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p2p信贷对商业银行的启示(p2p对金融市场的影响)

日期:2023年05月09日 17:46 浏览量:3

P2P网贷的商业价值有哪些?


1、推动消费金融市场发展,拉动内需

来自零壹财经研究数据显示:消费金融贷款在P2P贷款中的占比从2013年的1.03%上升到2016年的5.07%,规模从11亿元大幅提高到991亿元,增长了90倍。受现金贷监管影响,大量P2P平台转型到消费信贷领域。据估计,2017年P2P平台的消费金融贷款规模在4000亿元左右,是2016年的四倍多,满足700多万人的消费需求。

2、通过信息撮合,创造大量商业财富

对个人而言:据零壹财经数据显示,P2P网贷累计为4000多万投资人(按各家平台投资人累计,数据包含重复计算的投资人)赚取投资收益4000多亿元(不包括待收参考利息、活动奖励、返利所得)。

对P2P网贷公司而言:仅仅从美股上市的多家P2P网贷企业看,大部分企业2018年上半年净利润在2-10亿元之间,P2P网贷上市公司利润相对可观。

3、创新金融业风控手段,赋能传统金融机构风控服务

一方面,P2P网贷行业服务对象主要是个人,小微企业的贷款通常也是以小微企业主的个人名义进行,通常也没有抵押物。小额信贷由于单笔贷款数量较小,客观上要求单笔贷款风控成本以及时间成本较低才能保证收益。

P2P行业的风险控制技术一般是以个人信用为基础,这种以信息数据为基础的量化风控模型和自动化的信贷管理系统,可以给金融业带来新的启示;而高效率、批量化、规模化地开展小额信贷的授信和风险管理,也将是未来小额信贷业务发展的必然趋势。

另一方面,随着金融科技向纵深发展,金融科技开始由TOC转向TOB服务。P2P网贷风控模型对于银行、保险行业有一定的参考、辅助、决策价值。通过用互联网、大数据、人工智能等新技术,把过去一些处于传统金融机构覆盖半径之外小微企业和人群覆盖到。即用科技手段填补金融空白市场,使得传统金融机构进一步覆盖更广泛。

总的来看,从推动实体产业发展,服务中小微企业,提供社会就业岗位,健全社会征信体系,通过普惠金融让机会更平等,让社会底层劳动人民通过金融支持脱贫致富过上美好生活角度,P2P网贷产业因其社会价值反而凸显了商业价值的“含金量”。

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