香港流通的虚拟货币

虚拟货币的风向，似乎在不知不觉中已悄然转变。

小巴最近看到一个新闻，是说香港证监会发了一个文件，向公众就虚拟资产交易平台的监管征求建议，计划允许散户交易大型加密货币，前提是要做好知识测试、风险承受能力评估和合理风险敞口限制等保障措施。

咨询日期截止到这个月底，新制度在今年6月1日生效。

也就是说，香港要对加密货币交易所进行监管了，发牌之后，这些交易所就可以获准运营。

到时比特币和以太坊这些大市值的数字货币，会在香港的虚拟资产交易平台上市，并且散户可以进场交易。

去年底，头部虚拟货币交易所FTX爆雷破产，引发了一连串信用危机。

万一交易所不讲武德，私自挪用客户资金跑路，岂不是分分钟血本无归？

如果纳入了监管，有什么事能约束一下，资金安全性也会比无监管的时候高一些，所以这算是虚拟货币的利好政策。

咱们知道，比特币之类的虚拟货币，在内地是被打压和禁止的，而香港对虚拟货币的开放友好表态，肯定是得到了内地的点头才能做。

从香港“亚洲金融中心”这个定位来看，允许比特币交易并且纳入监管，可以理解，而内地也未尝不是在观察香港的“试点”情况。

之前咱们以为，比特币之流强调的是去中心化，目前全世界的金融体系，中心还是美元，那么美国应该不会认可比特币，然后确实也听到了美国监管和一些大佬对比特币的否定态度，说充满了欺诈和风险。

但事实似乎不是印象中的那样。

小巴去翻了一些资料，发现早在香港之前，美国那边对虚拟货币的态度就已经发生了大转变。

首先是美国监管，已经在逐渐接纳比特币之类的虚拟货币。

美国财长耶伦，在2021年2月发表讲话的时候，说比特币效率低下，投机氛围浓厚；

到了2022年3月，在接受CNBC采访的时候，耶伦又说加密货币也有好处，支付系统的创新可能是健康的事。

而早在2018年，就有美国高层首次公开了自己的比特币持仓。

时任众议院司法部主席的Bob Goodlatte，在年度财务报告披露声明中表示，自己持有1.7万美元到8万美元的数字货币，包括比特币、比特现金和以太坊。

他的儿子，就是美国最大比特币交易所之一Coinbase的天使投资人。

如果说监管是不露声色的接纳，那么美国的金融机构更是明目张胆的投资。

比如灰度，是目前世界上最大的的数字货币资产管理公司，2013年就设立了，通过信托基金的方式为机构投资者和高净值人士提供服务，规模最大的是“灰度比特币信托”这个产品。

“女版巴菲特”木头姐的ARK，旗下就持有灰度基金。

然后到2020年，美国证券交易委员会SEC通过了“灰度比特币信托”的申请注册，“灰度比特币信托”成为了首个符合SEC标准的数字资产工具。

2020年还出现了一个里程碑事件，全球知名在线支付系统PayPal，开始允许交易比特币等多种加密货币。

这就意味着，传统机构敞开大门了。

同年，移动支付巨头Square也宣布投资5000万美元的比特币。

2021年，全球最大私募股权基金公司黑石，说旗下的某些基金将参与基于比特币的期货合约交易。

去年，金融服务巨头富达做过一项调查，发现58%的机构投资者拥有比特币，调查对象1000多名，超过4成就在美国。

而富达作为美国最大的退休计划供应商，不仅自己推出了比特币ETF，还打算将比特币作为一种储蓄选择，纳入401k退休计划。

小巴在这里不评判富达等机构对比特币的开放或投资合不合理，只是想说从整体上来看，如果虚拟货币获得越来越多机构投资者认可，那么其“价值”就会进一步得到支持，越来越往主流这边靠。

在机构们眼里，以比特币为首的加密数字货币，成为了一大类新的风险资产。

而在监管看来，当美元的世界货币地位被削弱之后，那么把数字货币纳入其金融体系，正好可以作为一个新的抓手，让美元的信用得到延伸和加强。

ZZ相关的东西咱们就不多说了。

回想一下印象中的比特币风评，还有现实中发生的转变，不少人可能会陷入到一个“短期高估，但长期低估”的偏差里。

虚拟货币自带前沿科技属性，所以大家会对这种科技创新有过高预期，后来发现事实不如预期那么好，特别是其波动太大造成的投机风盛行和财富毁灭，大家的态度就会变成否定，忽视。

但也因此低估了整个虚拟货币使用场景的发展，连带低估其背后区块链技术的更新和应用。

其实想想无论是美国还是咱们中国，都说要走向数字化，这是趋势，那么货币的数字化就是自然而然的事情，咱们中国也在推进自己的数字人民币。

而比特币这种有着相对广泛共识，大市值的虚拟币，随着它被越来越多机构认可，交易的次数越来越多，那么监管的法规也会逐渐跟上。

新事物从一开始的被怀疑否定，到后面的被接受，就是这么走过来的。

当然，小巴绝不是为投资比特币等虚拟货币站台，只是和大家分享一下这些变化，并且提醒一下那些想要投资虚拟币的朋友，即便像香港那样把虚拟币交易平台纳入监管，资金安全有了一定保障，但价格波动的风险依然很大。

上面我们提到，现在虚拟币成了一个新抓手，变成美元的衍生市场，比特币的走势就和美联储的货币政策有很强的相关性。

去年美联储加息缩表，比特币全年跌幅超过60%，投资者经历了很煎熬的一年。

今年初加息预期减弱，比特币才开启了一波30%+幅度的反弹。

不过在这一波反弹里，比特币的涨幅算不了什么，涨得最猛的还是那些山寨币。

比如Aptos，一个月之内价格就能涨将近7倍。

可见在加密数字货币市场里，投机性依然很重。

就如咱们之前提到的，数字货币不能生息，其实不算是真正的资产，能涨成这样全靠信仰。

如果有什么风吹草动，就容易人心动摇，价格就跟着大起大落。

而波动这么大，就特别容易击中人性的弱点，追涨杀跌，所以常常是纸面富贵，很难真正赚到钱，大多是亏损离场。

对于大多数的非专业投资者来说，各类数字加密货币更像是被各路资本以技术为名，来割韭菜的工具。

如果真有想投资虚拟币的，务必想清楚，自己到底是真的懂，还是因为眼红涨幅而投机心暗起？

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