平安信托产品设立门槛(平安信托项目)

平安信托于2013年成立了国内首单家族信托；2014年成立国内首单纯公益性质的家族信托，唯一受益人为委托人家族的公益慈善基金会；2015年成立了首单以委托人家族办公室为核心的家族信托。目前，平安信托家族信托业务存续规模愈百亿元，处于行业领先地位。对平安家族信托进行分析，可以给其他家族信托参与机构提供一些有益启示。

平安信托家族信托拥有国内最齐全的家族信托产品体系，旗下包含鸿福（保险金信托）、鸿睿（标准型家族信托）、鸿晟（专享型家族信托）、鸿图（家族办公室）四大系列产品。

1）鸿福系列家族信托产品采用标准化设计。产品门槛为100万元，目前产品门槛已按照监管规定已调整为1000万。产品由平安信托与平安人寿联合推出，实现了保险与信托的有机结合，以及保险赔付金的保值增值。受益人上限为4人，受益人可在5种传承方案中自由组合，并提供3种不同风格的投资方案可选择。

图1：鸿福系列家族信托产品结构

2）鸿睿系列家族信托产品同样采取标准化设计。产品门槛为1000万元，客户可用现金、保险金请求权、资管产品份额等多类别资产委托成立。至多可设置8名受益人，且支持公益，受益人可制定为在民政部门登记的慈善组织或慈善信托。受益人可在7种传承方案中自由组合，并提供4种不同风格的投资方案可选择。此外，鸿睿系列有专业顾问团队为客户提供资产配置建议。

图2：鸿睿系列家族信托产品结构

3）鸿晟系列家族信托产品属于定制型家族信托，可根据客户家族特点，量身定制传承方案与资产配置方案。产品门槛为3000万元，受益人数量无限制，且受益人可约定为未出生的家族后代，且可设定保护人，确保信托持续实现家族的传承目标。鸿晟系列在鸿睿系列的基础之上，还提供资深信托产品经理为客户答疑解惑，以及顶级投资经理为财富增值保驾护航。

图3：鸿晟系列家族信托产品结构

4）鸿图系列家族信托产品属于高度定制化的家族办公室产品。产品门槛为1亿元，可装入股权、房产、艺术品等更多类别资产。由于这一规模水平的委托人通常会自主设立家族办公室，进行家族事务管理以及资产配置、利益分配等职能。因此，资产配置和投资决策均由客户主导，且客户不仅可投资平安平台产品，还能自由选择外部产品进行投资。平安信托主要提供信托架构服务，发挥信托在资产隔离、家族企业治理、财富传承和保全等方面的功能。此外，鸿图系列还有专业法律及税务团队提供咨询服务。

图4：鸿图系列家族信托产品结构

整体来看，平安家族信托产品定位精准，覆盖面广。平安家族信托的四大系列产品通过设置不同门槛对客户进行区别，不同门槛的产品提供差异化的服务内容，较好的满足了高净值客户和超高净值客户的不同需求。低门槛的产品为标准化设计，灵活度较低，提供的服务内容也相对较少，运作成本较低，可以帮助家族信托客群有效扩张。高门槛产品定制化程度提高，尤其是鸿图系列灵活度极高，并提供了顶级投资经理、专业法律及税务团队等高端服务，提高对超高净值客户的吸引力，满足其多样化的需求。

此外，从人员配置来看，平安家族信托有客户经理、组合经理、产品专家、投资顾问、税务、评审六大团队。团队成员多毕业于海内外知名高校，且具备在信托、银行、券商、保险、会计师事务所、律所等机构的丰富从业经验，人员整体素质较高，覆盖面较广，有较强的能力满足高净值客户多样化的需求。但需要指出的是，超高净值客户往往拥有大量的不动产及艺术品资产，平安家族信托在这些方面的人员配置仍有所不足，国内其他家族信托参与机构也应加强相关专业人才的培养。