招商银行美元光票托收(美元光票托收多久到账)

日期：2023年05月05日 13:04 浏览量：1

前些天读了一篇文章~~《交通银行困局：遭数千投诉，净利不及招行，不良率近邮储2倍》，感触良多。

该文章观点主要有四：“百年交行，百年传奇”~~1908年成立的交通银行，是中国历史最悠久的国有商业银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年重新组建后的交行是第一家全国性的国有股份制商业银行。但如今却：第一，盈利、抗风险指标处于国有六大行末流；第二，各项指标被招行完败；第三，投诉众多，屡踩监管红线被罚；第四，内控严重不合规，六旬老人“被”贷款上百万。

因为上个世纪九十年代曾在交行工作过，于是便就上述中前两个问题以及股市表现简单研究一下，很有点痛惜。

一、交行的主要业绩指标处于国有六大行末流，且被招行完败。

从2021年中报看其营业收入与净利润这两项最重要的发展指标。交行的营业收入为1338.95亿元，居六大行的末席；净利润420.19亿元，略高于邮储银行居第五位。而招行的营业收入1687.49亿元，净利润611.50亿元，分别碾压交行同期的营业收入和净利润。值得指出的是，2020年相关的数据排序也与上述一致。

从2021年中报看其不良率与拨备覆盖率这两项最重要的资产质量指标。交行2021年6月末的不良贷款率为1.60%，排名六大行第一，是最低的邮储银行近两倍；而拨备覆盖率（拨备覆盖率是指银行贷款可能发生的呆、坏账准备金使用比率，比率越高，则意味着银行对于呆、坏账计提的准备资金越多。根据银保监会要求，商业银行拨备覆盖率应在120-150%间）为六大行中最低，仅为143.87%，还不到最高的邮储银行的一半，严重属于“该低的高，该高的低“的反向。而招行的数据与交行相比绝对的高大上~~2021年6月末，不良率为1.02%，拨备覆盖率为438.88%，完全不在一个水平线上。

（2021年6月底数据）

从2021年中报看其总资产和净息差这两项关键指标。从总资产规模这项反映银行体型大小的指标看，交行和邮储银行远远不及四大行，且交行处于最末；从净息差这项反映赢利水平的指标看，交行仍处于垫底位置，与四大行差距巨大。反观招行总资产规模89174.40亿元，正在紧追交行；而2.41%的净息差差距不但远超交行，还直逼工行，要知道工行可是“你身边的银行”，资金成本是相当的低啊！

二、交行的股市表现与估值，实在是属于不理想的“小部分”。

从反映股市最重要的指标~~公司市值看，交行2021年10月25日以3378.95亿元列工、建、招商、农、中、邮储、兴业、平安之后的第九位，昔日股份制银行老大无情地被后来的小兄弟超越，而招行更是以1.37万亿元的市值超越中行和农行，跃居41家上市银行的第三名。

从反映股市最重要的指标之一~~市净率看，交行更是极不理想。市净率（Price-to-Book Ratio，简称P/B PBR）指的是每股股价与每股净资产的比率。尽管市净率较低的股票，往往投资价值较高；但从另一个角度看，它的是否溢价和溢价水平高低在很大程度上反映股市投资者对一只股票未来的看好程度。很不幸，交行的市净率0.45，大大低于均值的0.82，在41家上市银行中居38位，为仅有的4家低于0.5的上市银行之一（另两家是同为0.43的民生和华夏）。市净率低于0.5，意味着股市投资者只肯出净资产五折以下的价格来买交行的股票，而对于宁波银行、招行、平安银行则肯出净资产的2.00、1.96和1.22倍的价格来购买，差别有点大吧？

（2021年10月25日数据）

三、名列中国系统重要性银行名单第二档，反映了交行的真实实力。

本月15日，央行和银保监会发布了中国系统重要性银行名单，十九家银行按重要性分为四级：

一类：工农中建四大行

二类：交行、招行、兴业

三类：浦发、中信、民生、邮储

四类：平安、光大、广发、华夏、四大城商行（北京、上海、江苏、宁波）

把交行和招行、兴业同归为第二类而不是与四大行比肩，既代表着政府的真实想法，也反映了交行的真实实力。

四、对于交行的印象和思考。

上个世纪九十年代中期起在交行工作过几年，对交行印象很不错。“百年交行“，清朝、北洋政府、国民政府三朝的国家银行（发钞行），改革开放后第一家全国性股份制银行，“交汇四海通融八方”绝对是响当当啊！收入不错，国际业务不错，管理模式先进，员工们都拼劲十足。

上图人像为首任交通银行总经理李经楚，是李鸿章侄子）

2020年，交行员工人均薪酬为38.47万元，在六大行中遥遥领先，与“4”字头起的10家全国性股份制银行相比也差距不大。而当年交行的收入比“四大行”要高出50%左右，这也是很多银行同事转向交行的原因。还有交行当年独特的管辖分行、直属分行、辖属分行制度，即管辖分行、直属分行归总行管，辖属分行由管辖分行代为管理，以期以大带小，输出先进管理经验，如当年北京分行作为管辖分行就曾管理河北的石家庄分行、唐山分行、秦皇岛分行，而著名的郑州分行就是总行直属分行。

但交行最出名的还是国际业务，当年绝对是仅次于中行的“老二“地位。像笔者曾工作过的某管辖分行，居然有三个部门办理外汇业务~~外汇计划信贷部（负责外汇资金计划、外汇外贸企业贷款），外汇存汇部（负责外汇存款、非贸易项下的结算业务，如旅行支票、光票托收等）和国际贸易结算部（负责办理企业进出口结算及贸易融资），仅国际贸易结算部就有综合授信、进口、出口、结售汇四个科50多人，各大进出口企业都是它的客户，每年国际业务结算量是其它股份制银行总行都不能比拟的。

要说交行的不足，当时主要是与四大行相比网点少，影响力小，仿佛当今的全国性股份制银行与四大行（如当年北京，交行只有50多个网点，工行则有700多个，中行、建行、农行有300～400个不等）。而后最大的问题则是~~明明是股份制银行，却非要成为“四+1”大行，既没有四大行的实力和影响力，又丧失了股份制银行的活力，殊为可惜。而在当今的六大行中，工行的网点规模、建行的业务创新、邮储的低成本资金都是实打实的核心竞争力，中行的外汇业务、农行的服务“三农”也有明显特色，只有交行特色不够鲜明。

凡是过往，皆为序章。真心希望交行能在发展的大潮中，重振辉煌。

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