虚拟货币平台银行卡被冻结

2023年06月05日 09:40

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由于断卡行动，近期大量银行卡被各种形式冻结、止付、限额。在深圳对数字货币早几年前已有所了解，但真正自己实操不过去年才开始。讲一下我最近一年多自己的经历，希望对币圈朋友有所启示。

最初是有一个特别可信的朋友咨询我是否认识玩币的人，因我从事金融行业十余年，对有关金融圈子里的东西既使不专业多少也能找到相对专业的人士。一手付款，一手出币，价格合适就买卖。乍听起来这事很简单，而在断断续续做了两个月后却出现了各种问题，原来事情并非如此。

第一次出现问题可概括两个字，黑吃或说叫跑路。因为最初朋友介绍的卖币的人手上没货了，我就电话又联系了一个不是特别深交的朋友。通过同行介绍认识也两年多，见过四五次面吃过一次饭，平时有交叉的业务也经常v信电话有联系。称之为B吧，B说自己也没货，又帮联系了他一个朋友A。我当时没多想，就按B发来的银行帐户付了5万块钱给名字叫A的。电话占线，开车中等等理由拖延付币了半小时多，然后告诉我说收款帐户被司法冻结了且刚刚还接到了某州市公安局经侦队的电话，同时还发来了银行App的视频，但内容并未显示卡余额为0或冻结。我表示怀疑但碍于面子也没深究，A讲也可能风控等两三天再看结果。四五天后，B失联，我和A无直接联系方式。报警后查知，A名字的银行卡根本无冻结，且帐户在收到5w后约二十分钟内已分批把钱转出。警方一月后给了受案通知，但诈骗证据不充分，也疫情原因等现已有半年仍无任何进展。其间咨询过律师，也网查了不少类似案例，虽然也有某些地区法院判决支持数字币交易的，但当前在打击网络犯罪，断卡行动反洗钱的高压下这样的维权实际很难，要么认定数字虚拟货币不受法律保护，要么认定属经济纠纷。

数字币交易过程中最多最大的问题就是黑资了。有个初入此圈的朋友，在某平台上就卖了一笔u，第二天卡就司法冻结了。首先我们理一下卡冻结的几种情形和原因，卡里有余额但可用余额显示为0，或显示止付，非柜面交易这三种情况大多是属银行风控，原因是交易异常。银行系统判定异常原因：1.进帐收入与在银行预留身份信息差异明显（如显示工作是保安，但近期流水收入高达几十万）2.卡长期未使用或流水过低，短时间内小额多笔频繁入帐或大额入帐（单笔5w以上视为大额）3.小额入帐大额转出，或大额入帐小额分散转出 4.入款快进快出（收到一笔款半小时内转出）5.出款转账金额尾数经常出现6，8，9之类（如888、666、899等）且转账在非正常时间段内（晚十点后至凌晨为非正常时间）以上五种情形都是银行风控的重要指标，部分卡三或七天自动恢复正常，不能恢复去银行解决的，配合提供资料有些可解决，大部分会限额，严重的会销户，也有极少银行扯皮推诿不予处理，就是让你等。

遇到卡异常首先应电话银行客服问清原因及解决方法。若风控权限是银行处理，若司法需联系相应的某地司法机关，配合调查以解封银行卡。现阶段网络犯罪很多，警方在处理此类问题上全国也没有统一的标准和实施细则。有冻结权限的单位很多，但解冻并无法定哪个机构来处理，这就出现了冻结很容易，解冻到底需要什么标准，各地情况不尽相同，或相同的情况下在某地机构可以解决问题，但在其它地方却是另外一个结果。

当前又出现一个新现象，就是你的储蓄卡被冻结后余额不显示为0而是负数，这代表什么意思呢？就是某地司法机关判定你帐户入款的某笔金额涉嫌违法犯罪，这笔款需要追回。有个小伙伴卡本有余额8000，显示可用余额负21000，此事月余后一外地警方突然至当地派出所传唤了他。最终结果是以要求退回警方指定帐户2万元，卡予以恢复正常状态。（恢复正常前，你卡余额大于负数金额以外的额度依然正使用）警方并告知若此案告破，追回脏款的话，这2w会给予返还，当然这个期盼有多大希望，友友们可以想象。

因为数字虚拟币的特殊性，确实和洗钱等违法活动联系紧密，而现有环境也并无正式条款承认其合法属性，币圈的各类交易属实风险密布。一个币友因自己银行卡风控等原因不够交易买卖使用，找了邻居等3人提供卡帮其收支结算。结果卡内余额的近十万元被公安罚没，提供卡的被法院判处罚款，并判决半年至两年不等刑期，缓刑执行。但所使用的卡大部分（1人无，另两人冻结1）却一直未被风控或司法冻结。

收款有风险，验流水，本人支付，付款一样有风险。另一币友，十余万现金存于自己某行帐户，五天付款出去，帐户被冻结。致电银行客服，争论几句，结果被销户处理。

另有新闻，直接携带现金用于数字币支付结算，被警方抓获，具体定什么罪名未知。

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