银联 数字货币(关于中国央行法定数字货币你可能不知道的7件事)

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文章来源：深链财经

据福布斯8月27日报道，知情人士称，中国央行预计在11月11日推出由国家支持的数字货币，并面向包括腾讯、阿里巴巴在内的七家机构发行，此前担任中国建设银行全球财务战略主管的 Paul Schulte表示，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、两家金融科技公司（阿里巴巴和腾讯）和银联（Union Pay）将首先获得该数字货币。

最新消息是，接近央行消息人士独家回应新浪财经称，上述内容均为不准确猜测。

但对于央行数字货币，你还需要了解一些你可能不知道的七个点。

1.民营企业和机构是中国CBDC试点的重点

到目前为止，中国为了推出的首款央行数字货币正在测试多种方法，包括邀请私营和国有企业在内的多家参与者共同研发。但官员们预计私人机构将更多地参与采用政府支持的货币。

没有涉及试点企业的具体名称，为什么?

对于那些不熟悉中国企业的人来说，中国有很多国有企业和银行，国有公司是代表所有者政府从事商业活动的法人实体。

例如，中国有109家公司在《财富》全球500强中榜上有名，但其中只有15%是私营企业。

尽管如此，自全球金融危机以来一直在加速发展的中国私营企业，私营企业目前正成为中国经济增长的主要驱动力。60/70/80/90这个数字组合经常被用来描述私营部门对中国经济的贡献：它们贡献了中国GDP的60%，贡献了70%的创新，贡献了80%的城市就业，提供了90%的新就业机会。

鉴于中国私营企业地位日益上升，CBDC考虑将私营企业纳入其中，这将使官员们能更全面了解它们的资金流动情况。这可能是监管机构试图拉拢和“私有化”这些公司的方式之一。

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2.中国人民银行具有很强的前瞻性

中国人民银行在2014年启动了CBDC项目，这一点颇为神秘。从五年前开始，官员们已经开始考虑推出自己的数字货币，以降低流通现金的成本，并加强政策制定者对货币供应的控制。尽管该项目一直受到严密保护，但各种媒体报道表明，过去一年里央行的研究人员在一直在加紧研究这种加密货币的系统。

我们最近采访了来自Circle的Jeremy Allaire，他发表了对数字货币的看法。他声称中国在技术创新方面遥遥领先，因为“美国政府或美联储中没有一个人一直在致力于开发一种政府支持的数字货币。

3.CBDC将把金融权力还给中国的银行

中国人民银行副行长明确表示，中国人民银行将依靠中国商业银行作为转换机构，帮助将流通中的现金转换为中国人民银行支持的数字货币，反之亦然。

通过指定中国各银行为转换机构，中国央行重新获得获取和分析客户交易数据的渠道。

“过去，商业银行在移动支付业务的中一直处于劣势，因为支付宝和微信支付牢牢控制着终端用户支付和在线行为相关的大数据。但随着它们在中国人民银行数字货币倡议下的新角色，我预计银行将形成自己的大数据平台和网络，”香港科技大学许教授表示。

尽管中国最大的银行大多是国有银行，而且相对比美国的银行更先进，但它们仍落后于过去10年进入金融科技行业的科技企业集团。一些在零售银行业务方面起步较早的银行，可能会比其他银行从数字货币项目中获益更多。

“那些在移动领域更为积极的银行如招商银行和平安银行，可能会热衷于与中国央行合作，支持数字货币项目。”

通过指定银行作为在中国央行数字货币和法定货币之间进行转换的代理，银行就可以利用自己的互联网银行服务，保留个人和商户持有的现金，并最终将其转化为银行存款。

4.CBDC不是加密的，官员们也意识到这一点

中国官员承认比特币和CBDC等加密货币之间的差异。他们声称CBDC与比特币非常不同。账本是集中的，且必须采用实名制，居民将能够在商业机构兑换数字货币。

然而，成为公认的全球货币的雄心是不能被忽视的。展望2019年剩下的时间，中国人民银行表示将加快中国合法数字货币的研究，并监测国内外虚拟货币的发展趋势

综上所述，中央银行的数字货币系统将是一个集中式的电子现金系统，使用公钥/私钥加密技术来实现账户外系统，移动网上银行和支付应用程序可以支持CBDC。

5. CBDC很可能在天秤座之前出来

我们相信，中国政府支持的数字货币可能会在Libra正式推出之前问世。

虽然Libra的官方声明将于2020年发布，但根据我们与团队内外相关人士的讨论，以及美国目前对加密货币的监管限制，我们认为这不太可能发生。

从一些地区正在进行的试点和深圳经济特区的公告来看，推出央行数字货币的时机似乎更为成熟，其中包括研究和推广数字基金和以人民币为基础的国家加密货币。

据Defi protocol Dforce创始人杨敏道(Mindao Yang)介绍，目前中国人对中国央行数字货币的接受一直存在相对争议和政治色彩。

Libra公告发布后，实际上在中国金融监管机构中引发了讨论，促使设计师重新考虑各种模式，这些模式可以让更多的非政府机构参与CBDC的开发和发行过程。包括中国央行在内的多家监管机构已重申，天秤座必须置于央行监管之下，以防范潜在的外汇风险，并保护货币政策的权威。

6.CBDC将有100%的储备支持

中国人民银行宣布，CBDC将得到商业机构向中央银行支付的准备金的100%支持。

一位银行研究人员表示：“随着银行存贷比不断上升，如果银行继续失去存款基础，它们将很难跟上放贷的步伐，因此中国央行希望通过数字货币将部分存款转移回银行系统。”

虽然微信和支付宝也有100%的储备支持，但这只是最近出现的现象，我们在去年10月强调了这一点，我们再次分享以下摘录：支付宝和微信支付在超过10年的时间里没有实际资产支持其支付系统。是的，你没看错。十多年了，具体地说，是14年。

直到今年，中国央行才要求支付公司在1月14日之前将其客户储备资金100%存入一个集中托管机构-这是打击金融风险的一部分。

此外，直到去年，也就是2017年1月，中国人民银行(PBoC)才表示，将要求第三方支付公司将20%的客户存款存放在商业银行的单一托管账户中，不收取利息。此前，中国的第三方支付提供商被允许自由投资从客户那里收集的资金，实际上以一种类似于存款机构的方式运作，而没有义务为资金支付利息。

这意味着直到最近，直到微信支付和支付宝成为国内主要的支付系统时，支付宝的储备金才完全进入政府的监管和聚光灯下。

中国人民银行此后宣布，这一存款准备金率在4月份首次上调至50%后，将在2019年明年1月之前上调至100%。“。

7.CBDC面临的挑战

中国银联(China UnionPay)董事长、中国人民银行前官员邵福军表示，CBDC的价值将包括““跟踪经济活动中的资金流动，支持制定货币政策”。但它也面临着一些困难，如国际协调。

“我们现在的情况就像在赛马中，当几个指定的机构正在采用不同的技术路线来开发数字货币和电子支付，赢家将会是被公众和市场接受的技术方法，所以这也是一个市场竞争的过程，“中国人民银行支付结算司副司长穆长春说。

来源：Global Coin Research

原文：《7 things you probably didn’t know about China’s digital currency》

作者：Ryan Todd