融资租赁的商业模式(融资租赁的盈利模式)

为规范融资租赁公司经营行为，完善融资租赁业务经营和监管规则，促进融资租赁行业规范有序发展，中国银保监会印发了《融资租赁公司监督管理暂行办法》(以下简称《办法》)。作为与实体经济结合紧密的一种投融资方式，融资租赁具有融资便利、期限灵活、财务优化的特点，在拓宽中小微企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整等方面发挥了积极作用。近年来，行业发展总体保持平稳态势。据全国融资租赁公司管理信息系统统计，截至2019年末，全国共有融资租赁公司11124家，比上年增加518家，同比增长5%。

随着人们用车需求的快速释放以及消费观念的不断提升，业内人士判断，融资租赁有望成为我国汽车消费的主流模式之一。汽车融资租赁属于融资租赁业务模式，其具备融资与融物相结合的特点。当前，参与汽车融资租赁市场主要有厂商系汽车金融公司、具有经销商或专业化背景的融资租赁公司和地三方汽车融资租赁平台。业内人士表示，在实际业务操作中，融资租赁模式还是以购车为目的，相较于普遍的金融带款购车模式，汽车融资租赁具备的明显特点是汽车的使用权和所有权分离。具体而言，消费者能够通过长期租赁、逐月支付租金的方式获得车辆的使用权，但在融资租赁合同生效期间，车辆所有权仍属于融资租赁公司。租赁期满后，消费者可以选择按车辆残值购车以获得车辆所有权。

从市场前景来看，汽车融资租赁市场具有广泛发展潜力。但近年来，汽车融资租赁纠纷却屡屡发生。据了解，产生纠纷的原因主要是一些消费者本以为是“购车”，后来才发现自己不拥有汽车所有权，是一种“租车”。

上述业务人员称，汽车融资租赁的商业模式，决定了产权分离的执行方式。消费者只要按时履约，针对部分车型可选择1年后付清尾款，将车过户到自己名下；也可选择继续分期还款，待履约完成后将车过户到自己名下。也就是说，只要按时履约，车一定会过户到消费者名下，对此消费者无需担心。

从实际使用的角度来看，汽车融资租赁与普通购车几乎没有区别，承租人和买方都实际使用车辆。那么，平台与消费者的纠纷是如何产生的呢？

有业内专家直言，汽车融资租赁在我国属于新兴行业，不乏极少数销售人员在推荐产品时弱化“租”、强调“购”。如果有消费者对融资租赁模式没有透彻理解，那么就容易因为“承租人未及时还款、违反合同约定，汽车融资租赁公司收回逾期车辆”引发纠纷。

当前，汽车融资租赁在我国市场渗透率并不高，相较于欧美成熟市场超过30%的市场渗透率而言，我国汽车融资租赁在汽车消费中的占比尚为个位数。因此，为了推动这一新兴业态更好发展，整个行业亟待向规范化迈进。

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