e-CNY---数字人民币。是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞、硬币等价。2019年底，数字人民币相继在深圳苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试。2020年5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。

文 | 李文珠

编辑 | 最美不过古诗词

社会需求推动国家自上而下变革，这是自古以来货币形态变化的基本规律。古代钱庄票号的兴起推动了古代纸币的诞生；当今移动支付的发展也必然推动数字人民币的出现。发行成本低、统一安全、无网络交易、流通成本低、流通速度快等等，数字人民币的优点显而易见，数字货币取代纸币必将像纸币取代白银交易一样具有革命性。然而，货币的变革不仅仅是货币材质形式的变革，其背后是整个金融体系的变革，是相关群体既得利益的再分配。同新事物的产生旧事物的灭亡规律一样，前途是光明的，道路却是曲折的，传统的利益群体必将成为阻碍数字人民币推进的巨大阻力。

1.绕不开的银行体系

从古代的钱庄票号到现在的银行体系，其本质上都是依靠推动货币的流通效率，提高货币安全性，和实现资本的再利用赚钱。凭借这种优势，他们成了几千年未曾改变的世界上最赚钱的行业之一。

支付宝、微信为首的移动支付说到底只是银行手足的延伸，在夹缝中乞食。广义的数字货币又必须是在银行体系之外的，天生具备安全流通属性的货币形式。这里就产生了第一组对立矛盾：数字人民币的置换离不开银行的推广，数字人民币的发行又损害了银行的利益。取舍之间就必然是有得有失，不可能一帆风顺。

金融的背后离不开实体经济的支撑，虚拟经济与实体经济之间的联系就是金融行业。然而如今的社会，几乎全部的实体生产资料都在传统金融行业的手中，背后是众多既得利益者组成的庞大势力。为了自身利益，它们惧怕数字区别为核心的去中心化的公链财富池取代其地位。它们不允许新金融对传统金融任何的挑衅，即使融合，也是它们可控的、不彻底的改革。

例如，形成有价无市的市场。推广的数字人民币没有应用场景，传统银行成了数字人民币置换的第一座大山。

2.隐私与监管之间的矛盾

个人与群体之间是矛盾的，是对立统一的。统一，表现在个人利益对共同利益的妥协；对立，则表现在隐私权的不可侵犯性，二者缺一不可。理想化的数字人民币在天眼下的全裸流通，一定程度上是逆人性的。乌托邦的形式必然在施行的过程中受阻。

货币作为一般等价物，一定是功能越多，流通得越快，符合人性的产品才能适应人类社会生存发展的需要，数字人民币也一样。

3.新事物取代旧事物的过程

移动支付给社会带来的便利是所有人都能感受到的，数字货币的发展也是社会所需要的。任何事物都不是一出来就完美，新事物的产生旧事物的灭亡有其特定的规律。新旧事物的交替是双方在不断的自我否定中发展的。数字人民币不会就此消失，也不会快速。

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