信用卡

　　步入信用时代的中国，银行信用卡发卡量持续增高，截至2017年第四季度，全国信用卡发卡量共计6.17亿张，全国人均持有信用卡0.36张。几乎人手一张的信用卡为我们的生活带来了便捷的同时，也在催生处了一批利用信用卡资金做文章的灰色地带。信用卡代刷代还就是其中一种，他们专门为信用卡额度被刷爆的客户提供代还服务，保证信用卡持有者的信用不会出现逾期。如今这个行业也坐上了互联网+的大船，目前市场上出现了一种可以智能代刷代还并且还声称能够精养卡的智能软件，小侠有个朋友使用这款软件后没有半个月就被封卡了，就让我们来揭开它的神秘面纱吧！

　　信用卡代刷代还，顾名思义，就是持卡人的信用卡授信额度被刷爆，持卡人无力偿还，做银行分期手续费又太高，不得已铤而走险找社会上代刷代还的人员进行pos机套现操作，付出很少的手续费就可以还账单，以避免信用卡逾期影响到个人征信。

信用卡代还

街头信用卡代刷代还

一、为什么持卡人要代刷代还

　　为什么持卡人会选择代刷代还，而不是选择银行分期，很大原因就是在银行分期的手续费上，虽然银行声称信用卡账单分期以12期为例仅仅收取7%左右的手续费，但因为是等额本息的还款方式，所以实际年化利率应该在13%左右。而信用卡pos机刷卡套现的话，费率仅仅为0.6%，每万元的手续费也才60元，如果使用二维码等方式更低。虽然刷卡套现是违法行为，但是因为监管不到位，利益驱使，还是有很多人铤而走险。

各大银行信用卡分期手续费

二、信用卡智能代刷代还软件究竟有什么猫腻

　　首先来看看他们的宣传的亮点在哪里：

　　1、智能还款：5％资金实现账单全额还款。2、还款费率低：每万元还款手续费低至85元。3、美化账单：智能商户使您的账单更加完美，一键智能参与消费，一键智能精养提额。

　　说白了，就是让你不用再通过代刷代还人员进行一笔全额还款，而是你把信用卡的卡号、有效期、安全码输入进软件由软件绑定信用卡后，通过软件小额刷卡后小额还款，还款了之后再刷出来存入软件的账户或者你的借记卡中，形成循环刷卡循环还款的目的。

信用卡智能代刷代还陷阱

　　理论上很性感，实际上很骨感，银行信用卡部是有风控中心的，这两年随着大数据概念的普及，风控中心利用大数据来识别信用卡套现越来越精准。这种所谓智能代刷代还精养卡的软件其实不过是自欺欺人，只要你敢用这种软件，必定会被大数据捕获，这种还款方式还不如信用卡代刷代还人员一次性付清账单然后再刷出来好得多，当然这样做也是违法的行为。如果我是银行，发现这种一律封禁，小侠的朋友使用这款软件被封卡也是情理之中。

　　而且这种软件是需要你所有信用卡信息的，这些信息只要流到市面上，一定会造成你的信用卡被盗刷。同时所谓智能提额的事情根本就是子午须有，软件刷卡走的通道都是优惠类或者公益类的，不封卡降额度就是好的了，怎么可能还会美化账单提升额度！

　　最后，小侠奉劝大家，信用卡刷卡需谨慎，控制好自己的消费欲望，不要让未来的钱逍遥了今天痛苦了明天。