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7月26日，深圳银保监局发布公告称，根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》有关规定，经审核，同意平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开业。这意味着银行业首张汽车金融牌照正式落地，也意味着银行业汽车金融业务开始实施独立持牌经营。

深圳银保监局的批复显示：

一、同意平安银行股份有限公司汽车消费金融中心开业。该中心简称为“平安银行汽车消费金融中心”。

二、平安银行汽车消费金融中心的营业地址为：深圳市福田区金田路4036号荣超大厦20层。

三、平安银行汽车消费金融中心营业范围为：（一）购车及汽车融资相关的贷款业务；（二）汽车融资项下的咨询、代理业务；（三）经中国银保监会批准的与汽车融资相关的其他业务。

四、自批复之日起，请你行于10日内持批复和有关材料到我局领取《金融许可证》，并凭该《金融许可证》向工商行政管理部门办理登记手续、领取营业执照。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，平安银行对于汽车金融涉足较早，汽车金融成为了他们的一大特色业务。向商业银行发放汽车消费金融牌照有助于进一步推动汽车消费金融的发展，进而更好地促进整个汽车消费市场的发展。拿到专营的牌照，商业银行对汽车消费金融的运营更加专业化、独立化，对资源调配能够更加统一，考核能够更加清晰，另外也能够更好地打造汽车金融品牌。

消费金融不良率上升

公开信息显示，平安银行全称平安银行股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，注册资本114亿元。

据了解，平安银行汽车金融业务始于2002年，汽车产品主要为汽车消费贷，涉及新车贷款、二手车贷款、购车附加费贷款（保费、汽车装潢、延保）等全线产品。

4月23日，平安银行发布一季度报告。该行2019年前3个月实现营业收入324.76亿元，同比增长15.9%；不良率为1.73%，较去年底减少0.02个百分点。值得注意的是，虽然不良情况有所好转，但大力发展零售银行的平安银行消费金融领域的不良率却出现了上行趋势。

新金融深度注意到，平安银行消费金融主力主要是信用卡、“新一贷”、汽车金融和个人住房按揭贷。一季报显示，在消费金融方面，截至2019年3月末，平安银行个人贷款余额1.19万亿元，较上年末增长3.2%。

平安银行表示，受到宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，平安银行零售产品的不良率尽管也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。

汽车消费信贷规模破万亿，商业银行主导

平安证券于今年6月发布的研究报告显示，截至 2018 年，我国汽车消费信贷规模 9654 亿元，考虑到小型市场参与主体如融资租赁和汽车厂商财务公司，估计我国整体汽车消费信贷规模已破万亿。从行业结构上来看，目前汽车金融行业主导者是具有传统资本优势的银行，以及兼具融资优势和汽车资源的汽车制造商控股的汽车金融公司。

除平安银行外，多家商业银行均已布局汽车金融。

2018年5月，中国光大银行正式成立汽车金融事业中心，实行独立核算、独立管理。

2018年7月4日，中信银行广州分行提出坚持打造汽车金融大单品，以“新增千家汽车产业客户，提供千亿融资服务”的“双千工程”为业务目标，全省全部网点全员开展汽车金融业务，进一步在品牌厂家合作融资、平行进口、个人车贷等领域实现新的突破，助推汽车产业升级。

2018年7月4日，兴业银行与浙江吉利控股集团在杭州签署战略合作协议，根据协议，兴业银行将为浙江吉利控股集团提供资金400亿元，以汽车产业链为基础，在授信、结算、理财、现金管理、投资银行、个人金融等领域提供一体化、一站式金融服务。

2018年8月22日，人保财险与工商银行宣布达成汽车金融领域全面战略合作，具体而言，双方将在开展消费融资类保证保险业务合作基础上，逐步开展车辆保险分期的合作，并将共享客户资源，共同开展对有车客户消费融资产品的营销，建立汽车金融服务平台，建立全生命周期的汽车金融生态圈。

值得关注的是，互联网银行——微众银行也已入局汽车金融。

微众银行联手优信二手车推出“付一半”产品。据微众银行的官方客服介绍，除优信外，微车贷的合作方还包括了瓜子、美利车金融、人人车、灿谷、沣邦、建元、第一车贷、明云等一系列汽车金融平台或汽车融资租赁公司。

平安证券在研报中表示，从市场参与者角度的来看，在我国以商业银行为主的信用体系以及加大零售业务转型的背景下，商业银行的零售信贷市场还有很大空间。2018 年末我国商业银行的资产在金融机构总资产中的占比为69.3%，占绝对主导地位。目前汽车贷款无论从市场规模、占比还是渗透率来看，在银行零售业务中均处于低位。未来伴随商业银行零售业务的场景化、市场细分和下沉，车贷业务还有很大的发展空间。