• 筑牢心理防线 让反诈知识入脑入心

骗术并不高明，缘何有人屡屡上当？受教育程度较高、本应有更强反诈意识的人们，为何也会接连掉入诈骗陷阱？深入剖析真实典型电诈案例，邀请专家学者、基层民警予以解读，以飨读者。

为3倍退款差点被转走12万余元

案件回放▲▲▲

热情“客服”实为诈骗分子

4月22日，家住安徽省宁国市的陈女士接到一个“客服”电话，称其前段时间在短视频平台上购买的1套护肤品质量有问题，将给予其3倍退款。在“客服”热情劝说下，陈女士通过了QQ好友申请，根据“客服”提供的链接进行操作。没想到，仅过了几分钟，陈女士手机就收到了银行转账12万余元用于购买外汇的消费短信。陈女士一下慌了神，急匆匆地赶往宁国市公安局报案。报案途中，陈女士数次接到陌生可疑电话催索验证码。接报案后，民警紧急查询发现骗子尚未转走钱款，立即启动网上止付程序“抢”回了这12万余元。

案情分析▲▲▲

都是侥幸心理在作祟

据陈女士叙述，其与一位民警是微信好友，时常能通过其微信朋友圈等方式了解到公安机关开展的反诈骗知识宣传，具有一定的防范意识。但她接到退款电话时，一开始也并未多想，直接告知对方可以微信退回赔偿款，而“客服”声称需要退款的客户过多，建议下载“××会议”App软件。此时，陈女士已怀疑是骗局，遂告知对方不需要赔偿了。然而“客服”依然很热情地说：“如果不下载软件的话，也可以用QQ。”陈女士听闻，禁不住劝说便通过了QQ好友申请。紧接着，“客服”让陈女士提供1张银行卡，并解释说可以任用1张没有存款的银行卡，由于用的是没有存款的银行卡，陈女士便想着“反正卡里没有钱，不怕被骗”。正是这种侥幸心理作祟，陈女士一步步落入骗子圈套。

民警提示▲▲▲

涉及钱款事项一律不轻信不转账

余建军（安徽省宁国市公安局民警）：

本案是以网购退款为名实施的诈骗，骗子“三步走”牢牢套住受害人——

第一步，以所购物品有质量问题给予退款为名，让受害人放松警惕。冒充客服的骗子始终“热情”服务，不急不躁，步步经营。

第二步，精心设计“心理战”。当受害人拒绝时，骗子便换了套路，用加QQ的方式促使受害人上当，待受害人不知是计后，又以可用没有存款的银行卡为名打消受害人的顾虑。

第三步，待受害人有所察觉后，疯狂变换联系方式索要用于支付的验证码。

借此案再次提醒大家：只要涉及钱款事项的电话等，一律不轻信、千万别转账，坚决不给验证码。

医生轻信“客服”被骗7万余元

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医院大夫给骗子转账5次

4月9日下午，甘肃省临泽县一医院医生马某接到一个陌生电话，对方自称是支付宝客服工作人员，提醒马某在上大学期间开通的“借呗”需要关闭，否则会影响其征信。随后，对方短信发来一个QQ号码，马某添加为好友后，对方要求开启屏幕共享模式，并提示马某将“借呗”里的金额全部转到指定账户，“借呗”就可以关闭。

马某没有怀疑，根据提示将“借呗”里的1.5万元提现后转入对方指定账户。这时，对方又告诉马某，在关闭“借呗”时发现“花呗”平台也未关闭，又让马某将“花呗”里剩余的2万元额度继续转出。马某在转钱时系统提示其当前操作存在风险，自动中断当前操作，看到这一提示后，马某通过QQ直言对方是诈骗，要求退钱。为了取得马某信任，对方将一份印有“中国银监会”的“红头文件”发给马某。信以为真的马某通过网络平台进行提现转账，共分5次往对方指定账户转账7万余元。

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反诈意识严重缺乏

在诈骗分子实施第一步诈骗时，马某如果有基本的反诈意识，也不至于给对方转账；在给对方转完第一笔款项后，诈骗分子还用同样的骗术让马某将“花呗”内的额度提现后转入指定账户，在系统已经提示当前操作存在风险且意识到可能是骗局后，马某仍被对方的骗术所迷惑，导致第二笔钱款被骗。

民警提示▲▲▲

坚决拒绝陌生人“共享屏幕”要求

兰鹤（甘肃省临泽县公安局民警）：

在接到陌生电话后，无论对方以什么方式、何种理由索要个人身份信息、手机验证码等信息都不要轻信，如对方提出“共享屏幕”要求，要坚决拒绝。

投资老手也中招 血本无归

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虚拟货币投资背后有骗局

鲍某从2017年起开始接触虚拟货币投资，几年间不仅积累了丰富的炒币经验，手上持有虚拟货币价值早已涨到了入手时的十几倍。2020年5月初，他在一名自称虚拟货币投资网站客服的推荐下，将手头持有的虚拟货币投入一个所谓收益高达125倍的虚拟货币投资平台。

经验丰富的鲍某先试着取现，发现能成功，便又跟着“带单老师”操作，发现账户资金真的在涨，便放心大胆继续加大投入。可几天后，他竟发现自己账户里的资金只剩一个零头，于是赶紧联系“带单老师”，对方告诉他平台遭遇黑客攻击，让他等消息。2021年春节后，鲍某再也联系不上对方，这才报警。

接报后，江苏省苏州市公安局相城分局黄埭派出所会同刑警大队展开侦查，随后赶赴四川成都，一举打掉一个电信网络诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人58名。

案情分析▲▲▲

表面的涨跌盈亏实为数字游戏

通过调查，民警发现这个平台其实并未与虚拟货币大盘发生交易，鲍某投入的虚拟货币从一开始就直接进入嫌疑人的个人钱包。鲍某所进行的平台交易、所看见的涨跌盈亏，都是诈骗分子运用手段显示给他看的数据而已。

最初鲍某之所以操作能够成功提现，一方面因为诈骗分子了解他想试探的心理，为获取其信任进而诱使他投入更多资金；另一方面也因为鲍某提取的金额没有超过其本金，并未影响诈骗分子的利益。

正所谓能不能提现，取决于骗子愿不愿意给你。一旦诈骗分子的利益受到影响，提现就没有那么容易，随之而来的，就是通过后台操作出现的亏损现象。这样的亏损往往隐蔽性极强，导致大部分受害人认为自己是投资失败而没有选择报警。

民警提示▲▲▲

不要相信“稳赚不赔”

汪鑫（江苏省苏州市公安局相城分局民警）：

根据中国人民银行联合多部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。天上不会掉馅饼，没有“稳赚不赔”的投资理财产品，切勿上无法验证资质的外汇、期货、黄金、虚拟货币等投资平台进行操作。一旦发现被骗，立即报警、及时止损，切勿留有幻想继续注资。

冒充公检法行骗缘何屡屡得手

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徐阿姨被告知涉及一起绑架案

4月22日，湖北省武汉市公安局江岸分局上海街派出所警务指挥室的电话响了，分局反电信网络诈骗中心紧急下达拦截工作指令：居住在该区青岛路某小区居民徐阿姨正在遭遇诈骗，需要立即上门见面劝阻拦截，所里迅速安排社区民警刘贵清带着社区干部一起上门。原来，66岁的徐阿姨落入冒充公检法办案骗局，被假警察告知涉及一起绑架儿童案。好在拦截及时，徐阿姨没有任何财产损失。

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假警察85分钟来电只为骗钱

4月22日10时许，徐阿姨接到一个自称是北京市公安局朝阳分局民警的来电，对方称徐阿姨涉及一起绑架儿童案件并获利，已经立案调查，需要其立即配合。由于骗子准确地说出了徐阿姨的姓名及个人基本情况，徐阿姨当即对对方所说深信不疑，在刘贵清赶到之前，她已与骗子“周警官”进行了长达85分钟的通话。她甚至已经准备按照骗子的要求，去附近商店买一部专属手机配合“周警官”调查。

民警提示▲▲▲

涉及办案事项要向公安机关核实

胡奎志（湖北省武汉市公安局江岸分局上海街派出所副所长）：

冒充公检法办案骗局就是利用了当事人对可能被立案调查的恐惧焦虑心理。防止落入这类骗局，一定要注意，涉及公安机关执法办案相关事项要向公安机关核实，平时保存社区民警联系方式，关键时候给予充分信任，接到可疑电话立即挂断，汇款转账要求一律不予理会。

“网上自考题库”诈骗套路深

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捷径未走通却遭无妄之灾

4月17日，上海市公安局松江分局城中路派出所接到学生小刘的报警，称其于3月初通过搜索软件搜索过有关自学考试的相关信息，不久后，邮箱内便频繁出现售卖自考题库与答案的邮件，想走捷径取得好成绩的小刘心动了，便联系了邮箱内的一个卖家进行交易，并先后支付给卖家1.8万余元。怀疑受骗的小刘报案后，松江警方很快就破获了该起案件。

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广撒网寻目标，步步诱人入陷阱

“我起初只是想试试看，就随便联系了一个邮件内的卖家。”小刘开始逐渐进入骗子设下的圈套。按照骗子的指示，他下载了一款加密聊天App。“他让我注册成为高级VIP，我本来觉得有点贵，有点犹豫，但是他又对我说他有门路获得出题老师的内部资源，想要得到，总是要付出点代价的。我想想也有道理，便支付了7000元注册了高级VIP。”见小刘已经落入第一层圈套后，骗子又开始了进一步的“行动”。

“进入这个App后，显示有许多课程的软件包，我在其中选择了4门，并以每门课程800元的价格购买了题目，但是打开一看仅有题目，我便又向卖家买答案。但卖家说，怕我泄题造成他后续被追究相关责任，需要我支付8000元保证金，考试结束后会退还。”当时头脑发热的小刘也没多想就进行了支付。直到打开骗子发来的压缩包，发现还需要支付获取解压密码的费用时，小刘才怀疑自己上当受骗了。

民警提示▲▲▲

考生切勿轻信“捷径”

张慧（上海市公安局松江分局城中路派出所教导员）：

目前高考以及各类专业职称考试临近，以“卖答案”“泄露真题”为幌子的不法分子逐渐活跃，广大考生切勿抱有任何侥幸心理，不要试图寻求“灰色渠道”帮助而相信任何自称内部人员、有考试真题及答案的陌生人。

大学教授不听劝阻屡次给骗子汇款

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大学教授三次掉入诈骗陷阱

去年2月，李女士在网上结识了一名“投资导师”，对方把她拉入微信群一起炒虚拟币。“一开始是赚钱的，累计投到30万元，没过多久就亏损了，‘导师’让我继续投，可我没敢投，他就把我踢出群，我意识到自己被骗了。”李女士报警后，由于李女士遭遇的是投资类诈骗，又是一名大学教授，民警耐心向她解释了此类骗局的手段及防范要点。然而，对于民警的话，李女士入耳却没入心，没过一个月在网上遇到一名“炒股导师”，又跟着一起炒股，先后投入400多万元，半个月后一夜全亏了，李女士再次意识到这个网站是骗子搭建的虚拟网站。400多万元打了水漂却没能让李女士吸取教训，去年7月，她接到一个推荐股票的电话，随后被拉入一个股票群，再次投入60万元，两个月后再次全亏。

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吃了“自信、贪心”亏

此案中，李女士是一名高级知识分子，觉得自己受过高等教育，对自身的见识、智商比较自信，银行工作人员和民警的话都听不进去，最终导致不断上当受骗。同时李女士贪图快速致富，想抓住网络上所谓的投资机会快发财、发大财，这一心理弱点被诈骗分子利用。网络投资类诈骗中，诈骗分子往往通过发布虚假信息、号称“低投入、高收益、无风险、回报快”诱使受害人上钩，再把自己包装成“导师、精英、操盘手”等成功投资人士，建立各种投资理财群，在群内众多“键盘手”助推下，诱导受害人在所谓的“正规平台App”进行投资理财。通过前期给予收益甜头，诱导受害人不断增加投入，当受害人想要提取收益离场时，才发现投资款已经有去无回。

民警提示▲▲▲

不贪心、不轻信、不转账

俞永江（浙江省新昌县公安局民警）：

投资有风险，绝大多数线上虚假投资理财陷阱都是以高额返利吸引投资者，那些宣称投资回报高于银行存款利率十几倍甚至几十倍且投资门槛极低的，基本都是电信网络骗局。一要做到“不贪心”。网上投资务必谨慎，投资理财请到银行和正规交易平台进行，对号称有超高收益的投资要保持戒心，不要被高利率迷惑双眼。二要做到“不轻信”。对来历不明的、涉及转账和汇款的电话、短信，一概不要相信。三要做到“不转账”。绝不向陌生人汇款、转账，避免落入网络投资理财诈骗陷阱。

筑牢心理防线是有效防诈的重要一环

随着信息技术的迅猛发展，诈骗行为已向网络空间迅速蔓延，电信网络诈骗案件数量上升趋势明显。诈骗受害人广泛分布在各个年龄、学历、职业层次，即便是在防骗能力相对较高的主体如白领、教授、高校学生等群体内也不乏被诈骗案例发生，因此亟待有效预防。根据犯罪预防原理，有效预防电信网络诈骗的重要一环是有效筑牢心理防线，这就需要在分析电信网络诈骗中受害人的心理特质基础上，采取针对性的预防措施，避免潜在受害人变成真正的受害人。

与传统诈骗相比，电信网络诈骗的犯罪嫌疑人利用网络空间的距离感与隐蔽性，更容易通过虚构事实、伪装获取受害人的信任，受害人也更难识别骗局，从而更容易放松警惕、落入圈套：一是诈骗分子充分利用网络非接触特性而采取的手段大大降低了被害人的心理敏感度，从而使被害人更易受骗。网络化生存方式使现代人更易在心理上丧失防备意识：网购、网聊导致生活封闭，面对面交流大幅减少，部分人已经在心理上习惯了不见面的网络交流。由于网络交流不见面、非接触是常态，受害人通常较少也较难通过网络直接验证对方身份，这就给了犯罪分子更多可乘之机。二是诈骗分子利用网络非法获取个人信息，针对被害人量身定制骗局，让被害人更难识别真假并基于错误认知与信任心理而受骗。在几年前发生的山东临沂徐玉玉被电信诈骗案中，诈骗分子正是窃取了徐玉玉的个人高考录取信息，才能精准伪装录取学校以收学费的名义骗取了她的信任。网络时代个人信息易于泄露，这就给了诈骗分子精准诈骗提供了更大空间，被害人在对方掌握自己精确个人信息的情况下，即便是比较谨慎了，也较难防范。三是网络技术迅猛发展，诈骗分子利用一些新技术制造可信度高的拟真信息实施诈骗，也更容易使被害人上当受骗。

面对诈骗分子充分利用网络特性多层面突破受害人心理防线实施诈骗的问题，应采取更有针对性的预防措施，一方面需要及时反复地向大众普及典型电信网络诈骗手法，形成普遍的防诈心理认知；另一方面要强化平台治理责任，防范公民个人信息泄露，全力斩断电信网络诈骗链条，进行源头预防。

此外，针对电信网络诈骗中受害人难以验证信息真伪的这一痛点，结合心理学规律，相关部门应积极宣传、引导人们形成网络环境下仔细验证信息的心理惯性，增强对电信网络诈骗的心理敏感度，切实加强自我保护意识，有效防范电信网络诈骗。一方面，相关部门应反复宣传官方或正规信息发布渠道及方式，提醒民众认真核对信息真伪，帮助民众有效辨别虚假信息，并形成认真验证习惯；另一方面，社区民警与社区、网格员应做好辖区内的防诈宣传与服务，定期公布诈骗案例与验证信息的方法，并向辖区群众公布具体联系方式或防诈咨询渠道，方便一对一具体指导群众多渠道验证信息的真伪。（作者：东南大学法学院教授、东南大学中国犯罪预防与社会修复研究中心主任李川）

作者：罗文 高鹏 闫振宙 安学海 李路 崔艳 杨槐柳 唐时杰 吴艺 张嘉煜 谢佳 潘逸舟

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