如何继承虚拟货币基金业务

2023年05月05日 18:28

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信息来源Vox 作者Rebecca Heilweil

越来越多的财务顾问和遗产规划师已经意识到转移加密货币并不是那么容易--彭博社

像许多美国人一样，Sandy Carter一直在涉足加密货币。她已经积累了市面上常见的各种加密货币和 NFT，她甚至还有一个 Lazy Lion，一个 NFT 狮子的插图，它本身可能至少价值几千美元。然而，直到最近，Carter才意识到，如果哪一天她意外死亡，她不知道那些不算非常多但一直在不断增长的加密货币财富会发生什么。

“你如何规划它有什么关系呢？因为它在区块链上，而且是不可变的？” Carter是最近加入一家加密初创公司的前亚马逊高管，他解释说。

Carter并不孤单，如果你没有加密货币，那么你身边肯定也有持有加密货币的人。大约16% 的美国成年人表示他们使用过加密货币，感觉这些数字资产现在无处不在，从超级碗广告到单身汉选手的Instagram 故事。加密货币是新鲜的的令人兴奋的，人们希望尽早了解下一个投资大趋势。这意味着Web3、NFT 和去中心化自治组织或 DAO 之类的东西是最重要的。

但是新的加密投资者不一定会考虑，如果他们突然去世，他们的数字资产会发生什么。

这对许多人来说是个坏消息，因为目前还没有确定的方法来确保将加密货币继承给亲人。如果没有相应的遗产计划，加密货币的继承人无法获得宝贵的财务支持，这些加密货币也无法取回。但即使是那些试图提前计划的加密投资者，以及一些具有加密意识的税务律师和财务顾问，也遇到了一系列的问题。如何在比特币时代让继承行为变得顺利——这是一个提醒，即使加密进入主流，它仍然是全新的没有可以参考的。

加密货币的性质使得遗产的传递变得复杂。加密货币通常存储在区块链上，这是一种数字分类账，由世界各地的计算机网络形成，记录交易，包括加密货币的交换。人们通常使用公钥和私钥进行这些交易。公钥的作用类似于银行帐号，并用作您可以用来向其他人发送加密货币的地址。私钥像密码一样工作，由独特的、极长的字符串组成，可以解锁你的加密货币。然而，与其他类型的密码不同，私钥一旦丢失或遗忘就无法恢复。这意味着如果没有这些密钥，有继承权的亲人将无法获得它。

“大多数情况下，我们已经知道——你的车、你的房子、你的衣服等等——都有法律可依，”撰写了加密资产规划指南的律师帕梅拉·摩根 (Pamela Morgan ) 告诉媒体。“但是对于这些加密货币，如果你实际上无权转移这些资产，那么法律规定的内容并不重要。”

由于没有官方认可的方式来转移加密货币，投资者正在尝试提出自己的有些奇怪的协议，以保证他们的继承人将获得他们的数字资产。这些计划可能涉及从将他们的钥匙锁定在秘密保险箱中，到聘请专业服务来为继任者管理他们的加密货币之类的事情。但其他加密货币所有者仍在为该怎么做而苦苦挣扎，并且尚未找到对加密货币非常了解或可以给他们指导的财务顾问。

你死后加密会发生什么？

从技术上讲，什么都不会有变化。同样，加密货币存储在区块链上，因此有永久记录。这意味着只要区块链存在，你的加密货币就会永远存在，无论你是生是死。

您所爱的人将如何使用该加密货币是另一个完全不同的问题，这在很大程度上取决于继承者是否知道这些加密货币的存在，以及他们是否知道如何访问它。有些人采取了类似的方法：在一张纸上写下他们的私钥口令，然后把那张纸放在家人可以找到的地方。其他加密货币持有者依赖于 Binance 和 Coinbase 等交易所，它们允许人们在互联网上交易和出售加密货币。如果您在法律上证明您有权使用这些平台，这些平台将把加密资产的控制权移交您指定的人——就像银行一样。但一些加密货币持有者不喜欢这些交易所，这些交易所一直是黑客的目标。有些人也不喜欢割让控制权给第三方。Binance 和Coinbase目前也不允许账户持有人直接在平台上命名受益人。

由于这些方法都不是理想的，因此有些人转向了专门为加密继承构建技术的初创公司。其中包括像Safe Haven和Casa这样的公司，从本质上讲，它们允许人们将他们的加密密钥锁定在其他私钥的几层中，然后这些私钥可以分散在几个不同的人身上。虽然这项技术应该使继承加密更容易，但它也可能需要一些复杂的程序。

荷兰的信息经理 Rudy Steenhoek 正在使用一种有时被称为死亡通知的策略。Steenhoek 给了他的妻子一个带有特殊类型密钥的硬盘，如果她使用这个密钥，Steenhoek 会收到通知。如果他在一定时间内没有回复该通知，技术人员将假定他已丧失行为能力或已死亡，他的妻子将自动获得可用于查找他的加密资产的信息。虽然这听起来有点复杂，但他的妻子不需要说服任何银行，甚至是提供技术的公司 Safe Haven，她就是他的合法继承人。

超级富豪可以负担得起一种正规的方法，并且已经转向他们最喜欢的方法之一来保护他们的钱，比如信托和家族办公室。这些人——他们中的大多数人要么通过早期投资加密货币致富，要么购买加密货币作为其更广泛的投资策略的一部分——将他们的加密货币存储在专门的金融机构中，这些机构几乎完全专注于管理金融精英的加密资产。提供此类服务的主要公司之一 Anchorage Digital 的总裁兼联合创始人 Diogo Mónica 告诉 Recode，数百个家庭已经选择了这个解决方案。

尽管这些方法各不相同，但它们都是为了让所爱之人可以顺利继承这些加密货币。如果没有这些密钥，家庭可能会发现自己光花在寻找亲人的数字资产上的时间又可能就需要好几年。在整个互联网上，到处都可以看到寻找亲人加密货币的人们都在寻求帮助。一些家庭甚至聘请了数字取证研究人员来帮助他们找到丢失的资金，希望这些取证人员能找到线索，了解他们的亲人在死前可能将钥匙记录存储在哪里。

“如果你不创建该密钥的副本并将该密钥放在一个安全的地方，让你信任的人可以找到它并知道如何处理它，那么你在加密世界中积累的财富就会消失在那里，”专门从事加密货币遗产规划的律师Matthew McClintock告诉媒体。“它只是被锁起来，存储在它的地址中，没有人可以得到它。”

由于找不到私钥口令，家族被拒在巨额财富之外。一个名叫迈克尔穆迪的人无法解锁属于他儿子马修穆迪的比特币，马修穆迪在加利福尼亚的一次飞机失事中丧生。Matthew Moody 是比特币的早期矿工，这意味着他的加密货币今天价值不菲。同样，属于已故美国商人马修梅隆的遗产的律师，据报道，他拥有价值 1.93 亿美元的一种名为 XRP的加密货币，因为他们找不到他的私钥而被锁定在他的加密资产之外，而梅隆在他去世前已经将这些私钥存储在分散在美国各地的设备上。

这种方法不适用于大多数人，甚至不适用于大多数类型的加密货币，包括比特币和以太坊。

继承正在挑战加密货币的自由主义精神

从理论上讲，加密应该将人们的财富掌握在自己手中。因为你控制着你的私钥——并且你的加密备份在区块链上——你不需要依赖任何金融机构来获取你的财产。你可以完全靠自己控制你的加密货币，这就是为什么一些加密货币投资者说他们是他们自己的银行，是“自我主权”。

通过这种方式，继承行为打击了加密货币自由主义精神的根源。如果你想传递你的加密货币，你需要在某个地方信任某人，提供你的财务信息。如果您使用 Coinbase 等基于互联网的交易所访问加密货币，那么您已经将您的密钥留在了 Coinbase，并且您依赖该公司的员工在您的继承人要求时交出您的加密货币。将您的私钥留在您的配偶的密码箱中似乎很简单，但您必须相信您的配偶知道如何处理它。

基本上，你必须在你还活着的时候决定这一切，你有多关心你的加密货币的安全性，以及你死后你有多关心你的家人对加密货币的使用。

达到这种平衡并不容易，区块链取证公司 CipherBlade 的案例经理 Paul Sibenik 告诉 Recode，有些人为了妥善保管加密资产，与家人共享了他们的密钥，现实却被狠狠打脸，有人转身就窃取这些加密货币。虽然将您的加密密钥信息放在您的遗嘱中似乎是一个简单的选择，但这些文件有时会在遗嘱认证期间公开，因此您的加密密钥也存在公开的风险。还有一个事实是，许多美国人根本没有写过遗嘱。

“问任何在街上持有股票的人：当你死后，你的股票会怎样？他们不知道。他们还没有做好准备，”财务顾问兼故事咨询公司 401STC 的创始人 Tyrone Ross 说。“加密货币也不例外。”

没有完美的解决方案：如果不制定计划，任何拥有加密货币的人都可能会遇到继承加密货币的问题。与此同时，加密货币的价值继续增长，这意味着赌注只会越来越高。十年前，比特币价值几百美元；去年秋天，它达到了68,000 美元的历史新高。这意味着现在即使是一个比特币也足以支付昂贵的医疗费用、大学学费，甚至是房屋的首付。事实上，加密货币非常有价值。美国国税局认为虚拟货币是一种财产，因此如果您在继承加密货币后出售加密货币，您还可能欠政府的税钱。

人们正在继承加密货币只是加密货币已成为日常财务的真实组成部分的另一个迹象。毕竟，您现在可以从 ATM、Venmo 等移动支付应用程序、您的信用卡公司访问加密货币。如此多的人拥有加密货币，以至于这些数字资产甚至多次出现在离婚诉讼中。由于加密已经成为生活的重要组成部分，它也将成为死亡的一部分。

在许多方面，加密货币遗产规划的处于不确定状态，这证明我们仍然不知道加密货币最终将在我们的生活中扮演什么角色，显而易见的是，没有人能长生不老，但加密货币却可以永世不灭。

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