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最近，小编关注到关于国家严格管控银行卡开卡的相关事宜登上了知乎热榜！

继清理睡眠账户、严格限制开户后，银行“断卡”行动持续推进，银行持续收紧银行卡的办理业务！其实自去年下半年开始，有些银行就开始限制账户转账金额了，如开通大额转账需提供相关佐证。

以宁波的某商行为例，目前该银行微信或支付宝单日交易限额为5000元，手机银行转账普通限额是单日5万元。同时，某银行从业人员告诉小编，“如果跟某个关注类账户发生过交易，那这个账户也可能直接被公安系统封户“

另外，在首次开卡环节，一些银行会对客户进行“五问两查”和风险提示，其中包括询问开户意愿、开户原因，以及核实客户职业、住址、联系方式等。

为什么现在开个卡都那么严格呢？

其实呢，当前很多新的流程都是基于反洗钱和防止电信诈骗的相关要求，办卡前核实用途、对客户进行风险提示也是统一按照相关规定执行的。听一个在银行工作的朋友说，现在哪家银行都这样，普遍所有银行管控都是非常严格的，这是因为如果当地银行开的卡涉及了诈骗，那么他们银行就要被罚钱，一张卡需要罚不少钱，所以不少银行为了省事，他们宁愿不给客户办卡，即使有新客户，他们也不想冒险。另外，防洗钱也是银行的另一个考虑，要加强金融管控。

还记得去年河南村镇银行暴雷案，据说，第三方平台储户除了超过50万的都退了本金，但是线下正常的储蓄至今无法取款。40万储户的400亿血汗钱就这样不翼而飞了。不知道现在解决了没有！但足以说明国家在对中小商业银行会加大力度，重点整治。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

“分期手续费”变“分期利息”，是多家银行优化信用卡分期业务的第一步。

去年年底，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等多家银行发布相关公告，优化了分期业务的息费展示。举例来看，1月1日起，工行信用卡分期付款业务的“分期手续费”调整为“分期利息”；1月7日起，建设银行龙卡信用卡“分期手续费”调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”。

我是小迈，一个解决贷款所有疑难的资产组合分析师。

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