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业绩指标概览

卡量情况

截至2022年末，招商银行信用卡流通卡10,270.93万张。

流通户数

截至2022年末，招商银行信用卡流通户7,000.16万户。深入推进借记卡和信用卡的融合获客和经营，截至报告期末，信用卡客户中同时持有招商银行借记卡的“双卡”客户占比64.10%，较上年末提升1.49个百分点。

注：招商信用卡核心系统升级后，为进一步规范账户管理，提升风险管控力度，确保客户用卡安全，对部分账户及卡片进行清理，流通卡和流通户统计口径有所调整。

透支情况

招商银行信用卡贷款余额8,844.30亿元，较上年末增长5.25%。

零售信贷比

招商银行信用卡业务零售信贷占比为28%。

交易情况

报告期间，招商银行实现信用卡交易额48,362.39亿元，同比增长1.52%。

收入情况

2022年，招商银行信用卡实现收入共计920.50亿元。其中信用卡利息收入639.74亿元，同比增长7.26%；信用卡非利息收入280.76亿元，同比增长3.57%。

此外，2022年度，招商银行银行卡手续费收入213.99亿元，同比增长10.44%，主要是信用卡交易收入增加。

信用卡风险情况

招商银行秉持风险审慎性原则，继续从严执行逾期60天以上信用卡贷款认定为不良的资产分类政策，强化清收效率，抗风险能力有所增强。但受宏观环境影响，风险指标呈现阶段性波动。

截至报告期末，信用卡贷款不良余额156.50亿元，较上年末增加18.04亿元，信用卡贷款不良率1.77%，较上年末上升0.12个百分点。信用卡关注贷款率3.41%，较上年末上升0.35个百分点，信用卡逾期贷款率3.55%，较上年末上升0.36个百分点。2022年度，信用卡不良生成额368.22亿元，同比增加76.16亿元。
展望未来，短期内信用卡风险仍将承压，后续如经济逐渐企稳，信用卡风险将存在一定的回落空间。

额度使用情况

2022年末，招商银行信用卡额度使用率为38%。

业务发展情况

报告期内，招商银行信用卡持续推进“平稳、低波动”的转型策略，客群和资产结构进一步优化，资产组合更为稳健。招商银行将根据外部风险形势变化，审慎安排各项策略部署，一方面坚持聚焦价值客户经营，持续深化客群与资产结构调整，推动信用卡业务高质量发展；另一方面，积极把握消费复苏契机，提前部署消费类营销活动，包括境外热门目的地经营等，助力信用卡消费和贷款的增长。

报告期内，招商银行持续推动信用卡产品创新和服务升级，具体措施如下：

一是巩固多渠道组合获客模式，加强优质客户获取；深入洞察年轻客群的兴趣与需求，推出抖音联名信用卡和原神联名信用卡，获得了年轻客户的广泛认可和喜爱。

二是多措并举促进消费，在交易日益线上化趋势下，通过“一键绑卡”等功能提升客户支付体验；同时结合 “五一” “618” “双十一”等消费热点，推出“天天消费券” “手机支付笔笔返现”等 活动，助力消费复苏。

三是加强汽车分期产品布局，拓展与新能源品牌商家的合作深度及广度，以绿色低碳为主题，在“掌上生活”和“招商银行”两大APP内打造“新能源专区”，首创线上看车－选车－试驾“一站式”体验，实现业务增长。

四是提升智能化服务水平，从“客户找服务”升级为“服务找客户”，持续拓展主动服务场景边界，全面提升服务交互效率、体验与价值。

五是强化金融科技基础建设，上线信用卡核心系统3.0，实现信用卡主机全面上云。新系统依托于招商银行自主研发的金融交易云平台，拥有更好的扩展性与稳定性，为客户带来“额度场景化” “交付无卡化”等更佳体验。

报告期内，招商银行全面升级掌上生活APP，深入探索客户需求，优化主界面导航栏，提供全新的查账还款、全景陪伴式客服、消费报告、掌上直播等产品与服务，更好地连接亿万用户的生活、消费和金融。与此同时，开展 “笔笔返现”“10元风暴”等品牌营销活动，吸引千万级客户参与，通过高效、规模化的客户动员有效促动信用卡消费提升，与客户经营连接更紧密。

截至报告期末，掌上生活APP累计用户数1.37亿户。报告期内，掌上生活APP日活跃用户数峰值672.34万户，期末月活跃用户数4,384.13万户，用户活跃度居同业信用卡类APP前列。

同时，招商银行鼓励信用卡客户使用电子账单，持续优化升级各类线上渠道对账服务，积极夯实以掌上生活APP、官网（移动端）等为核心的全渠道电子账单查账服务基础建设。截至报告期末，信用卡电子账单占比达99.58%，报告期内节约纸质账单用纸逾19亿张。

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