信用卡转账储蓄卡(信用卡转账储蓄卡要手续费吗)

日期：2023年04月23日 08:09 浏览量：1

银行卡出租、出借他人使用

在日常生活中，可能大家会遇到朋友问你借银行卡使用的情况。那么出借或出租银行卡是否有法律风险呢？

律师分析：

出借、出租银行卡给他人使用，具有极高的法律风险。根据我国《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡及其账户仅限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或者转借。如将个人银行卡出租或转借他人使用，是违反金融管理法规的违法行为。同时可能还会引起民事及刑事方面的法律风险。

民事法律风险：如您出租、出借的银行卡是信用卡，使用人进行透支，但未按时还款，会导致您的个人信用存在问题，同时还面临被银行起诉，承担还款责任；而且出租或转借的银行卡可能被复制，导致银行卡被盗刷，造成经济损失。

刑事法律风险：如您出租、出借的银行卡给他人，他人将银行卡用于违法犯罪活动，开户人将面临承担刑事责任的风险。常见情形：（一）将本人银行卡出借给他人用于接收诈骗、非法集资等违法所得的，可能构成诈骗罪、非法集资罪。（二）明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助而出借银行卡，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。（三）为掩饰、隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等犯罪行为，将银行卡出借给他人，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、洗钱罪。（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡、非法持有他人信用卡，可能构成妨害信用卡管理罪。

律师提醒：

切记！即使借卡的人是你再好的朋友，向你承诺不作违法的事情并且给你使用报酬，也请勿将自己的银行卡出租或转借给他人。一旦银行卡脱离自己的管控，就容易被有心之人利用，如果真的从事违法犯罪活动，那么您将面临相应的刑事责任。

法律索引：

一、《银行卡业务管理办法》

第二十八条　个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户；凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

第四十五条　存款人应按照本办法的规定使用银行结算账户办理结算业务。

存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。

第六十五条　存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：...（四）出租、出借银行结算账户。

非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。

二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释(2020修正)

第六十五条　借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。

三、《中华人民共和国刑法》

第一百七十七条之一　【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

第一百九十一条　【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第二百六十六条　【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

第二百八十七条之二　【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

第三百一十二条　【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。