Du虚拟货币

每一个睿智的灵魂

都置顶了毒鸡汤

作者：毒哥&玉成

来源：毒鸡汤（ID：Du-JiTang）

01

最近看到一条非常奇葩的消息：浙江宁波一名女子在银行提现30万之后当街被抢，该女子立马报警，警察根据监控视频，很快就抓住了抢钱团伙，并追回29万多。

该女子高高兴兴地给派出所送了锦旗，还亲自去到派出所打算拿钱，结果刚进去，就被民警们控制住了。

原来警方顺藤摸瓜，发现这30万居然是洗钱团伙的赃款，再仔细一查，揪出了一个大型境外诈骗团伙，涉案金额一共2500多万。

这名女子显然只是团伙里的一名马仔而已，可能知道一些内幕但不多，所以才那么虎，被抢了马上去报警，结果自己把自己送进去了。

更大的反转还在后头，警方对抢钱的那伙人也进行了调查，结果发现他们和被抢女子属于同一个诈骗团伙，大概是每天看着流水般的黑钱，忍不住心动了，想着黑吃黑。

他们本料定女子不敢报警，自己这波就稳了，没想到女子不按套路出牌，导致他们自己连同背后的整个集团被连锅端，最后一共有72个人被抓。

报道在这里就结束了，有一说一，这种坏人自食其果的新闻看着还真挺治愈的，但再细想一下，坏人自食其果的结局，是建立在黑吃黑内部裂痕的前提下的。

一个团伙能洗出2500万，说明运作了已经不是一天两天。

如果没有半路抢钱这段插曲，或者说女子被抢之后没有报警，那么这个团伙是不是永远高枕无忧了？

再想深一层，“洗钱”这个词我们平时听得多，但具体究竟有什么套路，是怎么运作的，很多人其实不甚了解。

所以我们今天也来说说这个话题，也许看完就会发现，洗钱的套路离我们真的不远，正因为这样，才更需要警惕。

02

洗钱，英文“money laundering”，顾名思义，就是将来路不明的黑钱在一些看上去“正规”的渠道里过一圈，伪装成合法收入，以逃避法规的监管。

经典美剧《绝命毒师》里就有类似的情节，主角老白（walter white）在不同时期，分别以众筹、买汇票、开洗车店等方式实现洗钱。

饶是这样，黑钱最终还是太多了，只能将现金放进大桶里，最终还因为主角的智熄操作被人抢去了一大半，和上文聊到的新闻居然殊途同归。

艺术来源于生活，从另一个角度也能体现洗钱对于犯罪团伙来说有多么重要。

而随着互联网和社交媒体的发展，洗钱的手段也是不断升级，真正做到了神不知鬼不觉。

先说说一些传统的洗钱方式：

一是利用难以监管的现金交易，比如赌场、酒吧这些地方，就是最佳的场所；

二是购买大额资产，比如房产以及难以估值的古董或者艺术品等等，然后转手卖掉，钱从左口袋转到右口袋，不知不觉中就洗白了；

三是通过买卖股票、基金来洗钱，这种操作在过去并不少见，但近年来随着证券市场监管的加强，愿意用这个方法的人已经越来越少了。

由此可见，传统的洗钱方式有比较明显的短板，比如说单次交易的数额大、高调容易暴露等等。

但是进入到新时代，情况有了新的变化，犯罪分子们往另一个方向点技能树，终于学会了化整为零，创造出一种全新的套路：人头账户。

人头账户和传统的大额单次交易的洗钱方法堪称两个极端，人头账户的精髓在于“小而多”，也就是说每次的交易金额都不会很大，不足引起警方的注意。

但与此同时，交易的数量会非常多，所有的这些交易账户隐藏在人群之中，让警方很难辨认究竟哪些是合法的，哪些是非法的。

要是在以前，一下子弄到这么多交易账户也不容易，但现在随着互联网发展，个人隐私也不断被泄露，堪称人均裸奔，交易账户一下子就变成了最不值钱的东西。

不法分子们想要获得大量的交易账户，通常也有几种方法，一是通过黑产链，批量购买个人信息，再利用个人信息注册人头账户。

这些个人信息一般都是普通人在不知不觉中泄露的，所以也提醒大家一句，无论是线上还是线下，最好不要在官方机构之外的地方透露自己的信息。

否则不知不觉成为犯罪分子的棋子，那就真的欲哭无泪。

第二种方法，就是利用人贪小便宜的心理，在网上发布所谓的“兼职”信息，比如编造一些一眼假的理由，然后要求兼职者在虚拟货币交易平台，或者微信、支付宝上提现。

在这种情况下，兼职者要不过于天真，对犯罪套路一无所知，要不就是虽然隐约感觉不对劲，但在利润的驱使下选择无视。

在这过程中还会出现一种很典型的侥幸心理，就是“这么多人都这样做，我跟着做肯定不会出问题，就算出问题，也肯定抓不到我头上。”

但实际上，每年因为这个中招的年轻人一点都不少，只是关注度不高，导致很多人还蒙在鼓里而已。

比如就在去年六月份，江苏一位大学生接了个“兼职”，在雇主的指使下新开了好几张银行卡，短短几天流水过百万，很快就引起了银行的注意，并且上报警方。

警方很快就认定这名大学生背后就是一个大型的洗钱团伙，最终将所有涉案人员全部抓获，这名原本前途无限的大学生也因为自己的一时糊涂，付上了非常大的代价。

这名大学生和上文说到的被抢后报警的女子性质应该差不多，都是集团黑链最底层的小蚂蚁，用自己的身份信息来“搬运”黑钱，同时也是最容易被抓的那部分人。

天下没有免费的午餐，如果大家遇到类似的轻松又赚钱的“兼职”，不妨先想一想，提个现这么容易的事情，为什么有人自己不干，也不叫亲戚朋友干，偏偏让素昧平生的你来干，干完还要另外给你钱。

想通这一点，绝大部分骗子自然就套路不到你了，希望大家擦亮眼睛吧。

03

最后，我们也来聊一聊相关的刑事责任问题。

我国刑法中有洗钱罪这一条，量刑标准是“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”。

这个标准本来伸缩性就非常大，再加上洗钱团伙一般规模都挺大，内部组织和分工明确，虽然干的都是洗钱的活儿，但责任肯定不能一概而论。

在这里我也参考了最高检去年发布的几个典型案例，来说说一些关键责任人的量刑。比如江苏无锡一名骗子，以买彩票为名进行非法集资，最终获得3亿赃款。

这3亿赃款最终只收回了50多万，骗子本人以非法集资和偷越国境罪被判处15年有期徒刑，另外追缴50万，罚金2万。

另外有一名帮他洗钱的亲戚，被判有期徒刑五年九个月，但由他操作的60多个傀儡账户的户主，并没有被追究刑事责任，大概率是因为他们并不知情。

另外一个案例，就是我们上文提到的兼职“跑分”赚返利的套路，有市民举报了某个非法的“跑分”软件，警方事后抓了21名用户。

这21名用户，都是为了兼职赚钱而凑到一起的，换句话说，本质都是最底层的小蚂蚁。

有些人为了赚钱，事先交了几千到几万不等的保证金，还把自己和亲朋好友的信息都卖了，从某个角度来说，都是些愚蠢且贪婪的可怜人。

但是最后，只有三名用户免除刑事责任，另外18人全部入刑，理由是前者是真没经验且不知情，属于太单纯被骗了，而后者多多少少都知情，而且参与的数额相对更大。

由此可见，是否知情和主动参与，在洗钱罪中对量刑的影响比较大，一旦确定参与者是知情的，那么该进的大牢就免不了。

而且现代的刑侦技术已经非常先进，参与者是否知情，不是他们自己说了算的，而是可以从聊天记录、银行流水、账户信息等细节上体现出来。

所以千言万语汇成一句话，人在做天在看，千万不要心存侥幸。有些歪心思是动不得的，钱还是踏踏实实赚得才好。

作者：毒哥&玉成

来源：毒鸡汤（ID：Du-JiTang）

别怪我毒舌，生活比我的话更刻薄。负能量也是鸡汤，只不过它更真实。

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