虚拟货币风险培训课件下载

最近本人在办理虚拟货币相关案件中，收到很多朋友们咨询：经朋友介绍，或者在社群、朋友圈看到，去银行注册银行卡、绑定手机号后，可出租出去挣钱；或者注册虚拟货币交易平台后再加上银行卡出租给他人挣钱，出售/出租银行卡或虚拟货币交易平台账户，是否违法？

徐律师告诉大家，该出售或出租自身银行卡或虚拟货币交易平台账户（需绑定银行卡和手机号），可能不仅涉及到一般违法，甚至可能会涉及到刑事犯罪。我国《银行卡业务管理办法》第二十八条的规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。另外，《人民币银行结算账户管理办法》亦对此进行明确规定。另外因向他人提供资金账户的，如被人利用银行卡用于接收犯罪资金的，则轻者面临被冻卡、上银行惩戒黑名单等，可能还会涉及到刑事犯罪，具体相关罪名有洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪等。

根据2021年6月17日三高公布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(二)》, 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供下列帮助之一的，可以认定为“帮助信息网络犯罪活动罪”中的“情节严重”：（一）收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书5张（个）以上的；（二）收购、出售、出租他人手机卡、流量卡、物联网卡20张以上的。对于出售/出租银行卡的行为进行了明确，并对何为定罪的情节严重情形进一步进行了明确，银行卡等5张以上，手机卡等20张以上。

在相关刑事案件中，一般犯罪分子在购买银行卡后，银行卡被用于接收犯罪资金（比如诈骗资金、赌博资金、传销资金等）进行流转或被取现，法院认为，被告人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为犯罪提供支付结算帮助，情节严重，已构成帮助信息网络犯罪活动罪。当然不排除部分案件存在各种减轻处罚的情况，检察院做不起诉处理。

针对银行卡、手机号或实名注册的虚拟货币交易平台账号的使用，大家一定要定时进行梳理，定时自行查询名下银行卡和手机号的数量，做到不出租和出售。在这里面再重复一遍，即使是出借未收钱，一样可能面临风险。大家自身或家人如有以上行为，一定要及时进行注销，不能再给他人继续使用。

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