供应链融资的案例分析(供应链融资三种模式)

以对话链接资源——“星慧聚”

【活动主题】供应链金融推动产业链高质量发展

【指导单位】四川省地方金融监督管理局

【指导单位】成都市经济和信息化局

【指导单位】四川天府新区管委会

【主办单位】四川省金融科技学会

【指导单位】成都市工业互联网发展中心

近年来，随着政策环境的不断优化，金融科技运用的逐渐成熟，供应链金融业务发展势头迅猛，通过跨界融合与协同发展，成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难融资贵问题的重要抓手。为充分发挥行业组织的引领作用，搭建工业互联网平台、金融机构、产业链核心企业和金融科技企业沟通“桥梁”，实现产业链、金融、科技三者良性循环，3月29日，学会第十一期“星慧聚”——“供应链金融推动产业链高质量发展研讨会”在成都市工业互联网发展中心成功举办。

学会秘书长黄学渊作开场致辞，她谈到，近年来无论是在国家层面还是省市层面，都高度重视产业链和供应链的发展。2018年，学会就在主管单位省地方金融监管局指导下，联合会员单位成立了供应链金融实验室。成立以来，实验室团队深入农业、建筑、航空航天、物流等行业，调研、采集了大量优质创新案例，收录形成了四期《供应链金融白皮书》。而在产业链发展的过程中，还有非常多值得深入探讨的话题，希望各位嘉宾能在碰撞中解答难题，共同为我省产业链供应链高质量发展贡献经验和智慧。

随后，成都市工业互联网发展中心总监付华茂提出，作为产融通运营机构和行业组织，中心和学会都应积极学习和梳理金融机构在供应链金融服务中的先进经验，引导产业、金融、科技高效协作，利用供应链融资工具帮助企业解决融资问题；同时，还应积极为企业发声，做好政金等产品绩效评估，为系统推进企业梯度培育工作及政府政策制定提供参考。

议题一：金融机构在服务产业链供应链过程中，面临的最大痛点是什么？

嘉宾观点

常 竹 泸州银行成都分行普惠金融部：当前的供应链金融体系中，金融产品的融资对象局限性较大，一般仅限于一级供应商，处于供应链远心端的中小型供应商（其中大多数为民营企业）仍难以借助核心企业的信用进行融资，融资难、融资贵的问题依然存在并且突出。金融机构可以立足自身优势，尝试参与到把控度高的产业供应链的运营中去，借助金融科技力量，基于供应链参与各方之间所产生的交易、物流等业务和信息，累积形成信用，据此为供应链上的中小企业提供金融服务。

黄 维 成都空港商业保理有限责任公司副总经理：在利好政策支持下，供应链金融是普惠金融的一个重要抓手。但在推动过程中，企业和金融机构“两端”的匹配不畅，还是一个老生常谈的问题。一方面，中小微企业组织结构不够完善，财务制度不健全，导致金融机构无法准确识别企业的生产经营及财务状况，金融服务的信息获取成本高；另一方面，部分核心企业尚未充分分享交易链数据，导致金融机构无法有效触达中小微企业。他建议构建高质量供应链金融服务平台，借助链上企业的信息交互，精准地识别企业的生产经营状况及真实金融需求，提高服务效率。

中信银行成都分行交易银行部：大部分金融机构对中小企业的授信还是要依托于供应链上核心企业，其控制风险的思路在本质上并没有变化，只是从传统的固定资产变成了核心企业的信用而已。发展至今，各大银行已经陆续开始尝试运用金融科技手段深入到供应链金融的各级生态场景中，从而有效提升供应链金融风险管控水平。产业数据互通或者说大型“金融互联网”的构建，或将成为金融机构优化供应链金融服务的关键突破口。

议题二：如何围绕工业（制造业）的重点产业集群和产业链供应链的融资需求，创新多种供应链金融服务？

嘉宾观点

牟青秀 百融云创科技股份有限公司华西片区负责人：发展供应链金融，需要营造一个良好的供应链生态环境，其中不仅有企业生态，还有政策环境、法律环境。发展过程中，需要根据整个产业集群的行业特点和环境特点，设计具有针对性的金融产品和业务方案模式，更好地服务整个产业链供应链。同时，还需要深化金融科技应用，加强数据能力建设。在保障安全和隐私前提下，推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。

王贵焘 四川川投云链科技有限公司运营部副部长：目前供应链的主要资金供应方包括了银行、证券公司、集团财务公司、政府金控平台、互联网贷款公司、保理公司等。我们可以明显发现，供应链金融资金供给端已经呈多样化之势，因此解决工业重点产业集群供应链金融融资的重点不仅于扩宽融资渠道，更重要的是完善融资的配套体系。

我们应当大力构建工业产业集群供应链金融服务场景，积极构建跨平台、跨区域、跨产业、跨场景的产融生态圈，促进供应链金融生态多样化发展。例如川投云链借助金融科技创新，一体实现身份真实性验证、业务意愿识别、快速进件、发票验真、贸易背景审核、风险管控、电子签章、区块链存证、在线融资等业务功能，相当于形成了线上化、集约化的供应链金融服务基础设施，使得传统业务能够搬到线上标准化地完成。

魏镜郦 四川华西数字产业集团有限公司供应链金融事业部业务总监：制造业可通过数字化转型，着重对上下游产业链数据进行分析处理，对自身产品进行调整或更新换代，做好降本增效的方案，改善中下游产业链连接松散的状况。同时，数字化转型利于全供应链企业的信息搜集、对客户信息的大数据分析，根据大数据分析沉淀，形成相应供应链金融服务方案。四川华西集团是四川省属的重要国有骨干企业，2022年已实现“千亿华西”目标。华西数产集是四川华西集团抢抓数字经济发展和成渝双城经济圈历史机遇的数字产业战略投资平台。

议题三：产业方、金融机构和科技型企业如何联动发展，建立供应链金融协同服务机制？

嘉宾观点

张德玮 四川金控数字科技有限公司首席产品官：科技对于金融机构来讲，最核心的是解决两个问题：一是找寻产业和市场资源，挖掘市场需求；二是通过科技的手段把金融机构现有的数字化产品和产业企业数字化平台连接起来，有助于扩大金融服务产业的范围。进一步聚焦到供应链金融业务方面，在金融科技的应用过程中，科技并没有改变金融的本质，但是科技解决的是效率和效能的问题。具体来说，供应链金融一定是围绕核心企业的信用向上、向下穿透，通过金融科技产品的应用，能达到当天甚至是1个小时、半个小时实现放款。

王 宁 招商银行成都分行普惠金融部：从金融机构的角度来讲，面对供应链上企业多样化的融资需求，各金融机构的产品与服务也存在一定的偏好及差异。而当前产融双方仍存在信息不畅通的问题，导致顺利匹配存在一定难度。产业方、金融机构及科技型企业等多方协同建立一套机制或平台，促进产融双方信息实现实时、有效交互，是一个值得探索的思路。此外，建议通过“政银合作”信息和数据共享机制，这对于助力供应链金融协同服务机制的建立具有重要意义。

陈 聪 成都市工业互联网发展中心产融通运营经理：希望各金融机构积极协同科技、平台公司，基于政策发力点，加深信息交互，实现核心企业信用传递、企业交易数据授信等多种业务模式结合支持产业链配套企业融资。成都市工业互联网发展中心也将在合规整合产业数据方面持续发力，为机构展业提供更多帮助。

黄学渊 四川省金融科技学会秘书长：产业方、金融机构和科技型企业各自具有不同的基因，三方良性循环将会对供应链金融的发展带来极大助力。学会在深入产业调研的过程中发现，我省21个地市州具备丰富且差异化的产业资源，然而各地区当前面临的难题侧重点不一，比如省内各地市州的金融资源禀赋分布不均衡，产业数字化水平有待提升，产业链上数据的归集应用存在痛点等。金融业数字化转型和产业数字化发展相辅相成，应当协同发展，学会作为行业组织，将积极调动多方资源，把金融科技力量与产业链供应链有机结合，切实服务实体经济。

会前，与会嘉宾一行还参观了工业互联网（成都）创新中心。

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