政府融资平台保理业务(政府融资平台保理业务是什么)

日期：2023年05月16日 21:03 浏览量：3

12月，湖南省地方金融监督管理局就湖南财信金融科技服务有限公司（简称“财信金服”）发起设立湖南财信商业保理有限公司（简称“湖南财信保理”）进行公示。

可以预期，湖南财信保理将很快完成公示流程，并完成工商注册进入展业阶段。

根据公式信息，财信保理拟确定注册及实缴资本为3亿元，由湖南财信金融科技服务有限公司全资持股。湖南财信金融科技服务有限公司为湖南财信金融控股集团有限公司（湖南财信金控）的全资子公司。

据了解，湖南财信金控是经湖南省人民政府批准组建的国有独资公司，系湖南省唯一的省级地方金融控股公司、省属国有大型骨干企业。

财信金控由省人民政府出资，省财政厅履行出资人管理职责，旗下拥有银行、证券、信托、期货、寿险、保险代理、地方金融资产管理、私募股权投资基金、区域股权交易所、产权交易所、金融资产交易中心、典当、小额贷款、融资租赁等14 张金融或类金融牌照，注册资本140亿元。

图：财信金控金融布局

财信金控旗下各成员单位，充分发挥各自的牌照优势和非科技业务优势，积极布局供应链金融，实现了对区域内产业链的深度覆盖和服务。

以财信信托为例，其充分发挥信托服务实体经济的作用，联合三一先后开展基于核心企业信用的三一金票融资、基于交易数据的金易贷普惠金融以及资产证券化业务等。

2021年3月，财信信托-三一供应链金融综合服务解决方案荣获“2020年度优秀服务信托计划”。财信信托-三一供应链金融综合服务解决方案是财信信托为三一重工股份有限公司（以下简称“三一”）提高对上游的支付效率设立的综合服务信托计划，通过实现合同签订、应收账款动产登记、应收账款转让、发票开立等环节全流程的电子化，大幅提高三一对上游的支付效率，巩固其核心企业地位；全流程实现线上审批和闭环操作，申请融资T+0日可到账,融资效率高且每笔业务可追踪，保障了安全性。通过该交易体系，三一与其全国各地的供应商均实现了共赢。

2022年9月，财信信托为三一重工量身定制的“金易贷”项目正式成立，信托资金专项用于为三一重工上下游符合条件的企业客户发放经营性信托贷款。“金易贷”具有准入门槛低、信用免抵押、实现全流程在线、授信额度高、额度可循环，按日计息随借随还等特点，其通过金融科技赋能，在实现融资授信、融资申请、合同签订、征信报送管理、发票开立等全业务流程标准化、电子化的同时，完成闭环操作，每笔业务可追踪，且最快1小时内完成放款，能快速响应中小微企业融资需求，可有效帮助三一重工上下游长期合作伙伴在经济低迷、周期低谷阶段，继续保持良好信用体系，渡过难关。同时财信信托协同三一集团落地发行了湖南省首单定向资产支持商业票据信托（ABCP）产品（储架规模100亿元）。

截至2022年9月末，财信信托供应链金融存续规模达36.8亿元，累计为上游供应商发放融资超64000笔,累计发放金额超过252亿元，为供应商节约财务成本超3300万元。

财信金服与财信数科承担了财信金控金融科技的职责。2022年3月，由财信金服与财信数科共同研发的财信金服墨竹供应链金融平台通用融资产品（以下简称“通用融资产品”）正式上线。

图：墨竹供应链金融平台示意图

墨竹供应链金融平台是基于区块链、大数据、云计算、人工智能等新兴技术，整合商流、物流、资金流、信息流，打造面向多产业结构、多资金需求的“一站式”供应链金融平台，致力于为财信金服打造一个区别于传统供应链金融的创新服务体系，推动供应链金融从传统的“主体信用”模式转化为“贸易信用”模式，为企业定制化产业链金融服务。

目前，该平台已上线了财票、应收账款质押、交货融资等供应链金融产品。未来，财信金服将通过墨竹供应链金融平台，推动供应链金融“主体信用”向“贸易信用”数字化转移，面向湖南20条新兴产业链积极推行“弹性供应链金融”服务新模式，助力湖南“三高四新”战略定位和使命任务落地落实。

财信金服自主研发“墨竹供应链金融平台”，实现供应链金融服务的差异化优势。同时，该平台与产业互联网结合，初步建立了基于工程机械设备租赁运行的产业数据中台；利用行业大数据和物联网技术，创新供应链金融服务模式，上线了货物质押融资产品；开发了特定行业的“交货融资”和“订单融资”产品，迈出了“主体信用”向“贸易信用”转移的第一步。

图：墨竹供应链金融平台交货融资产品示意

同月，由财信数科自主研发的财信金服墨竹供应链金融平台交货融资产品（以下简称“交货融资产品”）正式上线，并成功实现了对工程机械行业上游供应商客户的贷款投放。据了解，财信金服为星邦智能上游供应商累计提供了4000万元“交货融资”服务，助力稳链强链；为星邦智能下游客户累计提供了5.1亿元的“信托租赁”服务，助力销售回款和担保比例降低。

在设备物权与经营监控领域，2022年4月14日，由财信金服与财信数科联合研发的设备物权与经营监控平台正式上线。据悉，依托设备物权与经营监控平台，财信金服可综合运用大数据、物联网、区块链等手段，开展基于数字信用的融资租赁业务，具体助益包括：实时抓取设备的GPS、北斗卫星数据以及移动运营商基站数据，对租赁资产实施更为精准的把控；实时获取租赁设备的订单、物流、工况、维保等信息，通过各类信息的交叉验证，更为客观、高效地反映承租人对租赁资产的经营状况。

小供注意到目前，全国多个省份均设立了省级的金融控股公司，在股权架构、牌照布局上具有相似之处，小供认为或可借鉴财信金控在供应链金融领域的布局，重点发挥金融资本和金融科技的作用。与此同时，部分地级市在布局了金控公司，但地市级金控公司多以类金融牌照布局为主，其在持牌金融机构上获取上弱很多。

金控公司如何布局供应链金融业务?我们认为，要充分发挥金控公司的三种能力：金融能力（或信用能力）、科技能力以及区域内产业集团的协同能力。

以金融能力为例，

大型的金控集团，通常具有银行、信托等金融机构牌照，对外具有资金募集能力，以资金作为切入点，通过资金带动供应链金融业务的发展。但多数地方金控公司金融牌照少或者没有，只有类金融机构，如商业保理、融资租赁等，这时可以充分利用自身信用，引入外部金融机构资金，开展供应链金融业务。

如以自身信用，将自身信用让渡区域内企业使用，提供各类确权、清欠和助力融资的服务。具体操作上，以区域、行业或产业链为维度，通过设置准入门槛（如国企+链属供应商），建立信用互认联盟，推动供应链金融协同发展。

以产业链清欠为例。为产业链清欠提供平台将区域内国企间复杂的债权债务关系转化成单一的债权债务关系。其本质是，国企的应收账款票据化，简化债务链条的同时由地方金控进行净额结算。

从区域内国企应付数据库入手，利用科技手段实现应收应付企业自动匹配、数据智能比对，大幅降低国企间对账工作量。集聚并运营国企优质信用，打通商票流转堵点。各家清欠国企采用地方金控统一承兑的企票通商票作为支付方式（重点针对跨年、账期长、催收难、收不到银承、非现金结算的应收应付），能有效解决应付企业信用等级不同、兑付能力不等、商票流通不畅等问题，减少在清欠过程中资金动用，通过背书流转实现应收应付双降。主要业务流程为：数据收集－数据对比－地方金控统一承兑－应收应付转化关系－背书轧差－统一约定到期日。