信用卡套现违法吗(商户信用卡套现违法吗)

2023年05月05日 18:04

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据星琛律师了解，现在有很多人都会套现信用卡来消费，有一些甚至会套现信用卡然后把套现的钱款出借给别人，这种套现信用卡出借的行为是违法的吗？套现信用卡出借受法律保护吗？法官是否会支持出借人追回套现信用卡出借的款项？今天星琛律师为大家带来一个相关案例，跟大家讲讲其中的法律知识，想了解的朋友记得不要错过。

基本案情

A与B是朋友。自2019年7月起，B以需要资金周转为由向A借款，至2020年5月止，A通过用自己的信用卡刷卡套现后，又以现金、微信转账和支付宝转账的方式出借给B共15万元。

A、B双方在2020年6月进行对账后，确认了B还欠A借款本金10万元。

后A多次找B要求还款，但B多次以各种理由承诺还款但一直没有偿还。A遂诉至法院。

法院审理

法院在对借款合同的效力进行审查的过程中，A自认向B出借的资金来源是通过套取其持有的信用卡资金获得，其中包括了A套现后通过微信、支付宝转账出借及将其名下信用卡直接交付B套现出借两种方式，出借金额包括了套现本金及手续费。

A、B双方于2020年8月6日对双方借款数额进行对账，双方均认可截止2018年8月6日，B向A借款的金额为10.5万元，并在对账明细表中签字确认。

法官说法

首先，A、B之间并不构成民间借贷关系。信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借款项，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持卡人在消费透支前对该额度并没有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷法律关系。

其次，信用卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。可见，不能够通过刷卡套现，也不能够通过刷卡出借贷款。

A、B之间的法律关系表面上是A通过微信、支付宝转账将款项出借给B，而实际上A是通过信用卡套现这些款项后再出借给B，这种以合法形式掩盖非法目的、违反法律、行政法规强制性规定的行为依照《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定属于无效法律行为，双方基于违法行为订立的借条，也属于无效合同。根据合同法的规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故根据法律规定，无效合同自始没有法律约束力，因该无效合同取得的财产应当予以返还，即B应当返还A的财产9.5万元。

综上，信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以信用卡套现出借不属于民间借贷，但借款人应当向出借人返还因该出借行为取得的财产。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第一百五十五条：无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

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