格鲁吉亚（Georgia ）大环境速写

关于格鲁吉亚，严格意义上来说，谈不上 offshore，因为低调的有些夸张，而实际情况是，作为一个真正意义上的国家，相比很多英国、美国、法国的离岸属地，格鲁吉亚相比于传统的离岸业务，其提供的多元化产品业务以及卓越的服务在很大程度上都超越了前者。

不然俄罗斯的媒体也不会把他称作俄罗斯人的瑞士天堂。

权威杂志，由世界银行（World Bank）出版的 2021 年世界经商指南 Ease of Doing Business ranking，格鲁吉亚排名全球第 7 ，紧随新加坡、香港之后。

格鲁吉亚开户有什么优势？

（1）低门槛，享受传统的瑞士私人银行

传统意义上的瑞士银行，通常是几百万美金的存款起步，才能配备私人银行家。

在格鲁吉亚，如果你愿意进账几万美金，恭喜你，你会拥有一个当地的私行专家，跟瑞士的银行一样，享受卓越的银行服务。

而通常，最低只需要 $1,500 的存款金额，就可以获得格鲁吉亚的高级银行服务，类比香港、新加坡最低 20 万美金起步的 premium 服务，诸如渣打的 Priority，花旗的 citigold，汇丰的 Premier，强制购买理财的行为，目前在内地以及香港非常普遍，不少客户为此已经蒙上了一层阴影。

（2）外汇管制 vs 大额转账

同大多数的金融中心一样，没有外汇管制，只要不是在制裁列表上的国家，想怎么转就怎么转。对于大额的进账出账，也是比较宽容，偶尔的情况下，在合规部门面前，提供一下对应的证明材料，更多的时候，是你的客户经理通过邮件，或者 whatsapp 提前告知你，需要准备的文件材料。

（3）开户流程，简易到极致

需要提供的文件就是护照核证文件、申请表格以及 POA，关于 POA，后面会单独介绍。

（4）包含 IBAN 的多币种账户

可以拿到一个 IBAN 账号，当然也是多币种的账户，USD、EUR、GBP 以及官方的 GEL，应有尽有，格鲁吉亚的官方货币叫拉里 Lari，也就是 GEL，1 美金大概是 3.3 拉里。

（5）虚拟货币友好国家之一

格鲁吉亚官方，注意是官方，是认可虚拟货币交易的，也是为数不多的，虚拟币友好型国家。

格鲁吉亚开户有什么劣势？

（1）准CRS成员国 格鲁吉亚将于2023年正式加入CRS，也就意味着在2023年以后你的存款信息都会被交换到你所属税务居民所在国，因此，在格鲁吉亚银行账户的保密性将进一步降低。

（2）潜在的地区性风险 由于格鲁吉亚地处四战之地，别说08年和俄罗斯的武装冲突，前不久它的两个邻居亚美尼亚和阿塞拜疆就大打出手。不过，这个区域性冲突对银行业的影响还是微乎其微的。

格鲁吉亚有哪些适合国际投资者考虑的银行？

经过我的仔细对比和深入研究，在格鲁吉亚，有这么四大银行玩家是值得我们这些国际投资者好好关注的：

(1) Bank of Georgia 格鲁吉亚银行 作为格鲁吉亚第一大银行，它创始于1903年，而且美国最知名的JP Morgan集团竟然是该行第三大股东。

(2) TBC Bank在手机银行、网络银行等银行数字化方面可是走在了格鲁吉亚金融业的最前沿，这一点可是吸引国际用户重要亮点。

这里我们着重介绍一下TBC BANK。

格鲁吉亚的第一大行 TBC BANK，TBC 的全称叫 Tbilisi Business Centre，听这名字是不是通俗易懂，当然，现今的 TBC 早已不是一个 Business Centre，人家是格鲁吉亚的第一大行，持有的总资产占整个国家的 40%。

伦敦股票交易所上市，富时 250 指数（ FTSE 250 Index） 成员。

不管是网银、还是手机 App，都是精心设计交付的，明显的把别的银行拉开很远。

对于海外客户来说，可以直接去现场，花上半小时，就可以现场拿到电子账户，第二天就可以拿到借记卡，同时支持手机 App、网银、短信银行（在内地应该绝迹了），以及各种支付借记卡，Visa/Mastercard 卡等等。

从我们实际的网银、App 体验来看，不得不承认，TBC 在这上面是下了大功夫的，甚至比新加坡的个别大行做的更加的用心，细致。

(3) Liberty Bank 在其国内拥有超过100家分行和ATM，该行的手机银行和网络银行也是非常先进的。

(4) BasisBank

这家银行虽然规模是这四者里面最小的，但是它的老板却是中国人，在2012年，它被来自中国新疆的民营企业华凌集团收购。

我们不是格鲁吉亚当地居民要怎么样开户（拿TBC银行举例子）？

通过 POA 律师授权，实现全程远程 TBC 银行开户：

• 客户线上递交 KYC 文件，基本的证件即可，目前无需提供资金来源证明等额外的文件
• 递交至格鲁吉亚 TBC 银行进行初审，通过之后，确定符合开户资质后，签署电子合作协议（全程网上完成，不需要快递）
• 客户付款，目前支持信用卡、支付宝、电汇美金、银联等方式
• 收到款项后，进行律师 POA 操作，格鲁吉亚的律师代表在收到全套原件后，会在 1-2 周左右下户

可以看到，上面流程里面，多出了 POA 这一步，关于 POA 的解释，我们在「2. 关于律师授权书（ Power of Attorney，POA） 及海牙认证（Apostiile）」已经详细解释过，不清楚的可以往上翻。

海外公司可以在格鲁吉亚开户吗？抱歉，目前格鲁吉亚的几大行仅仅接收格鲁吉亚的公司来开设对应的公司户。

关于在格鲁吉亚注册公司，对应海外客户，在 virtual zone 或者 free zone 里面设立一家 LLC 或者 LTD 的公司，可以做到跟群岛公司一样的 0 税收，从税务的角度来说，完爆香港、新加坡以及美国。

公司的开户流程跟个人几乎类似，准备好 POA 之后，即可在 1-2 周之内拿到公司账户，流程可以用精简来形容

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