招商银行单位客户信息采集(招商银行资料采集是什么工作)

日前，央行公示了2022年行政处罚决定，招商银行、广发银行、银联商务收到巨额罚单，合计被罚超过1.34亿元。

具体来看，招商银行因13项违法事由，被处以警告，没收违法所得约5.69万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由，被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务同样因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得约15.72万元，罚款6516万元。

值得注意的是，上述三家机构多项违法事由与违反反洗钱规定有关。反洗钱一直是央行近年来的重点关注领域，也是金融监管罚单的“重灾区”。据南都·湾财社记者统计，2022年共计有近290家银行机构、十余家支付机构以及多家保险公司、期货公司因违反反洗钱管理规定遭到监管处罚，其中不乏多张千万罚单。

三家机构合计被罚超1.34亿元

央行罚单显示，招商银行共违反13项规定，具体包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。

对此，招商银行被处警告，罚没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元。同时根据“双罚”制，另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。

广发银行则涉嫌违反9项规定，包括：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。

记者留意到，广发银行除被罚款3484.8万元外，还有12名当事人被罚，罚金1万元至9万元不等。

银联商务同样违反9项规定，包括：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。

据此，央行对银联商务开出6516万元巨额罚单，这也是2022年支付领域最大单笔罚单。此外，另有4名当事人同时被央行处罚，罚金5万元至11.5万元不等。

上述处罚公示发出后，银联商务立即发布公告称，坚决拥护央行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规，争做支付行业合规经营表率。

反洗钱违规成处罚重点领域

从前述三张罚单来看，三家机构多项违法事由与违反反洗钱规定有关，包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

事实上，反洗钱一直是央行近年来的重点关注领域，也是金融监管罚单的“重灾区”。据南都·湾财社记者统计，2022年共计有超290家银行机构、十余家支付机构以及多家保险公司、期货公司因违反反洗钱管理规定遭到监管处罚。

值得一提的是，除前述三张罚单外，去年还有多张涉及反洗钱的千万罚单，涉及网商银行、北京钱袋宝支付技术有限公司、农业银行崇左分行、快钱支付清算信息有限公司等四家机构，分别被罚2236.50万元、1165万元、1142.50万元和1004万元。

处罚力度加大的背后，是反洗钱监管力度的持续加码。

2022年1月，央行、公安部等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。与此同时，央行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求金融机构强化客户尽职调查。

随着反洗钱监管制度逐步完善，央行亦针对相关违法违规行为重拳出击。普华永道数据显示，2022年前三季度反洗钱罚单总计693笔，罚单总金额共计约3.89亿元，超95%罚单采用了“双罚”制。

11月17日，中国人民银行反洗钱局副局长王静在第十二届中国反洗钱高峰论坛上表示，近年来，人民银行在反洗钱工作上已确定了以风险评估委基础，执法检查和日常监管相结合的“风险为本反洗钱监管框架”。

王静指出，下一步，人民银行将继续改进和完善监管方式，着重引导金融机构建立自我驱动的洗钱风险管理机制，充分调动金融机构反洗钱工作的积极性、主动性。

12月14日，银保监会主席郭树清在人民日报发表署名文章时也强调，加强和完善现代金融监管，要营造严厉打击金融犯罪的法治环境。“要保持行政处罚高压态势，常态化开展打击恶意逃废债、非法集资、非法吸收公众存款和反洗钱、反恐怖融资等工作。”

采写：南都·湾财社见习记者 王文妍

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