融资款如何走账(融资资金怎么到账)

最近闹得沸沸扬扬的“套路贷”把优信二手车推上了风口浪尖，而优信表示很委屈“我们是正经的融资租赁”。那么事实是否如优信所说的那样呢？

什么是“套路贷”?根据2018年8月31日最高人民法院印发的《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》中描述：近年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪。

也就是说，所谓“套路贷”一般是指具有诈骗性质的违法民间借贷行为。

融资租赁与“套路贷”两者有着本质区别，主要体现在以下几点：

1、主观目的

套路贷——非法占有客户资金、资产和财务；

融资租赁——帮助客户减少购车资金压力，降低购车门槛；

2、合同形式

套路贷——虚假借款协议，利率年化超过36%，而且不合法；

融资租赁——合法合规的融资租赁合同，费率在法律范围内；

3、放款金额

套路贷——虚增债务、制造虚假资金走账流水后，以各种名目收回大额现金，即“砍头金”，实际放款额远小于协议约定金额；

融资租赁——实际放款额与合同约定金额一致，按照客户指定的银行账户发放款项，且无现金收付；

4、违约情形

套路贷——为客户履约制造各种障碍，单方面肆意认定违约，进而要求客户立即偿还“虚高借款”，垒高债务；

融资租赁——客户违约的各种情形清晰记载在所签合同中，主张违约责任前采用电话、短信等合规方式提示客户纠正，且收取违约金比例合法合规；

5、催收方式

套路贷——使用暴力、威胁手段或提出虚假诉讼等方式，强行向客户索债；

融资租赁——通过电话、短信等方式提示客户纠正违约，若客户仍未履约，将通过正常司法手段，合法追究客户违约责任。

真正的套路贷长什么样？我们来看以下例子。

新闻链接：

1.年底骗车潮来袭| 48人落网！警方破获首起特大“套路贷”案！

2.货车的“套路贷”江湖

从以上的例子可以看出，套路贷常见的特征有：

1.签订陷阱合同。套路贷里，放贷人员会故意模糊某些条款，或者让受害人签订空白合同，等到后期再将合同补全，制造“合法”的假象。

2.放任或制造车主违约。套路贷公司不会像正常融资租赁公司那样去提醒车主还款，而是放任车主违约，或者用各种各样的理由让车主去被迫违约，再以“违约条款”向车主收取高昂的费用。

3.收车。在套路贷案件中，一旦车主被认定违约就会被强行把车抢走。

4.变卖或勒索。在套路贷公司收完车以后，一般会立即变卖，或者向车主收取高昂的“违约费”、“拖车费”和“差旅费”。

在今天，融资租赁是目前国际上最为普遍的非银行金融形势。从购车消费看，其模式与银行抵押贷款不同，在于购买汽车后使用权属于消费者，但所有权属于融资租赁公司，经过一定的租赁期后，车辆就可以过户到买车人名下，所谓的“月供”实际上是“租金”。另外，融资租赁业务开展所需签署的合同，也是《合同法》中少有的有名合同种类之一，有专门的小节予以规范。

根据《合同法》里头的规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。而出租人和承租人可以约定租赁期间届满租赁物的归属。

通过以上的分析和区别，优信二手车是不是套路贷相信大家心里已经有数了，优信是属于正儿八经的融资租赁。但是为何仍然会有如此多的纠纷呢？这或许跟优信的内控有关。因此优信应当要加强员工的培训，把客户放在第一位，让客户应当享有知情权，并且可以让客户对重大事项知晓进行签字，避免此类纠纷再度出现。

来源：第一汽车金融

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