高利率理财投资规划(高利率投资理财指南)

日期：2023年04月22日 11:03 浏览量：1

　　刘云今年31岁，在事业单位工作，月收入5000余元。丈夫35岁，是一家私企的高管，月收入2万元，每年年底还有约3万元的年终奖。儿子5岁上幼儿园。刘云家有两套房子，一套自住，一套出租，租金收入每月1500元；有一辆20万元的家用小轿车。在支出方面，家庭每月的日常花销约6000元。刘云家有定期存款50万元，夫妻俩在单位都有社保，没有买商业保险。最近，她想进行一些综合的投资理财，让家庭财富在比较安全的基础上达到较好的收益。

　　本期理财师综合分析刘云家的情况，认为刘云家庭收入稳定，没有负债。如果加上两套房子的价值，家庭净资产达到400余万元，属于经济比较宽裕的小康家庭。缺点是，家庭资产比较单一，收益率也较低。而且，还有一大潜在风险是对丈夫的收入依赖度较大，为此落实家庭的保障尤为重要。理财师提出几个建议如下：

　　1.用货币基金进行现金管理。

　　灵活的货币基金可以作为家庭现金管理的工具。刘云家庭的日常消费可以使用信用卡，合理利用免息期，而闲散资金可以货币基金形式持有。目前货币基金的收益基本在2%-3%之间，高过银行活期利率。当家庭有用钱需求时，也可以马上赎回，一般当天或者次日能到账。

　　2.银行理财+国债+基金进行资产配置。

　　每个家庭应根据自己的能力、工作的忙闲程度选择投资的方式和渠道。刘云家庭比较适合稳健的资产配置。银行理财是比较稳健的产品，目前年收益在2％－4％之间；还可以选择国债，一般收益在3％-4%。此外，也可以拿出部分资金投资股票型基金或混合型基金。

　　3.增加保险保障家庭安全无隐患

　　针对刘云家庭收入主要依靠丈夫、有小孩需要抚养，家庭目前收入情况良好，双方正逐步步入中年，生病概率增加等特点，夫妇双方可分别购买定期寿险、意外险、重大疾病险等。做为家庭主要支柱的丈夫，保额一定要充足。今后如家庭经济情况许可，还可以考虑购买具有投资理财功能的保险，家庭年保费支出控制在年收入的10％以内。