有信用卡 小贷(有信用卡 小贷怎么办)

最近一段时间中央监管部门，密集出台各项监管制度，重拳砸向金融市场乱象，于是我们看到一时之间风云变色，曾经辉煌了10年之久的p2p行业，有上万家企业，然而到今天按照中央领导的话讲，只剩下三家了，我们谁都可以预见，这剩下的三家未来也会有清退之时，那么网络小贷平台呢？

曾几何时我们随随便便，打开一个视频软件，都能刷到大量的网络小贷的广告，似乎中国所有互联网企业，都把利润的增长点锁定到了网贷平台上，甚至蚂蚁金服在放贷2万亿之后，迎来了它的上市之时，只不过这一切被监管部门叫停了。

还有信用卡最近这段时间，很多常年用卡养卡的人突然发现，银行的风控进一步收紧了，甚至有一些养卡族抱怨，他们都收到这样的短信，银行说你在上个月有几笔大额消费，我们认为有问题，现在需要你提供这几笔大额消费的发票，如果你不能提供发票，对不起，我们就有可能认为你，有套现的嫌疑，未来有可能给你额度下降，甚至封掉你的卡。

过去这些年来金融市场确实乱象颇多，无数的人在借钱，无数的人在借给你钱，就像我们以往跟大家聊的那样，似乎在中国没有什么事情，是比借钱更容易的了，随时随地你都可以拿出你的身份证，拿出你的手机号然后借一大笔钱，甚至在多个平台同时借钱，似乎大家都忘了，倒退几年各种各样的校园贷裸条贷，已经给我们的金融市场，造成了多少乱象，又有多少人因为借贷人生发生了变化。

然而没办法我们已经是一个，物欲横流的消费主义社会了，每一个网贷平台都把它的借贷行为，包装成一个又一个美好的故事，甚至前不久就有一个网贷平台，特别温馨的推出了一则广告，一个打工者的父亲囊中羞涩，无法给自己的女儿过一个生日，于是女儿生日那天，他毅然用网贷平台借来的钱，买了一个蛋糕，从此女儿的生日有了仪式感。

你可以借钱去说走就走的旅行，你可以借钱去买高档奢侈品，你可以借钱去交自己各种各样的学费，网贷平台不是恶魔，而是帮助你的天使，然而这一切真的是这样吗？

我们先不论那些本来就不合法的，各种各样的借贷机构，过去几年在中央重拳出击之下，他们已经近乎于销声匿迹了，但是还有大量的合法合规的借贷机构，这些机构的存在，会让我们的金融市场更加健康吗？

我们以往就讲，借贷本身就是一个双刃剑，它有可能对你雪中送炭，也有可能让你的生活变得一塌糊涂，首先讲借贷公司的存在，本身就是金融市场的一个定时炸弹，前两期节目，我们跟大家科普了一下什么叫ABS，对于传统的银行来讲，它的资金一年顶多能绕个三四次，100亿的本金放出400亿的贷款，那就已经相当不容易了。

对于银行来讲本身就受国家，多个监管部门的共同监督，而且自己又有坏账准备金的拨备，所以银行系统相对而言是安全的，可是对于大量的网贷平台而言，如果它们借出的每一分钱都是自己的钱，那么相对还安全一点，可是谁都明白今天借贷市场的利率，并不是很高，国家还下调了民间借贷的保护利率，从年化24%到年化15.4%，那么只拿自己的钱借出去，当然赚不了大钱，所以人家在不断的加杠杆，甚至可以说疯狂的加杠杆，一家企业连100亿的本金都没有准备好，但是它可以放出2万亿的贷款来。

这疯狂加的杠杆，就是一个巨大的定时炸弹，整个社会经济向好的时候，底层借贷人能够正常还钱的时候，还则罢了，可一旦整个社会经济下行，底层借款人无法偿还，那么杠杆能让你升天，杠杆也就能让你入地，杠杆能让你在短时间内，赚百分之几百甚至上千的利润，也就能让你在短时间内，资金链断裂，倾家荡产，所以这样的借贷平台一定要严加控管。

而从另外一个角度上讲，借贷平台的无序放贷，不单会对金融市场安全造成威胁，也会对整个社会造成威胁，未来已经不只是，金融问题和经济问题了，甚至有可能演化成巨大的社会问题，别的国家和地区早年间，因为借贷无序就曾经产生过很多问题。

比如说我国台湾的卡奴问题，我国台湾经济腾飞之后，大概在1996年到1998年达到了巅峰，很多人回忆说1996年，我国台湾地区的GDP，大概占整个大陆地区的45%，这个体量是相当庞大的，一时之间岛内人人信心倍增，都感觉未来的生活一定会更好。

当然我们也可以说我国台湾地区，比大陆地区提前20年，进入到了所谓的消费主义社会中，一方面岛内很多资本觉得，台湾毕竟土地狭小人口稀少，未来台湾经济的大发展可能性不大，所以他们纷纷资本外移，在全球其他地方寻找新的投资方向，另一方面大量的年轻人觉得，经济繁荣赚钱很容易，对于未来充满了信心，于是他们开始养成了，花明天的钱办今天的事的习惯，再加上大量的商家觉得，靠投资拉动经济已经很难了，一定要开启消费主义社会，于是他们想尽各种各样的方法，诱使年轻人开始消费，于是从1996年开始在长达10年的时间内，台湾年轻人大量的办各种各样的信用卡。

是的，受时代限制，那个时候还没有p2p也没有网贷平台，如果你想借钱就只能到银行去办信用卡，我国台湾大概有2300万人口，据后来统计至少有超过，1000万人办了信用卡，要知道去掉未成年人，去掉年龄特别大的人，几乎台湾所有的适龄人口，是人手一张卡甚至人手n张卡，出来借总是要还的，信用卡可以让你消费，可不是说那个钱不需要你还。

于是经过10年的发展，我国台湾渐渐产生了一个新的族群，卡奴族群，什么意思？这些人由于挥霍无度，申请了一张信用卡就大肆购买各种产品，其中尤以奢侈品为主，可是钱花出去了，债却还不了，一方面本来他们的消费，就高于自己的收入，另一方面从1996年开始，我国台湾经济也陷入到了滞胀之中，有很多台湾人甚至抱怨，他1996年大学毕业时的起薪，比2020年今年大学毕业生的起薪还高，20多年了，人均收入不单没有上涨反而下降，一方面工资不涨，另一方面消费的欲望不断上升，所以岛内大量的年轻人变成了卡奴。

据后来统计巅峰时期，我国台湾地区卡奴人数接近100万字，据有很多卡奴手里有好几张卡，今天套这张还那张，明天套那张还这张，整个的生活被信用卡彻底打乱，其实对于银行来讲信用卡产生了逾期，这固然是一个威胁，但是由于银行已经在信用卡利息上，赚到了很多钱，所以这对金融系统的打击并不严重，然而台湾卡奴问题，后来慢慢演变成了一个社会问题。

你想有多少年轻人能承受，银行无序的追债，那个时候相关法律还不太健全，我国台湾竟然允许银行把自己的债务，转包给别的民营公司进行要账，很多民营公司跟黑社会都是有勾结的，于是一时间各种各样的要账乱象频生，封门、喷油漆、堵锁眼，那都只是小儿科了，甚至有很多黑帮分子会举着大砍刀，威胁年轻人还债。

是，欠债还钱天经地义，可问题是年轻人没有那么多钱他怎么还，再接下来很多卡奴，受不了黑社会的天天要账，也受不了身边人对自己的白眼，竟然选择了自杀，曾经一年台湾就有4000多人自杀，据统计有三分之一到四分之一就是卡奴，一时之间风云变色，很多超市甚至不敢卖炭了，因为就担心很多年轻人，买炭之后回家烧炭自杀。

卡奴已经从一个金融问题，演化成了一个巨大的社会问题，从政府到社会多方都在寻求方案，解决卡奴问题，政府要求银行下降利率，延长信用卡的还款时间，不可以再搞暴力的催收，整个社会也教育年轻人，要花自己的钱办自己的事，千万不要再陷入到，消费主义的物欲横流之中，就这样经过长时间的疏导，台湾卡奴的人数才慢慢降了下来。

我想大家可能比较庆幸的是，那个时候没有p2p，没有各种各样的网贷平台，能够给年轻人借贷的，还都是传统正规的银行，这样的乱象相对而言是比较好控制的，可是今天我们年轻人借贷的途径太多了，银行信用卡都已经不是主流渠道了，原来的P2P今天的网贷平台，还有各种各样正规的不正规的借款公司，如果你想借贷实在是太容易了，所以我们更得拿出更严格的监管制度，避免卡奴的悲剧再一次上演呀。

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