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2016融资租赁余额(融资租赁业务余额什么意思)

2023年04月24日 11:28

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近日,兴业金融租赁有限责任公司(以下简称“兴业金租”)发布公告称,公司第四届董事会第十五次会议同意殷苹任公司总裁并代为履行总裁职责,待监管机构核准后正式履职。2022年11月9日,天津银保监局作出批复,核准殷苹公司总裁任职资格,殷苹已正式履职。

公开资料显示,近年来兴业金租布局绿色金租模式,如2022年,兴业金租为某地区100MW风电项目提供6.7亿元资金支持。不过,评级报告认为,随着市场竞争加剧,其成效有待进一步观察。同时,新增业务投放规模有所下滑,转型成效仍有待验证;业务模式较为单一,特色化经营能力有待加强;资产负债期限结构稳定,匹配度尚存优化空间;短期债务占比略有上升,资产负债期限结构整体稳定,匹配度仍可进一步优化。

对于未来兴业金租有哪些业务调整和谋划,记者向兴业金租发送了采访函。截至发稿,记者尚未收到回复。


兴业金租总裁履新背后:债务压力上升,绿色租赁是否可行



资产承压vs短债承压


值得注意的是,近年来受宏观经济增速放缓的影响,部分产能过剩行业出现了企业经营情况不佳、现金流紧张的现象。兴业金租的租金回收压力加大,资产质量仍需保持关注,近三年不良率呈下降趋势。2021年兴业金租加大不良资产的处置力度,截至 2021 年年末不良融资租赁资产余额为 16.04 亿元,不良率为1.45%,较 2020 年年末下降了 0.02 个百分点,其中关注类资产下调至不良类金额合计 8.67 亿元。兴业金租目前的不良融资租赁资产主要集中在煤炭开采和洗选业、金属冶炼和制品业、运输设备制造业、专业技术服务业等行业。

此外,兴业金租还密切关注还款情况,择机选择通过诉讼、租赁物处置等方式开展化解工作,目前抵押、担保等风险缓释措施较为充分。

另一方面,由于国内租赁物二手流通市场不甚完善,租赁物的处置渠道相对较窄,大量不良项目须依靠对融资主体的司法处置,且不良租赁资产化解处置的司法实践有待改进,政策法律环境不够完善,未来兴业金租将持续关注不良租赁资产的回收处置情况。

面对资产质量持续承压,兴业金租实行审慎的拨备计提政策,在对项目计提普通拨备、风险拨备的基础上,还根据宏观经济形势、行业运行状况等外部环境,针对部分行业计提动态拨备。截至 2021 年年末,兴业金租融资租赁资产损失准备余额为 49.93 亿元,较上年年末下降 6.54%;融资租赁资产损失准备/融资租赁资产为 4.51%,不良融资租赁资产拨备覆盖率为 311.28%,较上年下降 18.13 个百分点,拨备计提(指资金用于覆盖贷款的预期损失的部分)较上年略有下降,但仍较为充足。

此外,兴业金租关注类资产规模有所下降,截至 2021 年年末为 34.73 亿元,占融资租赁资产的 3.14%,同比下降 0.17 个百分点。由于关注类租赁资产质量易受经济波动影响转化为不良,应密切关注此类资产质量的变化趋势。

其中,兴业金租的资产以融资租赁资产为主,截至 2021 年年末,融资租赁资产净值占资产总额的87.08%;其中一年以内到期融资租赁资产(不含预付融资租赁资产购置款及回售租赁资产)为 489.47亿元,占比为 40.77%,较上年年末增加 3.58 个百分点。公司其余资产主要为经营租赁资产、债权投资和以货币资金和同业债权为主的高流动性资产,由于货币资金和买入返售金融资产大幅减少,截至2021 年年末,公司高流动性资产为 28.92 亿元,较年初大幅降低 73.01%;公司高流动性资产/总资产较上年年末下降 6.02 个百分点至 2.38%。

融资结构方面,公司的资金来源主要有银行同业借款、同业拆入、发行债券、租赁负债等。兴业金租最主要的融资渠道为银行借款,截至 2021 年年末银行借款在总债务中的占比达 78.19%,银行借款中的短期借款占比为 86.69%,较年初上升 15.89 个百分点,资产负债存在一定错配。

公司通过发行债券等直接融资渠道获取长期资金,2017 年发行行业首单二级资本债 20 亿元,2018 年内公司发行 3 期合计 100 亿元金融债券,2019 年发行 1 期 25 亿元金融债券,2021 年发行 2 期合计 50亿元绿色金融债券。此外,公司于 2015 年 12 月取得资产支持证券的发行资格,并于 2016 年 9 月完成首期资产证券化产品的发行,截至 2021 年年末公司已累计发行 68.77 亿元资产证券化产品。截至2021 年年末,公司应付债券在总债务中的占比为10.62%。

外币融资方面,为建立多元化外币融资渠道,兴业金租先后与多家外资银行及金融机构建立业务合作,截至 2021 年年末,兴业金租外币融资净额 8.66 亿美元。从债务期限结构看,截至 2021 年年末,兴业金租长期债务占比为 18.44%,较上年年末下降 7.27 个百分点,短期偿债压力进一步上升。



绿色租赁是真租赁?


公开资料显示,兴业金租是经原中国银行业监督管理委员会批准,由兴业银行股份有限公司独资设立的全国性金融租赁公司。公司注册资本90亿元,公司注册地址为天津经济技术开发区。

截至目前,兴业金租在绿色租赁整体投放规模超过1900亿,绿色租赁在总业务中占比近50%,本年围绕减碳领域投放突破200亿,累计投放突破千亿。“蓝天工程”成为兴业金租“蓝天、绿水、净土”绿色金融实践中占比超70%的首要领域。

截至2022年中报告期末,兴业金融租赁资产总额1,202.22 亿元,负债总额992.06亿元,所有者权益210.16亿元。表内租赁资产余额1161.05亿元,其中融资租赁资产1105.86亿元、经营租赁资产55.19亿元。报告期内实现营业收入17.57亿元,营业利润15.75亿元,净利润11.73亿元。其中绿色租赁资产余额522.35亿元,占租赁资产的44.99%。

从租赁模式来看,公司业务主要为融资租赁及经营租赁,包括直租和回租两种模式,截至 2021 年年末,直租业务净额为 176.20 亿元,在租赁资产净额中占比 15.19%,较上年年末上升 3.31 个百分点,其中经营性直租业务净额 53.83 亿元;售后回租业务净额为 983.77 亿元,在租赁资产净额中占比84.81%。

从融资租赁业务的地区分布来看,公司目前业务地区分布较为分散,截至 2021 年年末,融资租赁业务余额占比前三的地区为江苏、广东和山西,占比分别为 8.99%、6.99%和 6.86%。从融资租赁业务的行业分布来看,公司近年不断优化客户行业结构,加大对绿色金融领域的投放力度,截至 2021 年年末,公司的租赁业务分布中,前五大行业融资租赁资产净额合计占比 75.29%,同比上升 4.36 个百分点。

记者在采访中了解到,目前不少租赁公司存在绿色租赁概念混淆的情况,即一些并非真实绿色租赁的项目也被计入绿色租赁项目之中,一位业内人士告诉记者:“因为如光伏等项目,会有一定的补贴,但是是否真正实施了租赁业务或者是否为绿色租赁业务,值得考量。”

对于兴业金租绿色租赁质量情况,记者向其发送采访函,截至发稿前,尚未收到回复。

此外,兴业金租还存在一定的客户集中度较高的问题。从客户集中度风险来看,截至 2021 年年末,兴业金租最大单一客户融资额为 30.50 亿元,单一客户融资集中度为 13.08%,满足监管机构对最大单一客户融资额/资本净额不超过 30%的监管要求;最大十家客户融资余额为 165.91 亿元,占资本净额的71.17%,集中度有所下降。


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