包行信用卡分期手续费(包行信用卡分期手续费高吗)

2023年04月25日 13:24

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说两件跟银行有关的事儿，热点比较密集。

第一件，温州中院判了平安银行的一起贷款案件。
支持银行可以按约定利率24%执行。金融机构是一片欢庆。
持牌金融机构的贷款利率，到底受不受民间借贷4倍LPR的限制？大家心里都没底。

以前，贷款年利率24%以内，受法律保护，年利24%-36%的部分，如果借款人自愿给，也不违法。超过年利36%，就算高利贷，违法。

8月新规，将利率保护上限降到4倍LPR。按目前一年期3.85%算，4倍就是年利率15.4%。换算成月利率约为1.28%，日利率约为4.3。

所以你借钱给别人，超过年利率15.4%，就算高利贷了，不受法律保护。如果按新规，很多信用卡分期，还有蚂蚁借呗，腾讯微粒贷啥的，都有高利贷的嫌疑。本来，新规说得很清楚：持牌金融机构，不适用民间借贷新规，不需要执行4倍LPR标准。

但赶巧，当时平安银行起诉了一个借款人。
这个人向平安申请了21万的信用贷款，没有按期还款，于是平安起诉，要求对方按约定年利率24%还本付息。

但法院判决出来，说银行利率太高，应该按民间借贷4倍LPR执行！

平安不服，就提起上诉。前两天，温州中院终于改判，支持按原利率执行。
虽然地方法院，参考价值没有最高法高，但多少是透露了一些信息。
指望着银行贷款利率下降的人，估计要失望了。

第二件事，也引起不少关注。

前几天，包商银行宣布：对已发行的65亿元2015年包行二级资本债实施全额减记，并对任何尚未支付的累积应付利息（总计：585639344.13元）不再支付。

简单一点说就是，包商银行借的这笔65亿元的巨额资金，就不用还了，也不付利息了。据悉，这是史上首例！我们也算是再次见证历史了。

这个二级资本债是什么？

简单说，就是银行为了补充资本金，在市场上发行的长期债，本质上是一种低风险理财产品，曾经，安全性是非常高的。在市场上，也一直很受险资、资管、基金等机构的欢迎。结果在包商银行被接管后，变成了一个大窟窿。

很多人会有疑问，银行真的可以不用还了吗？

是真的。

因为本身债券条款上，就写的清清楚楚：一旦发生“无法生存触发事件”，包商银行有权在不经过投资人同意的情况下，对本期债券减计。

白纸黑字写的很清楚，所以包商银行还真可以不还。

不过这也给我们开了历史的先河，对于银行理财，也需要保持高度的风险意识。

银行存款产品还能不能赔？

银行破产，作为老百姓，最关心的莫过于自己的钱还能不能拿回来。

银行存款产品有存款条款的保护，50万是保本保息的，所以资产在50万内，是一定会还的。

不过，要清楚，银行理财产品是不受存款条款保护的。

支付宝、京东金融上的银行创新存款，能不能买？

支付宝、京东金融他们的主要特点是利率要比银行存款的高，也属于银行存款产品，且背后的银行都属于小银行。

很多人比较担心，就是这种小银行不安全，容易破产。毕竟属于500强企业的包商银行都已经破产了。

其实只要确定你购买的产品是银行存款产品，注意是存款产品，就受到存款条款保护的，50万内保本保息。

但在购买这类产品的时候，不要看到银行两个字，就以为是银行的存款产品，有些产品带有银行两个字，其实它是属于保险产品。

比如平安的现金宝，民生银行的安邦安增益二号等等，虽然产品带有银行两个字，但却不是银行存款产品，而是银行代销的保险公司的理财型保险产品。

这类产品，是不受存款产品保护的。

银行理财还能不能买？

自从《资管新规》发布后，国家要求打破刚性兑付，保本保收益也将成为历史，将来甚至还要承担损失本金的风险，这让大家意识到银行理财产品也是有风险的。

所以，以后选择银行理财产品的时候，还是需要谨慎的。

此外，专家也提示，随着银行理财子公司的发展，理财子公司投资权益类资产的比重或将上升，理财产品价格波动情况可能会更多，幅度可能会更大。投资者在购买理财产品之前，应打破对银行理财产品“隐性刚兑”和“固定收益”的预期，正确认识净值型产品。

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