短期投资理财计划(短期投资理财产品有哪些)

2023年04月26日 13:16

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11月份以来，在防疫政策优化、宽地产支持政策发力、资金面偏紧等因素影响下，债市开启震荡模式，债券型基金纷纷出现回撤。这让很多风险偏好较低的投资者无所适从。

短期来看，央行呵护的态度让债市逐渐企稳；中长期维度看，经济复苏趋势较为确定，但权益资产在经历一段“小阳春”后重回震荡，疫情扰动再起，短期波动在所难免。

是否有一款适合短期持有的理财神器，能让投资者实现“闲钱理财”？

有的！

正如固收投资大佬杨爱斌在最新公开采访中表示，随着银行间市场资金面趋稳回暖，债券市场短期调整最剧烈的时刻已经过去，此前超调的短久期、高信用等级资产显现出较好的配置价值。

当前时点，有短期“防御”需求、风险偏好较低、想寻找闲钱管理工具的投资者，可以关注闲钱理财神器——同业存单指数基金。

比债券基金风险更低

风险偏好不高的投资者，想必对同业存单基金都不陌生。

拆解来看，“同业存单”是银行业存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，期限通常在一年以内。简单理解为，同业存单就是银行之间互相存款的凭证，类似于个人在银行的存折，不同的是，同业存单可以质押及转让。

中证同业存单AAA指数（931059.CSI）是选取符合一定条件（比如主体评级为AAA）的同业存单作为样本进行计算编制而成的指数。

那么，同业存单指数基金（全称是“中证同业存单AAA指数基金”），是以密切跟踪中证同业存单AAA指数为目标的指数基金。

在具体运作投资中，该基金将80%以上的资金投资到AAA级别、流通性较高、安全性也很高的同业存单，长期平均风险和预期的收益低于股票型基金和偏股混合型基金，其风险比债券基金要低。

适合哪些投资者？

1、有闲钱管理需求的投资者。

同业存单AAA指数基金持有期一般为7天（首发除外）。适合手握短期资金、有增值需求、对流动性要求较高、正寻找闲钱管理工具的投资者。

2、有短期防御需求的投资者。

同业存单AAA指数基金不投股票，是股市抗震良方。适合想短期保持低仓位、防御股市风险的投资者，更换高风险资产、配置较低风险和较低波动的产品来应对股市震荡。

3、需要对冲权益投资风险的投资者。

同业存单AAA指数基金风险等级 R1、属于低风险产品，已配置有一定的权益资产、希望通过多元化资产的配置、力求平衡组合风险的投资者可关注此类资产。（低风险不预示产品保本保收益，产品存在净值波动的风险。）

推荐一款双基金经理坐镇的产品

11月21日，长城中证同业存单AAA指数7天持有发行，交易代码为016625。

该基金通过指数化投资，争取在扣除各项费用之前获得与标的指数相似的总回报，紧密跟踪标的指数，追求跟踪偏离度及跟踪误差的最小化。

值得一提的是，长城同业存单AAA指数7天持有基金采用双基金经理制——邹德立、徐涛国，两人均深耕债券投研多年，其中邹德立自2011年开始担基金经理，徐涛国自2017年担任基金经理，从业经验丰富，通过优势互补，扩展研究广度和深度，精选个券，充分发挥主动管理能力，力争实现“1+1＞2”的效果。

长城基金债市展望：

今年前三个季度，为扩大社融需求与改善信贷结构，央行已综合运用了多元政策工具，政策端起到一定的即时性刺激作用，同时需耐心等待需求端的改善，推动社融增速持续性向好。

短期来看，预计四季度，国内经济基本面现在处于底部区间，未来主要趋势是底部复苏，国内大环境已经逐步好转，货币政策和财政政策也为经济复苏提供了有力支持，四季度的经济增速有望有所改善；但同时可能受到微观个体内生扩张的意愿待提振的影响，利率持续上升的动力有待提升，债券利率可能以震荡为主，债市具有阶段性的博弈机会。

从中长期维度来看，国内经济环境复苏趋势比较稳定，随着各维度的稳增长政策的持续推出、经济或将持续向好，债券市场中长端利率可能有上行压力，相比而言，中短债可能更加活跃一些，投资上可以灵活把握季度的交易性机会。

年末时点，银行同业存单存在较为显著的投资机会。

当前时点，债市短期企稳，中长期维度经济复苏趋势较为明确，有短期“防御”需求、想寻找闲钱管理工具的投资者，建议关注长城中证同业存单AAA指数基金（016625）！

张婷婷 S1440121070474、A20210901001459

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