区块链将AML (反洗钱)带入数字时代

2023年04月16日 08:57

欧易交易所又称欧易OKX，是世界领先的数字资产交易所，主要面向全球用户提供比特币、莱特币、以太币等数字资产的现货和衍生品交易服务，通过使用区块链技术为全球交易者提供高级金融服务。

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有了数字护照，金融机构可以直接跨越不同的团队为客户提供服务。随着新型冠状病毒大爆发的爆发，数字化变革的进程加快，越来越多的人开始使用在线和(智能手机的)银行APP服务。但是，不法分子有更多的诈骗机会和空间。

金融机构必须在持续的战斗中提高自己的水平，跟上或引领机会主义诈骗者的步伐。

存在反洗钱(AML )法规是为了确保金融机构达成正确的协议和流程来引导客户和提供服务，但只有在客户关系存续期间并保持领先地位时才能发挥作用。这就是许多金融机构的不足之处

，他们现有的系统往往难以应对最新的威胁。失败的成本很高，欺诈和监督处罚造成的损失可能很大，这些成本由金融机构承担。因此，投资反洗钱审查和流程保护自身，维护股东的正确立场，是符合金融机构利益的选择。

金融行为特别工作组(FATF )为全球提供指导方针和标准，但各机构的运营标准并不通用。这意味着无论客户是已知交易伙伴的现有客户，还是来自同一工作组中的不同部门，都需要重新审查

。在数字世界里，每个人都在创造数字足迹。这些足迹被错误地用作个人资料，但数字身份不同。数字化操作需要数字身份证，但这是没有意义的，因为每个APP交流和交互都有数字身份证

只会变得没有效率。客户引导是客户和金融机构痛苦的来源。特别是那些被反复要求提供身份证件的新客户。对于想更换金融服务提供商的人来说，这是一个巨大的问题和障碍。

便利性和用户体验是吸引和保持客户的重要因素，重复的身份信息要求使得用户流失率非常高。为了避免重复、消除瓶颈和遵守反洗钱法规，需要数字解决方案。

区块链技术就是这样的数字解决方案。区块链技术的创建旨在不需要中央机构就能确保数字资产的可追溯性。目前实践证明，区块链技术是一种安全有力的工具，可以给金融领域带来诸多好处。想象一下

如果客户只需注册一次就可以与多个机构共享认证状态，那该多方便啊。通过区块链，可以在不同金融机构之间创建选择性的共享数据库，降低访问难度，提高用户体验，同时确保最高级别的安全性。

以KYC“了解客户”验证过程为例。在注册过程中，客户必须进行KYC认证，以确认身份的真实性。每个金融机构都有自己的多阶段过程，包括收集、分析和验证向客户提供的信息

。但这一过程往往是人为完成的，通常需要硬拷贝文件并与国内外数据库进行交叉引用。同时，世界发生了变化。新型冠状病毒大爆发加快了向数字化的过渡，但KYC的验证流程没有改善

。大多数金融机构要求客户提供原始纸质身份证，包括银行对账单、水电费账单等。随着越来越多的人开始使用电子版身份证，这变得越来越困难。 e-KYC使用共同的国家数据库

通过数字化方法完成客户认证，为吸引新客户提供了更快捷的方法。一些国家，如印度和孟加拉国，e-KYC的采用率有所增加。 2009年，印度启动了国家识别方案。到目前为止

该程序共记录了13亿多人的身份信息，成为世界同类程序中记录人数最多的一个。所有印度公民都有唯一的身份号码，也称为Aadhaar，是目前开设银行账户和申请政府服务的唯一机制。

客户加入Aadhaar的过程与加入金融机构的过程相同：收集文件、确认身份、输入生物测定(指纹和视网膜扫描)。假设有这样的世界

每个客户的身份信息都以数字护照的形式保存在区块链中。护照提供了进入金融机构所需的信息，护照持有者也可以实时更新这些信息，用于KYC验证。在得到护照持有者的许可后

，数字护照的信息可以根据需要重用。有了数字护照，金融机构可以直接跨越不同的团队为客户提供服务。不仅如此，还不需要与其他业务部门共享客户的个人信息

相反，它通过生成和共享数字证书来验证客户的数字护照是否得到了更新和验证。这样不仅可以减少时间、成本和管理，而且可以实现Bancassurance流程的无缝协作。另外

也可以向其他金融机构提供相同的数字护照进行KYC验证。客户可以更新特定的信息请求，制作综合护照。虽然可以确认护照的内容，但是不能和连接数字护照的所有人实时共享。随着时间的推移

这可能促进KYC要求的标准化。虽然听起来很远，但是区块链这种实现数字护照的技术已经存在了。展望更广泛的应用，数字护照也可用于存储KYC更多的信息

健康保险产品使用的医疗数据、保险信息、税务状况等。目前，区块链正在重新设计业务流程和系统，以创建安全可靠的数据管理环境，并以可靠的方式在各方之间共享数据。

据汤森路透估计，KYC及相关尽职调查和合规工作可能需要多达3个月的时间和5亿美元以上的金融机构成本。区块链可重新设计AML基础架构和KYC验证流程，从而显著节约成本、资源和时间

。这为跟上数字世界日益增长和发展的步伐提供了数字解决方案。

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