个月买入。目前，增加黄金储备已经成为有序推进人民币国际化的一个有效路径之一。

其实，对于个人和家庭而言，配置一些黄金也是有必要的，它是最好的避险资产之一，万一有不测还能救急，这个放到家里保险柜就行，又不会腐烂不用担心什么，现在全球经济环境也不好，买了几根压压仓，也是个不错的选择。

最后，谈谈美国掀起的“去中国化”，我认为，这也是不可能一蹴而就的事，主要原因有三点：

一是中美经济已经深度捆绑，大量的美资——尤其是全球化资本，其利益与中国市场高度关联在一起了。如果中国市场规模小倒也无所谓，但偏偏中国是全球第二大消费市场。

这就使得美资，尤其是全球化资本对中国市场欲罢不能。毕竟资本的天性是逐利的，想要他们一下斩断与中国的联系，无异于从它们身上剜下一大块肉，甚至有可能让它们伤筋动骨，他们内心是拒绝的。

二是美国本身经济也出现了问题，作为世界货币霸主，美元长期滥发，必须要有大量廉价工业品等稳定供应，来压制国内的通货膨胀。

鉴于中国制造在当今世界中无可取代的巨大优势，如果美国推动去中国化，势必导致进口商品上涨，这意味着美国通胀将持续飙涨，难以控制。除此之外，由于全球产业链遭到破坏，美元扩散到全球的路径也会被破坏——这将对美国的经济运行以及美元的世界货币地位造成重大冲击。

三是美国暂时还没有找到合适的替代者。实际上，在奥巴马时代美国就提出亚太再平衡战略，希望将产业链移出中国，当时印度、东南亚乃至墨西哥，都是美国扶植的对象。

但十多年下来，不能说一点成效没有，但确实不明显——基本上也就是迁移了部分衬衫鞋袜等低端纺织业，以及一些电子产品的终端组装厂，整个产业集群依然牢牢把握在中国手里。这十多年时间里，中国还在不断的推动产业升级，向产业链上游摸索，一步步冲击西方的中高端制造业。

这些因素，导致美国不可能短期实现“去中国化”，不过，就算这样，我们也不能大意，毕竟这是一个长期却不可逆的过程。

之所以不可逆，是因为中国一旦崛起，势必会对美国霸权构成致命威胁——就算中国本身无意取代美国，因为中国是一个大国，光强大，以及对其他国家的吸附力，就足以让美国全球霸权瓦解。所以，必须把中国压下去。

对于这一点，美国是达成了全民共识的——不光是民间、政界，就是一直趴在中国身上嗜血的全球化资本，其实从长远看，也是支持美国遏杀中国的。只不过，由于过去这些年美国趴在中国身上吸血吸的太爽，养成了依赖症，所以如果立马脱钩，美国自己承受不了——不光是全球化资本，就是整个美国体制，都承受不了跟中国立马脱钩的严重后果。

那该怎么办呢？只有逐步脱钩了，一点点的将产业链迁出中国，甚至将中国制造从自己乃至西方供应链中清除，这种方式，既可以削弱中国产业链循环运行能力，瓦解中国经济动能，同时造成的损失又相对可控，不至于骤然猛烈到让美国的体制、民众以及资本都无法承受——这是最符合美国利益的选择。也是美国推动“去中国化”的原因与现实操作逻辑。

至于中国，构建新的全球产业链，以及推动人民币国际化，已经势在必行了。未来几年甚至几十年，随着逆全球化崛起，各国竞争加剧，全球经济大概率好不了了，时代在变，就看谁能抓住变化中的机遇。

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