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我国有两大类社会养老保险，职工基本养老保险和城乡居民养老保险。其中，城乡居民养老保险是2014年将新农村养老保险和城镇居民养老保险合并而来的，这是国家统一城乡待遇的一种做法。

城乡居民养老保险的待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。其中，基础养老金部分是由政府补贴形成的，个人账户养老金部分是由个人缴费、政府补贴、集体补助的多种方式筹集而成。

基础养老金部分，分为中央财政补贴和地方政府补贴。国家设有基础养老金最低标准，2020年7月1日有88元每月上调至93元每月。有关基础养老金，中西部地区中央财政全额补贴，东部地区中央财政补贴一半。地方政府可以在全国最低标准基础之上进行额外的提升。比如说山东省从2021年7月1日起，基础养老金标准由142元每月上调至150元每月。江苏省2021年最新的标准是173元每月。全国基础养老金最高的地区是北京和上海市，北京市是850元每月，上海市是1200元每月，都是今年新调整的标准。

提升基础养老金标准，不仅仅是省级政府的事，地级甚至县级政府还可以进行额外的提升。比如说青岛市的基础养老金最低标准目前是200元每月。江苏盐城市的基础养老金最低标准是200元每月，其大丰区的基础养老金标准再次提升了10元，是210元每月。

一般来说，经济越发达的地区相应的标准越高，如果有条件可以在60岁以前落户到北京、上海等地区，有关待遇还是非常不错的。

城乡居民养老保险除了基础养老金，还有个人账户养老金待遇。每年个人缴费时都会选择一定的档次缴费，在个人缴费基础上，国家往往还会给予一定的补贴。比如说按最低档次缴费标准缴费往往是补贴30元，档次越高补贴标准越高。像宁夏自治区的3000元档次，政府补贴320元。河南省5200元的档次，政府补贴340元。

集体补助主要是有条件的村集体才会给予的补助。也有一些失地农民会从征地款中留存一部分养老保险参保补助，当居民参保时一起缴纳至城乡居民养老保险个人账户。

其实，参加城乡居民养老保险由于养老保险个人账户的余额是可以继承的，可以说参保缴费不会吃亏。但是大多数人仍然只是按照最低档次缴费，这样缴费钱数少，但是个人账户养老金待遇也低。比如说按照100元档次缴费，15年只不过1500元算上利息，每月也就领取十几元的个人账户养老金。这种情况下待遇的主要主体是国家补贴的基础养老金，个人缴纳的个人账户养老金几乎忽略不计了。

实际上，如果想要一份更高的养老金待遇，还得需要高基数缴费和长时间缴费。如果养老退休时养老保险个人账户余额能有7万元左右，每月就能领取500元左右的个人账户养老金呢，再加上基础养老金也能形成一份有效的养老待遇，而且还不会亏本。

所以，正确认识城乡居民养老保险，这样参保才会更划算。

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