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第三期（5月-6月）之聚焦金融反腐的涟漪效应

新一期粤港澳大湾区金融合规榜如期而至。按照南都湾财社记者的统计梳理，今年5-6月粤港澳大湾区的银行、保险等传统金融机构共收到65张罚单，同比增加了50%，罚款金额超过2700万元。大湾区金融体系有41人被警告或处罚，不少人来自金融机构高管。“多连罚”继续抬头，最多达到“七连罚”。

在大湾区融合的背景下，如何更好解读金融监管传递的信号和态度？坚守合规经营的安全底线，如何更好护航社会经济的高质量发展？金融合规和金融反腐同时推向纵深，又带来了什么启示？

至少6位责任人被监管部门点名

金融反腐和合规内控的态势之下，招商银行是行政处罚的“常客”，罚单频频。6月24日，中国人民银行广州分行连开4罚单，指向招商银行广州分行。据悉，该行违反反洗钱业务的多项规定，被罚款人民币224万元。5月，招商银行广州盈隆广场支行因贷前调查不尽职、贷款支付及贷后管理不尽职，被广东银保监局罚款210万元。同时，三名责任人被警告。5月11日，招商银行佛山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被佛山银保监分局罚款25万元。

招商银行广州分行不久前刚刚被点名。记者留意到，今年4月，招行广州分行违反支付结算法律法规的多项规定，被人行广州分行罚款114.26万元。

按照南都湾财社记者的不完全统计，大湾区范围内，5-6月份监管对招商银行（总行及分支机构）的处罚已超过450万元，在银行体系居首，至少6位责任人被点名。

银行内部管理漏洞已外溢成声誉风险

如果说是行政处罚是监管的一种常规手段，那么声誉风险管理或是考验重重。最近，关于“招行前员工偷200万潜逃20年被抓”的消息上热搜 。今年6月，最高人民检察院公布了一起案件细节，招商银行北京分行某支行储蓄员李伟（化名）在2003年春节期间监守自盗，借一次值夜班之机，盗走保险柜近200万元现金后逃跑。“一夜暴富”后，李伟在北京长期潜逃，还购买了三套房，但始终生活在阴影之下。一逃将近20年，而等来的将是牢狱生涯。

实际上，在这个事件中，招行也是受害者。站在法律界立场，有律师向南都湾财社记者分析，该事件直接反映出银行部分工作人员法律意识淡薄，银行内部管理不规范、存在管理漏洞的现实情况。而近年来，部分银行员工违法违规案件频发，比如渤海银行南京分行28亿存款抵押案等，给整个银行业的内控建设敲响了警钟。

这类事件也对于招商银行等金融机构带来了声誉影响。早在去年初，中国银保监会印发了《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》，明确要求金融机构主动接受社会舆论监督，保障消费者知情权。有业内人士指出，良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，声誉风险与其他金融风险不同，难以直接测算。

那么，招商银行如何念好“合规经”？如何化解声誉风险，并如何重塑信心？6月29日，在招商银行2021 年度股东大会上，王良首次以招商银行行长身份出席。面对投资人“对招商银行未来发展有何信心”的疑问，他坦言，“今年上半年商业银行的经营环境发生了巨大变化，我的体会是风险上升、困难增多、挑战加大。”他称，未来将进一步加强内部管理，提升内部管理的科学化、规范化、精细化和数字化的水平。

采写：南都记者 卢亮

出品：南方都市报湾区金融合规课题组

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