理财信用卡(香港汇丰卓越理财信用卡)

本文系头条财经“理财大赛、分享理财知识”活动参赛文章

信用卡作为银行发行的一种个人信贷产品，同时也是一种安全便捷的消费支付工具，为我们的生活带了许许多多的便利。由于很多持卡人对信用卡缺乏深入的了解，只是比较简单地把它当做普通的透支支付工具。殊不知，信用卡不仅仅只是一个信贷及支付工具，其实如果学会“巧”用信用卡，它还可以使我们的生活更加丰富多彩。

先要说明一点：信用卡不是专门的理财工具。但是善用信用卡，用好信用卡却可以帮助持卡人得到更多的实惠，甚至起到理财的作用。

一、最大限度使用信用卡免息期

使用信用卡一般都可以享受50～20天的免息期（各银行有所不同，时间段也各有差异），这也正是信用卡最独特的功能。免息期是指交易日（也就是银行记帐日）至到期还款日之间的时间。根据持卡人刷卡消费的时间有先后顺序，享受的免息期也是有长有短的，最短都有20天，最长不超过银行规定的免息时间。

通常账单日到最后还款日均为20天，那么每笔交易享受的免息还款期就是记账日到账单日，在加上20天的时间，也就是说信用卡免息还款期是在50～20天范围内递减，而不是有些人误认为的每笔消费都可以享受50天免息期，计算免息期长短的起点是前期账单日的次日。

很多企业发放薪资都使用银行借记卡代发薪资的形式。而借记卡的存款，银行都需要支付利息，如果持卡人使用了借记卡消费或取现金支付，就造成了借记卡存款的减少，而银行利息是根据每日账面存款金额的多少来计算，因此获取的利息也是逐步下降的。

如果使用信用卡的免息还款期功能的话，借记卡上的账面金额可以相对稳定，只需要在信用卡每月的最后还款日向信用卡还款一次即可，借记卡因此延长了资金在账面上停留的时间。同样的消费，使用信用卡就可以比使用借记卡要获得更高的利息收入。

二、薅好信用卡的特惠“羊毛”

“薅羊毛”本来是小品中的一段噱头，现在被引申到了信用卡优惠活动中，一些卡友针对发卡银行为信用卡开展的特惠活动，搜集各类商家的优惠信息，在网络和朋友圈子中广为传播，被称作薅（hāo）羊毛。

各银行为了招揽信用卡用户采用了多种促销手段，比如新户高额奖励、刷卡积分等功能，同时还开发了大量的优惠商户，为持卡人消费提供非常优厚的特惠消费，持卡人也可以善加利用，尽情地享受。特别是一些中国境外的国家和地区使用信用卡所获得更丰厚的优惠。

总体说来，目前的信用卡促销手段包括积分换礼、商家特惠折扣、刷卡抽奖、连续刷卡送礼、商家联名卡返现等。应该说，使用信用卡消费1元绝对比用现金消费1元获得的附加价值要高。

三、利用分期业务延缓资金压力

银行推出的信用卡免息分期付款和账单、现金分期业务，其中针对一些大额商品的免息分期付款周期可达1～2年甚至3年，账单分期业务通常也有一年时间。通过使用分期业务，可以减缓一次性付款或还款的资金压力。

如果是一些经常使用最低还款方式的卡友，可以选择分期业务或账单分期，即便算上分期手续费，也比使用信用卡的最低还款10%所需要支付的利息的费用低一些。当然，使用分期付款业务，只适合一些大额消费时在资金不足的情况下使用，并不适合长期使用，毕竟它是有资金成本的。

四、信用卡让商旅出行也“赚钱”

经常出差或是喜欢外出旅游，应该对信用卡更为钟爱。刷信用卡购买机票，可以获得航空意外险、飞机延误险、行李丢失险等保险的馈赠，以及机场贵宾厅等额外的服务。有些高端卡，还为持卡人提供了携带家人共享的服务功能，这些服务也是需要费用成本，如果使用信用卡就可以有效地节省了。

如果使用信用卡预订酒店，通过信用卡的预授权功能，锁定需要住宿的酒店房间，也可以享受到一些优惠的价格，或者通过信用卡与一些酒店的积分转换，甚至可以获得住宿免费或房间升级等附加功能，都是为持卡人带来的额外惊喜

后记

善用信用卡的一些基本功能，也能为持卡人带来“理财”的效果，尽管这样做能节省的金额并不起眼，但学会善用信用卡的免息还款期，为自己的资金斤斤计较、集腋成裘，也可以获得更多的收益。但是作为持卡人来说，首先要清醒地认识到信用卡是一种用于小额信贷消费的支付工具，对于信用卡的使用，必须严格地考虑自身的经济实力，切忌因为有了信用卡就产生盲目消费，甚至是攀比消费、过度超前消费的思想，否则信用卡的就是得不偿失了。