花呗支付虚拟货币

2023年06月17日 14:48

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“花明天的钱，圆今天的梦”，花呗的出现，让大家有了超前消费的观念，受到了许多年轻人的喜欢。不过，花呗给人们带来好处的同时，还有人利用“花呗套现”，钻法律空子做一些违法行为！

花呗套现2亿，11人被判刑

近日，根据重庆市第二中级人民法院公布的案件，11人利用蚂蚁花呗非法套现，最终以非法经营罪分别被判处有期徒刑2年6个月至6年不等的刑期，并处人民币15万至50万不等的罚金。

在2015年至2019年期间，陈某等11人从互联网上了解到了，通过电商平台消费信用额度进行套现的方法，以及操作流程。先后创建或加入了多个专门从事非法套现的QQ群并实施犯罪活动。

被告人中，陈某注册公司、申请企业支付宝账户，利用花呗非法套现1.065亿余元；方某甲、方某乙采取前述方式，发展白某等6人为其下级代理，非法套现7333万余元；黄某、冯某借用他人企业支付宝账户，非法套现7434万余元。

据案件统计，11人合计非法套现2亿余元。法院审理后认为，陈某等11人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，构成非法经营罪，根据不同犯罪程度及影响法院做出判决。

万物皆可套，据了解，现在市场上套现中介越来越多，各式各样的宣传广告，目标产品涵盖了大部分消费贷产品，包括信用卡、花呗、白条等。

信用卡套现是要触犯法律的，而花呗和各类消费贷套现行为也一直是违法的边缘游走。

据悉，许多年轻人都是“月光族”，每个月除了用花呗、借呗、信用卡等消费支付，一些人在资金实在周转不开的时候，甚至需要靠花呗套现来解决资金困难。

有需求就有市场，这类套现行为早已形成一条灰色产业链。

套现地下灰色链条

在灰色套现链条里，花呗被运作成了套利工具。花呗套现的方法主要分为两种：一种是线上，一种是线下。

花呗线上套现，不管是淘宝、天猫还是其他平台，只要商家支持花呗支付，理论上就具备花呗套现的条件。

用户只需在套现商家下单，用花呗购买虚拟物品即可。商家收到资金之后，扣除一定的手续费，再将剩下的钱转到用户账户里。

花呗线下套现原理与线上套现差不多，用户在商家店铺，扫描二维码，资金先到商家手上，商家扣除“套现手续费”再转给用户。

但这种套现方式成本很高，各家“手续费”的收费标准不一样，通常在2%至10%不等。也就是说套现10000元，需要200到1000左右的手续费。

并且其中还暗藏不少风险，一些中介声称能帮忙套现花呗不但“非常安全”还是“最低点数”，等用户付完款后索要套现所得时，发现已被踢出QQ群，并被中介拉黑，电话也打不通了。

需要注意的是，用户通过交易套现后，仍然需要承担花呗还款责任；而且，在进行交易时，对方可能会窃取用户的个人账户、密码等敏感信息，用于其他诈骗行为。

花呗套现入刑

此前，就有不少因花呗套现而被判刑的案例。

2015年，案件当事人杜某及其同伙通过利用多家淘宝店铺，在全国范围内进行虚构交易2500余笔，利用“花呗”帮淘宝用户套现470余万元，从中收取手续费共计40多万元。

2017年，法院以“非法经营罪”判处杜某有期徒刑二年六个月，并处罚金3万元。该案也是全国首例利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

像杜某这样通过花呗套现并收取手续费的行为是否属于犯罪，之前的确没有法律法规进行明确的界定。不法分子由此认为找到了法律的漏洞，开始不法获利。

2021年9月22日，花呗正式接入央行征信系统，套现不但属于违规操作，还会影响个人的信用记录和信贷服务。

从功能上讲，“花呗”类似于一张虚拟信用卡，根据花呗的使用规则，花呗无法进行提现或转账，只能用于线上线下的定向消费。“花呗”套现和信用卡套现的行为特征基本一致，都是通过虚假交易套取资金。

花呗是一款互联网时代的消费信贷产品，互联网金融的本质还是金融，利用“花呗”套现同样会产生扰乱金融市场秩序的严重后果。

依据刑法第225条第3项之规定，花呗套现属于未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务的行为，情节严重，构成非法经营罪。

目前互联网金融风险整治浪潮汹涌，监管对花呗等头部产品的管控加码，花呗套现行为一直被严查。

对于防范平台上出现套现及诈骗方面，花呗依托蚂蚁金服的风控体系，通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。一旦系统监测到用户存在套现行为，系统就会对用户作出提示，并且可能对其账户采取风控措施。

此外，还有不少人用花呗套现，借出现金还别的贷款，这种以贷养贷方式并不可取，只会让自己越陷越深。在现在这个数据信用时代，严格遵守花呗使用规则，不投机取巧，拒绝花呗套现，才能让钻空子的捞金者止步、也能让自己避免上当受骗、信誉受损。

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