广州银行未能审批(广州银行未能审批信用卡)

作者 | 章璇 供职于中国人民银行湘潭市中心支行

责任编辑 | 杨琪

建立健全未成年人账户管理制度和配套开户核验系统。建议相关部门根据未成年人的特征，尽快建立未成年人银行账户管理制度，制定统一的开户及账户管理标准，规范未成年人银行账户业务，加强卡片激活等环节管理，加大对未成年人合法权益的保护，防止未成年人成为买卖银行卡的受害者。同时，加强金融监管配套制度建设，加大监管力度，对银行违规办理未成年人账户业务的，以追求开户数量为导向的考核机制的，从严处罚，促使银行强化内部管理。此外，建议搭建金融、公安、电信等部门的信息共享平台，充分利用大数据核验未成年人及监护人身份信息；建立跨机构开户数量核验机制，为客户提供查询名下银行账户便捷渠道，严格控制未成年人账户数量。

强化未成年人账户生命周期以及账户分类分级管理。一是强化代理开户及账户功能审核。银行机构应严格按法律法规核实代理人的监护资格，确保客户开户意愿真实。银行卡申领及激活环节，严格由持卡人本人或监护人进行激活，确保账户激活前只收不付。针对未成年人不同开户情形，合理设置账户功能，谨慎开通非柜面业务。严格控制后续账户功能放开，不得“一放全放”，不把审核压力全压在开户环节。

二是加强未成年人账户持续管理。通过定期回访、定期风险排查等方式，确保银行卡为本人使用，对长期不使用、无法联系的账户采取适当管控。及时在毕业季组织开展学生卡、中职卡的清理，敦促学生撤销不需要使用的银行卡。

三是加强对未成年人账户监测。结合未成年人交易特点，建立符合电信网络诈骗活动特征的未成年人异常账户和可疑交易监测模型，提高监测精准力；设置未成年人账户标识，利用指纹、人脸识别等技术手段加强未成年交易转账环节监测。

加大对未成年人、在校学生群体金融保护力度。政府有关部门应综合考虑未成年人社保卡实体卡的使用频率和风险隐患，限制未成年人尤其是16周岁以下未成年人社保卡的银行结算功能。推广并鼓励使用未成年人医保电子凭证，并由监护人负责保管，减少未成年人实体卡发卡数量；普及未成年人身份证，鼓励未成年人凭身份证办理相关业务；相关部门对于利用未成年人、在校大学生银行账户实施违法犯罪的，要从严惩治。对未成年人、在校学生涉及出租出借、买卖银行账户的，应综合考虑其主观恶性、认罪态度等，尤其因被不法犯罪分子诱骗参与买卖银行账户的，要以教育、感化为主，依法从宽惩戒。

突出对未成年人及学生群体安全用卡宣传教育。银行应在开户环节做好未成年人及监护人安全用卡知识教育，向其告知买卖银行账户法律责任。在账户持续管理期间，通过电话回访、短信提醒等方式持续开展警示教育。在毕业季联合高校开展金融安全教育，通过典型案例引导毕业生保护个人隐私，远离买卖银行卡等非法金融活动。有关部门应完善非法买卖银行卡举报机制，鼓励社会大众及时举报有组织性地开展收购银行卡的行为；有关部门应加强社交平台文字聊天、图片、发帖内容监测，对发布相关买卖银行卡内容进行识别预警，净化未成年人社交网络。