虚拟货币 美团套路骗局

图源：图虫创意

集齐6张数字人民币银行卡后，可在2022年元旦到冬奥会兑换100万元数字人民币......当通过“数字人民币”软件将卡内资金转入指定的数字账户内，却发现钱全部被骗走......

随着数字人民币的不断推广，新型支付方式带来交易结算便利之际，诈骗分子也逐渐活跃，不断设置新型骗局，误导对数字人民币了解不够充分的用户。

从多地警方披露的案例来看，数位业内分析人士也指出，目前银行卡兑出的数字人民币总额度，以及跨行绑卡认证的问题等，暴露了一些需完善的方面。

“数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，没有收藏及炒作价值。任何关于利用数币推广获利、返现、缴纳保证金的均为欺诈。”记者注意到，近来国家反诈中心及多地警方提醒，广大用户要警惕任何企图索取数字人民币APP登录和交易密码的要求，避免财产损失。

多地警方披露数字人民币这几类新骗局

目前国家还没有全面推行数字人民币，只在一部分地区先行试点。但试点进展飞速。官方数据显示，截至11月初，我国数字人民币试点场景已超过350万个、累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约为560亿元。

诈骗分子也逐渐活跃，不断设置新型骗局误导对数字人民币了解不够充分的用户。记者注意到，近来多地警方披露了利用数字人民币诈骗、洗钱等案例，梳理这些案例不难发现主要是这几大类型：

一类是最为多见的，诈骗分子通过冒充官方机构或公检法，告知用户违反法律法规，迫使其“配合工作”开通数字人民币钱包，令其将银行卡里的钱兑换成数字人民币，再转出至其他目标账户，再利用数字人民币对诈骗来的资金进行转移，利用数字人民币的安全隐匿性更强特征，使公安机关的侦查技术查询不到资金的流向，无法对账款进行及时冻结，钻了空子、进行其骗局。

2021年11月2日，廖女士报警称，其接到一个自称是北京密云公安局的陌生男子电话，称其在北京开了一张信用卡涉嫌洗黑钱，需要调查其名下所有银行账户。

信以为真的廖女士，根据对方的提示把自己银行账户的资金转到了其新办理的另一张银行卡内，并下载注册了所谓的“安全卫士”APP。下载后，廖女士按照对方的提示操作开通“数字人民币”功能，且把短信验证码提供给对方。

最终，廖女士被对方以“公检法”诈骗的形式、利用“数字人民币”进行资金转移的方式，共计骗走人民币37万元。

11月1日，一名受害人向警方报警称：其接到一个陌生电话，对方自称是成都市公安局的民警，说其名下的银行账户涉嫌一起诈骗案，这起案件将在成都市中级人民法院开庭审判，需要本人配合他们进行调查。

后对方以验证银行存款来源合法性名义诱导其在手机上填写个人及银行账户信息，其按照对方的指示将钱全部转到名下工商银行账户内，之后骗子利用其身份信息在中国银行注册数字人民币钱包，将账户内的97795元人民币全部转走。

二是，诈骗分子通过冒充公检法、官方机构，以电话诈骗、发送虚假数字人民币预约短信等，诱导用户点击虚假链接，或下载虚假APP等方式骗取用户资金。

今年10月28日，浙江杭州临安一群众遭遇冒充公检法诈骗，对方以受害人涉嫌洗钱行为，要求受害人“自证清白”，提供个人信息、银行卡号、手机验证码、录制自拍视频等，并利用“网易会议”软件，通过共享屏幕，远程指示受害人操作。

随后，诈骗分子为受害人开通数字人民币钱包，将受害人工商银行卡内资金兑换至数字钱包，再将“数字人民币”转出至其他数字钱包。受害人共计被骗79000元。

无独有偶，浙江金华婺城区的群众也接到类似诈骗。诈骗分子通过“飞书”APP开启会议模式-共享屏幕，套取当事人信息后，教其开通数字人民钱包，分7笔兑换265000元，之后转出至他人数字钱包。

第三种情况是假借搞活动、理财投资，推广“数字人民币”项目具有高额收益，骗取用户充值骗钱跑路，这种常见的是诈骗分子利用用户尤其是老年人对数字支付方式不了解，进行作案的新骗局。

近日，北京商报报道的案例，一位老人收到网友推介，声称集齐央行寄出的6张数字人民币银行卡后，可在2022年元旦到冬奥会期间兑换100万元数字人民币，而这笔钱据称原是用于参与国家支持的养老院建设项目。

在诈骗过程中，该网友还拍照给老人发了“数字人民币银行卡”，卡片正面印有“数字货币激活卡”的字样，16位“卡号，卡片背面还印有提示“数字货币卡全球通用”，“此卡不记名不转赠如有丢失无法补卡”，“集齐全套即可激活”。所幸老人在家人帮助下及早识破。

注意数字人民币这些知识点，别让骗子打主意

今年以来，数字人民币在多地试点快速推进，河北雄安新区近日落地首笔数字人民币单位缴纳公积金业务，北京等地接连启动数字人民币公交、地铁试点活动，美团共享单车试点吸引超过100万人用数字人民币绿色出行……可以看到，各种类型、各个行业领域的试点场景全面开花。

从官方定义来看，数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为"e-CNY"，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

简单来说，就是数字人民币跟纸币是一样的，作为央行发行的货币，具有国家信用背书，拥有纸币一样的使用场景，就是法定货币；数字货币是流通中的货币，而支付宝和微信先是以存款的方式存在再流通。

目前国家还没有全面推行数字货币，只在一部分地区先行试点。然而，一些骗子却已经利用用户对数字人民币不了解，诱导下载APP转载、诱导虚假理财投资“数字人民币”等等实现诈骗。

“在使用中，打开数字人民币APP，上滑付款，下滑收款，商户使用专用POS机扫码，用户确认消费金额后，输入密码（用户也可以选用免密支付）即可，非常方便。而且支付时，付款方和收款方都没有网络，也可以完成支付。”上海自贸区研究院金融研究室主任刘斌在接受券商中国采访时提到，很明显，数字人民币存在诸多优点，定位小额零售，支付体验好，更加安全；商户和第三方平台无权获取消费者的身份信息和支付数据，具有良好的隐私性等。

但是，数字人民币从早期试点阶段渐进到全面铺开，就需要不断完善其生态。“比如，利用可追溯的特点对诈骗交易进行追溯回滚，如何解决可控匿名和反洗钱之间的平衡，用户在下载安装等过程中如何确保人脸识别等生物体征信息、银行卡身份证等四要素信息安全等。”在问及包括一些诈骗案在内的数字支付新方式的风险情况时，数位支付业人士都提及了这几个值得今后关注的问题。

值得关注的是，从案件特点出发，各地警方及国家反诈中心也对用户做了有针对性的安全提醒：

1、认准官方的数币app，警惕仿冒的应用程序。由于尚且属于试点阶段，数币app的下载渠道应是官方活动的中签短信或者银行官方热线提供的下载链接。除数字人民币官方通知的链接外，不要相信和下载安装其它来源的所谓的“数字人民币APP”。

2、数字人民币不会在数字人民币APP及银行APP之外要求您提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。

3、数字人民币是法定货币，与纸钞和硬币等价，没有收藏及炒作价值。无论何时，任何关于利用数币推广获利、返现、缴纳保证金的均为欺诈。

4、警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，不要访问或回复仿冒网站、电子邮件或手机短信息，避免感染病毒或泄露信息。不随意点击来历不明的短信链接、邮件或网站。应当通过官方途径获取数字人民币的权威资讯和中签信息，切勿随意点击来历不明的短信链接。

5、谨防在数币App及银行App之外的平台泄露账号、密码、身份证等个人信息。任何人、任何机构与任何组织无权知道您的密码，您可拒绝任何企图索取您数字人民币APP登录和交易密码的要求。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

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