如何在手机上研发虚拟货币(如何在手机上研发虚拟形象)

转自“网信上海”微信公众号

近日，

我国数字货币又有新进展

数字人民币

将在京津冀等地开展试点

8月14日，商务部网站刊发《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

具体责任分工为：人民银行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

为什么在这些地方率先试点？

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受媒体采访时表示，选择深圳、成都、苏州、雄安新区等地开展数字人民币试点，有政治、经济和技术等多方面考量。

政治方面

深圳、成都是副省级城市和国家中心城市，雄安新区是继深圳经济特区和上海浦东新区之后的又一个具有全国意义的新区。

经济方面

都是我国经济重心地区，特别是在数字经济方面发展极为迅猛，具有试点数字人民币的基础经济条件。

技术方面

深圳具有成熟的金融科技生态，拥有中国人民银行数字货币研究所唯一全资控股的区块链公司；

苏州率先研发了国内第一个具备相应技术成熟度的自主安全可控的区块链底层平台；

成都打造了国内首个基于区块链技术的知识产权质押融资服务平台；

雄安新区在一开始便形成了“数字雄安”建设的基本思路。

数字人民币有啥优势？

把数字货币看做数字化的人民币现金，就不难理解数字货币的概念了。

我国法定数字货币，是中国人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来的一种货币，目标是替代一部分现金。

数字货币与比特币、天秤币等虚拟货币的本质区别

后者没有国家信用，不具有法偿性；而中国人民银行数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，在这一点上与现金具有同样的效力。

从使用场景看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。

不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描绘数字货币使用的情景：只要你我的手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。

这很像现在“挥一挥”等非接触支付方式，但又有所不同。数字人民币在支付时可能不需要绑定任何银行账户，而微信支付、支付宝的支付转账背后仍需要绑定银行卡。

北京航空航天大学网络空间安全学院教授伍前红也从使用角度为我们阐释了数字货币的5个特点和优势：

使用方便

数字货币在通信环境下都可以使用，不受时间、物理空间和传统机构的限制；

成本低

数字货币在转账、维护等方面的成本极低，这得益于其数字化的形式；

中间环节少

数字货币支持点对点转账，不需要第三方机构协助，也可去除清算结算环节，这在跨国、跨机构转账方面特别方便；

防伪能力强

数字货币的使用需要展示拥有特定秘密的能力，交易支持多方见证，因此，想要伪造数字货币而不被发现几乎是不可能的；

匿名性好

数字货币可以具有类似于现金的匿名性，能为用户提供很好的隐私保护。

我国数字货币的发展历程

2014年，我国央行开始数字货币的前瞻性研究；

2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构；

2017年底，国务院批准中国人民银行牵头各商业机构开展数字人民币体系（英文名字：digital currency/electronic payment，简称DC/EP）的研发；

今年4月份，央行宣布数字货币（DC/EP）先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

“这些都表明我国的法定数字货币走在了世界前列。”伍前红表示。

央行行长易纲于5月底公开披露了数字货币的最新进度。

他表示，目前，数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

“但目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。”易纲表示。

推进数字人民币有何意义？

业内人士表示，数字经济已经成为带动我国经济高质量发展的重要引擎，法定数字货币系统将成为数字经济发展中重要的基础设施。数字人民币究竟会对现行的支付体系以及个人的日常支付产生什么样的影响，还有待深入研究和观察。

伍前红表示，数字货币可以不需要可信的第三方中介支持智能合约，这将改变商业形态，从而影响人们生活的方方面面。

• 人们可能不再需要频繁访问中介，而是直接寻求个人交易合作，不用担心对方违约；

• 人们可能不需要自己一项项计算报税，而是由系统自动完成；

• 更多人可能选择自由工作，通过做自己感兴趣的事而获得报酬；

• 数字货币的极低支付成本可能会催生一些微服务。

在盘和林看来，开展数字人民币试点是我国推行数字人民币的重要一步。

一方面，可以极大地助推我国数字经济的发展。数字人民币具有支付流程便捷、流通和监管成本比纸币低等特点，在丰富人民币现金存在形式的同时，可以快速适应移动互联网社会的交易环境，从未来经济发展的角度看，数字人民币落地或将催生一大批新的经济业态。

另一方面，数字人民币推出以后，将为人民币国际化带来新机遇，有望促进人民币结算在世界范围内的普及，大大加速世界范围内的人民币支付交易活动，加快推进人民币的国际化进程，为未来构筑新的国际金融体系奠定基础。

如何加强监管？

中国人民大学国际货币研究所副所长、中国财政金融政策研究中心研究员涂永红认为，当前，数字货币是一个新生事物，其推广应用不会一帆风顺。尤其是在跨境贸易中推广使用数字人民币，可能会遇到支付习惯、风险管理、支付制度、金融监管、基础设施等诸多方面的困难。

那么，推进数字人民币需在哪些方面加强监管？

盘和林总结了4个方面：

一是建立健全数字货币监管框架，明确数字人民币监管部门及职能，根据数字货币的发展变化，及时选择和出台有针对性的监管措施，从源头上降低行业风险隐患。

二是对数字人民币初创企业引入“监管沙盒”，如数字人民币初创企业的准入制度、进驻期限、运行责任、“沙盒”内数字人民币用户及投资者权益保障机制等，既保护投资者权益又支持金融创新。

三是利用科技手段不断发展和强化监管能力，利用大数据、云计算、人工智能、机器学习、区块链等技术，对反洗钱、数字货币交易平台、ICO等进行合规性监管，提升监管效率。

四是要加强国际监管合作，各国之间应制定原则性监管法规，建立统一的数字货币国际纠纷解决机制，加强信息共享与交流，共同打击数字货币跨国犯罪活动。

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