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大连旅顺中信银行行长(中信银行大连分行领导)

日期:2023年05月09日 15:17 浏览量:3

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 “当前中信银行正处于承前启后、继往开来、充满信心的新阶段。”中信银行行长方合英在2022年业绩发布会上表示。

年报显示,2022年中信银行实现营业收入2113.92亿元,比上年增长3.34%;实现归属于本行股东的净利润621.03亿元,比上年增长11.61%。资产质量方面,不良贷款余额652.13亿元,不良贷款率1.27%,不良贷款连续两年实现量、率“双降”,拨备覆盖率上升21.12个百分点至201.19%。此外,平均总资产回报率(ROAA)为0.76%,比上年上升0.04个百分点;加权平均净资产收益率(ROAE)为10.80%,比上年上升0.07个百分点。

方合英在发布会上表示,中信银行实现了“稳健”的利润增长,资产负债表越来越健康。同时,历史包袱已经出清,从此可以轻装上阵;风险体系更加的健全有效,能够确保中信银行走的更远、更稳。

如何看待利润指标与资产负债状况?房地产风险敞口和地方债风控策略如何?新零售发展情况如何?2023年信贷计划投向哪些领域?中信金控设立后影响几何?分红水平是否会下降?2023年的目标是什么?在中信银行业绩发布会上,行长方合英、常务副行长刘成和副行长胡罡、谢志斌、吕天贵等高管对上述热点话题一一作出了回应。

1、实现“稳健”的利润增长,三大业务板块齐头并进

数据显示,2022年中信银行实现营业收入2113.92亿元,比上年增长3.34%;实现归属于本行股东的净利润621.03亿元,比上年增长11.61%。方合英认为,中信银行实现了“稳健”的利润增长,这种增长的可持续性得到验证并加强。

他解释说,11.6%的利润增长和其他上市银行同业相比不算最高,顶多算“稳”,但如果把拨备覆盖率结合起来看,在同业拨备覆盖率普遍下降的情况下,中信银行拨备覆盖率提升了 21 个百分点,利润增长11.6%,这种增长可以说是“健”。“稳健”不是一个中性词,而是 一个有力的正向词汇。

在方合英看来,在过去一年中信银行的可持续性发展得到了验证并在加强,至少有三个支撑点:一是拨备覆盖率大幅提高表明已经度过了高风险成本期,信用风险暴露开始见顶回调,资产质量趋于稳定;二是存款成本得到有效管控,非息收入实现了有质量的较快增长,非息收入增长标志着中信银行发展质量在提高,也说明可持续发展具备经营方 式转变、核心能力的支撑;三是对公金融、零售金融、金融市场三大业务板块齐头并进,大大增强了发展的多元化和稳定性。

年报显示,中信银行2022年拨备覆盖率201.19%,比上年末上升21.12个百分点;非息收入 607.45 亿元,较上年增长 7.21%。

业务板块方面,报告期内,零售银行业务实现营业净收入 823.47 亿元,较上年增长 2.71%,占营业净收入的 41.56%;公司银行业务实现营业净收入 892.47 亿元,较上年下降 0.09%,占营业净收入的 45.05%。

对于2022年度分红,方合英透露,“董事会建议分派现金股利 161 亿元,每 10 股派息 3.29 元,分红比例 28.09%, 派息金额和比例都是要高于去年的。”

2、历史包袱已出清,资产负债表越来越健康

截至报告期末,中信银行不良贷款余额652.13亿元,比上年末减少22.46亿元,下降3.33%;不良贷款率1.27%,比上年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率201.19%,比上年末上升21.12个百分点;贷款拨备率2.55%,比上年末上升0.05个百分点。

方合英表示,资产负债表越来越健康,业务结构能够较好支撑我们“谋快”。在经营发展中我们十分注重结构的优化,我们认为“如果结构 是合理的,发展越快越好,反之则不然”。

一方面,资产质量、收息率在提高。“历史包袱已经出清,从此可以轻装上阵。”方合英表示,连续四年我们把“去包袱”作为中信银行最重要的经营主题,是“四大经营主题”之一。通过大力地处置、清收、核销、有效重组等手段,存量的历史问题得到了很好的控制、化解和处置,虽然小部分还在资产负债表账上,但已经准确的分类、合理的减值、充分的拨备,可以肯定的讲,历史资产质量包袱对中信银行未来的财务影响趋于零。

另一方面,信贷结构调整明显。方合英表示,一是信贷类资产占比上升,客户贷款占比约六成,在当前市场利率上行预期下,应对变化将更为有利。二是大类资产摆布方面,一般性对公贷款和零售贷款结构接近 1:1,零售贷款收益率高于对公贷款 100BPs。三是区域布局方面,抓重点区域市场,资源布局在北上广深、长三角等国家战略区域以及这些地区的战略支点行和主力军分行,这些“主战场”的分行贷款余额占比 70%,增量占比更高。四是客户结构方面,客户集中度进一步改善,大客户的贷款日均规模快速下降;内部评级在 A 档及以上的客户贷款占比超过 60%。五是行业结构方面,支持实体经济的发展。

同时,投资类业务比较稳健,中信银行债券投资规模 2.5 万亿元,主要以利率债、地方债、公募 ABS、基金等安全性高、流动性强的资产为主,信用债占比仅 3%左右,且基本都是高评级的债券。

此外,负债结构也在优化,自营存款占比在提升, 市场化存款占比在下降,结算性存款在稳定增长,高成本的存款也在逐步下降。

3、房地产风险敞口如何?地方债风控策略如何?

对于房地产风险敞口,胡罡介绍,中信银行房地产敞口主要是对公房地产融资合个人房产融资两部分。

对公房地产融资分为担险资产和不担险的资产。担险资产现在总量只有 3734 亿元,主要是两部分:一是房地产开发贷 2772 亿元,不良率 3.08%,二是承担信用风险的融资,主要包括四个方面:结构化融资、债券投资、非标理财融资和传统的表外业务,这一部分加起来是 963 亿元。上述两部分是担险资 产。不担险的资产,一块是 484 亿元,包括理财和代销;还有一块是 529 亿元的承销业务。

个人房地产融资主要分为个贷按揭和个人房产抵押贷 款,两部分总量是 1.38 万亿元,不良率是 0.63%。其中住房按揭 9758 亿元,不良率非常低,仅 0.41%;个人房产抵押贷款 3843 亿元,不良率是 1.08%;此外,还有少量商用房贷款,约 165 亿元。

对于地方债的业务评估,胡罡认为,一是风险整体可控;二是短期内局部地区个别企业有一定风险。中信银行在政信类业务方面做了一个排摸。总体结论是,中信银行在政信类业务方面资产质量可控。

对此,中信银行在业务布局策略上有两点:一是坚持合规经营,严禁以任何形式新增隐债。二是要 合理布局,把新增资产投向好的区域、好的客户、好的项目。同时,在风控策略上有两点:一是控制增速,包括对合理增速以及合理占比的控制;二是加强管理,包括两个方面,第一,加强集中度管理,包括对区域总量的控制以及对单一客户额度的控制;第二,加强差异化管理。对高风险区域不新增授信,同时稳步减少和化解处置现有的风险客户。

4、“新零售”元年起步提速,目标零售营收占比超50%

数据显示,中信银行目前管理资产近4万亿,零售信贷超过2万亿,存款过万亿;个人客户数和信用卡发卡量“双过亿”;零售的营收在行内占比超过40%。

“可以说,我们的核心指标都进入到可比同业第一梯队。”吕田贵表示,2022年对中信新零售来说是第一个完整的年度,在市场环境极为复杂的情况下,用一句话来总结,就是“新零售”元年起步提速、呈现韧性。

关于2023年的规划,他介绍说,中信银行将坚持“一张蓝图绘到底”。首先,要保持战略定力,锚定“新零售”战略目标,即零售营收全行占比超过50%,规模和实力站在同业第一梯队,沉淀千万级的“五主”客户,助力该行打造价值银行、轻型银行。其次,要继续强调增强战略火力,保持科技、人才、信贷资源战略性投入,前瞻性的配置投研、投顾以及一线市场经理。此外,要利用战略杠杆做大增量驱动,

吕田贵表示,总结来说,零售是一场“马拉松”长跑,该行一定会坚定向前的信心、恒心和决心,用体系性、专业性筑就“新零售”的新精彩和势能,为客户、为投资者、为中信银行创造更多价值。

5、金控成立后,协同进入升级版

2022年3月,中信金控成立,健全机制、整合资源。刘成认为,“我们的协同进入了升级版,对银行发展有明显的推动作用,主要体现在四个方面。”

一是有力推动了综合金融服务能力提升。金控成立之后通过建立机制、搭建平台、组织团队、创建模式等多种 方式,推动对客户综合金融服务的开展。目前金控成立了财富管理委员会,财富管理委员会下设了投行业务、零售体系建设和资产配置三 15 个子委员会,三个子委会把各家子公司统揽在一起,共同研判市场机遇、共同制定方案、共同推进营销。

二是有力提升了统一客户服务能力。现在中信旗下各金 融子公司的个人客户共计 1.9 亿,对公客户共计 120 万,这是一个巨大的资源。在中信金控的统一领导下,按照“一个中信、一个客 户”的理念整合客户资源,推动客户共享、渠道共享、信息共享,努力实现客户服务的闭环。

三是有力提升了全面风险防控能力。在金控的牵头下, 金控首要任务就是建立风险隔离机制,加强风险管理,在金控的指导下,金融子公司之间可以共享风险信息,及早发现、排查风险点,同 时也有利于金融子公司之间共同处置风险

四是有力提升了先进金融科技能力。在中信金控的领下,中信银行加大了科技投入,特别是中信金 控致力于打造“基础设施共用、数据资源共享、管理应用互联,用户体验互通”这样的开放融合生态,对推动中信银行数字化转型也发挥 了非常重要的作用。

6、2023年工作思路如何?3500-400亿元信贷计划投向哪?

提及今年的工作思路,方合英介绍,围绕“两条主线”,聚焦“四大经营主题”,实现“1+4”的目标。

“两条主线”:一是服务实体经济的主线,二是打造价值银行的主线,给投资者长久的、稳定的回报,做一个价值银行。“四大经营主题”是中信银行 2020 年提出来的经营主题。根据今年的特点,经营重心有些变化,表达也有些变化,转变为“两稳两拓”。其中,“两稳”,即稳息差、稳质量;“两拓”,即拓中收、拓客户。

“1+4”的目标:“1”是综合目标,即实现效益、质量、规模核心指标的稳健增长,全面跑赢大市。“4”是附属发展目标,一是实现内生资本补充和资本消耗在更高水平上的平衡;二是负债质量进一步优化,包括稳定性、存款成本、结算存款占比等;三是 ESG 的可持续发展水平大幅提升;四是市值再上一个大的台阶。

此外,方合英在发布会上透露,今年中信银行大致投放计划是 3500-4000亿元,投什么?往哪投?必然是遵循需求的脉络去做。 零售信贷主要是三个主题、四个产品线。 其中,三个主题是支持消费、支持实体经济、保房地产平稳健康发展。四个产品线是信用卡贷款、自主场景的消费贷、按揭贷款、个人经营贷。

对公信贷主要有三个方向: 第一,沿着三大主题,即绿色、基建、科创;第二,加强三个薄弱点,主要是乡村振兴、普惠金融、民营企业;第三,重点培育三个产品线。方合英补充说,一是供应链融资,这是中信银行的特色和优势,2022 年优势进一步增强,2023 年要进一步打造。二是资本市场相关融资,中信银行去年资本市场相关融 资增量 900 亿,在资本市场相关融资业务上建立了品牌和口碑。三是 科创融资,特别是“专精特新”。

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