普通大众去银行存钱，最担心的事情是什么？莫过于你明明想存的是定期存款，结果却变成了理财产品、保险产品。然后满期后取钱，不但没有利息，甚至本金还有损失。

并非我在危言耸听，这种事情在网上被爆料，已经不止一起两起了。

作为国有银行的资深员工，今天就用自己的专业知识，来给大家做个金融知识普及：如何区别存款、理财、以及银行保险产品？

存款的特征

各大商业银行，有哪些存钱活动，属于存款的？

有活期存款、定期存款、大额存单、结构性存款，以及各大商业银行自己的专项存单等。

1 . 活期存款

活期存款，大部分的人都比较懂。就是你的钱存在银行卡里，或者是活期存折里面。

优点就是随时可以消费，随时可以取出来。

活期存款的劣势也很明显，就是利率太低。目前六大国有银行，活期存款的利率只有0.3%。也就是说，你把一万块钱放在活期里面，一年也只有30块钱的利息。

2 . 定期存款

定期存款有什么特征？就是你存完钱，会有一个定期存折，或者是定期存单。

在定期存折或者存单上，清清楚楚的写明了你存钱的日期、金额、期限，以及到期的利息等。

另外，也可以用银行卡存定期。虽然表面上看不到，但是存完后，存钱的凭证上面，也是明确写了存款的种类。

商业银行的定期存款，是绝对安全，绝对保本保息的。你存完钱以后，只需要把密码和凭证保护好，就可以安枕无忧。只需要等着到期，去银行取本金和利息。

3 . 大额存单

大额存单，可以看作是商业银行里有门槛的定期。一般大额存单，最低的起存金额都是20万。

大额存单的利息，会比同期定期的利息，高那么一点点。

大家要注意的是，大额存单一般是没有纸质凭证的，只能在手机银行上查询到。所以，你想购买大额存单，就必须要懂手机银行怎么用。

如果你对手机上操作你的存款，抱有一定的抗拒，觉得不安全，那就不建议你购买大额存单。你就去老老实实的存个定期，拿着定期存折在手里，最安心，也是最安全的。

4 . 专项存单和结构性存款

专项存单和结构性存款，都是商业银行自己推出来的存款。

和大额存单一样，也是没有纸质凭证，必须要在手机银行上购买的。

在安全性上，因为属于存款，风险很低，一般都会有一个保底的收益。但还是那句话，你必须要会操作手机银行。

理财产品的特征

理财有下面的几个特征：

首先，你想购买一款理财产品，必须要签“风险协议告知书”。

意思就是说，银行已经把购买理财的风险告诉你了，日后出现亏损的话，银行是不用付一分钱责任的。

如果你在存定期的时候，突然经理让你签名啥的，你一定要看清楚。到底是存款的签名，还是别的签名。

总之一句话，不要随便签名！签名要谨慎！

其次，理财产品只能用银行卡，开通手机银行存。

这个和定期存款差别很大，定期是有存折、存单。理财产品的购买，必须要使用银行卡才行。

然后这个业务也不是在柜台办理的，必须要跟着理财经理，去理财室购买。或者是，理财经理拿着你的手机，登录手机银行购买。

所以，当你只是要存定期，本来在柜台就可以办理这个业务。而银行经理，却让你去贵宾室，告诉你要在线下办理，你就要注意了：定期存款，不管多大的金额，都可以直接在柜台办理！

银行保险的特征

一提到银行保险，很多人都是瑟瑟发抖。因为以前吃亏过、上过当，一听到“保险”两个字就头疼。

以前很多销售保险的人，利用各种规则漏洞，可以神不知鬼不觉的，就把储户的存款变成了保险。

但是，现在不行了。

只要储户不傻，那在办理的过程中，一定会有所察觉的。

现在银行保险，会有下面几个特征。

首先，会有“双录”。

就是理财经理，会带着客户坐在电脑前，走一个“录音录像”的流程。过程中会明确的告诉储户，购买的是代销的一份银行保险。

并且，银行只是一个代销机构，不负任何的责任。

其次，会有电话回访。

就是你在购买后几天时间里，会有保险公司的人打电话给你，再次明确的告诉你，购买的是一款某保险公司的保险产品。

以前很多人弄虚作假，给系统留假的电话号码，客户接不到。现在不行了，客户是一定会接到这个回访电话的。

最后，还应该会收到一份保险合同。

关于这个保险合同，目前仍然有很多银行，在销售保险的时候，不给客户正规的合同。

这些都是不合规的行为。

为啥不敢给客户合同？因为他们在销售的时候，话术里面绝对有误导客户的行为。不是夸大收益，就是缩短年限。只要客户把保险合同一拿，把里面的内容一看，马上就原形毕露。

现在银行很多经理，那销售能力强的让人害怕。你就是去存个社保，她都能把你说动，让你借钱买个银行保险。很多人都是脑袋一热，就一时冲动购买了保险。等到回家的时候，才翻然醒悟过来：我今天就是去存个社保，怎么就买了一份银行保险呢？

莫担心！

银行保险在购买当日起，十五天之内，都是可以犹豫期退保的。这段时间里你随时可以保险退了，并且没有任何一分钱的损失。

如果要是过了15天的犹豫期，你再要退保，那本金就是会有很大损失的。

最后做个总结

我个人对大家的建议，普通人存钱也“安全”为主。你要是金额比较小，就去老老实实的存个定期。如果金额比较大，超过20万的话，那就去购买大额存单，同样很安全。

理财产品能不能买？

可以买！

但是，你要明白，理财在本质上都是非保本浮动收益的。你购买理财，追求高收益，就要做好亏损本金的心理准备。

保险产品能不能买？

也可以！

但是，银行保险都是长期规划。如果你不放个十年以上的时间，根本就谈不上收益。你只能存个三五年的时间，真的没有去存定期划算。

银行保险可以买，除非你自己懂保险产品，或者是你能保证，销售保险的人不会欺骗、忽悠你。

谨记：高收益必然伴随着高风险！天上是不会掉馅饼的！当你想着别人利息的时候，小心别人看中你的本金。

能保证自己不上当受骗，就是对手里钱财最好的保值增值！

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