海外保险和海外信托(海外信托的利与弊)

编辑丨中鼎控股集團

明天是我国第10个“全国保险公众宣传日”，经过多年的普及与保险行业的深度发展，目前我国的公众保险意识已大幅提升，保险深度、密度日益提高，过去保险被误以为是保险柜的时代已一去不复返，越来越多人认识保险，甚至开始主动购买保险。

与此同时，最近几年港澳保险的持续火热，也燃起了很多投资者对港澳险的热情。香港封关影响下，澳门成为内地居民配置境外保单的首选地，今年一季度内地访客赴澳投保保费同比翻了3倍。

大部分人都好奇的一个问题是：大陆保险产品 VS 港澳保险产品，孰优孰劣？

事实上，随着多样化需求成为主流趋势，满足投资者健康、医疗、子女教育、养老，以及财富管理和财富传承的需求逐步增加，对于任何一个投资者而言，没有最好的产品，只有最合适自己的产品。

借着“全国保险公众宣传日”的契机，今天我们就与大家探讨一下，相比大陆保险，港澳储蓄险更适合哪类人群？它有哪些适合中高净值客户的独特优势？

中高净值客户的普遍需求

后疫情时期，人们的保险意识增强，人们的保险消费也比以往更加理性。大家开始更加看重保险是否能为自己带来实际的帮助、满足自己的需求，才愿意购买。

一般而言，随着财富的日渐增长，中高净值人群有4类较为普遍的需求：

1、外币需求

无论是想去境外买房养老的，还是希望退休之后环游世界的，亦或是觉得人民币不够坚挺的投资者，对于外币都有一定的需求。

2、隔离需求

这里的隔离不是疫情的隔离，而是资产的隔离。做生意哪有顺风顺水的，总会遇到坎坷。在生意好的时候拿出一部分钱，与自己的生意完完全全隔离开来，这是很多企业主的正常诉求。而由于法规及社会环境问题，在境外，才可以把这种隔离做的更加完美和透彻。

3、传承需求

不少投资者经历奋斗之后家财万贯，财富包括现金、房产、股权、艺术品等。如何让家族基业长青，如何在自己百年之后任然庇佑后代成为最关键的问题。这方面国内还不成熟，大部分法律基础和产品配套仍不完善。

4、境外有资产需要打理的需求

无论是外贸生意，还是全球连锁公司企业，或者只是因为炒股牛逼横扫过纳斯达克，他们在境外都有不少的资产需要打理。而自己对此基本一窍不通，需要有专业的人士给出建议，实施落地。

对于有以上需求的投资者而言，境外有各种各样的产品可以匹配，如Family Trust家族信托、EAM私行投资、PPLI保单信托等等。而对于绝大部分投资者，事实上不断更新的港澳保险产品就可以用最低的购买门槛满足80%以上的需求。

比如隔离需求，负债出现之前的保单资产不会被强制用作债务偿还；比如传承分配需求，对于只有现金类资产需要传承的投资者而言，境外保险可以很好的在保险产品中融入类信托的分配功能，达到国内目前正在推广的保险金信托90%的功能。

因此，境外保险产品可以解决大部分投资者对于跨境资金的管理需求，同时也可以解决因为法律缺失、行业缺失而导致我们在大陆所不能达成的资金管理目标。

为何是港澳？

也许有投资者会提出疑问，境外有这么多地方，市场上的美国保险、百慕大保险、新加坡保险、港澳保险等都很热销，为何港澳保险才是相对更好的选择？

1、社会环境相似

陌生的语言环境对于一个人来说往往能造成很大的压力，在这方面，相似语言环境的香港、澳门会是我们更好的选择。

2、香港保险行业全球领先

香港是全球三大金融中心之一，亚洲第一金融中心，在金融各个行业分支中都保持领先的地位，尤其香港的保险行业排名更是全球第四。作为亚太地区的保险业务中心枢纽，全球前20大保险公司65%都在香港经营保险业务。可见香港的全球竞争力是十分强的。

较强全球竞争力的背后，是香港保险产品的处处领先。各类产品基本每年都会根据投资者的需求更新而优化，其功能更新的速度之快、效率之高、需求之精准，能让人感受到作为全球第四保险中心的真正实力。

3、大湾区未来共同融合

这两年，粤港澳大湾区已经开启实质性合作，香港与深圳、澳门与珠海的融入越来越深、越来越密不可分。

2020年《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》的推出，进一步提出支持符合条件的港澳保险机构在深圳前海、广州南沙、珠海横琴设立经营机构。此外，还提出研究在内地与香港、澳门关于建立更紧密经贸关系的安排（CEPA）协议框架下支持香港、澳门保险业在粤港澳大湾区内地设立保险售后服务中心等。

可以预见，未来互联互通的持续升级将为内地投资者投保港澳保险提供更多便利，投资者在内地即可享受便利化保全、理赔等服务。

顺应市场趋势，深耕境内外保险

由上，我们可以确定的是，港澳市场对于中高净值家庭具有专属独特的、强大的吸引力，包括其拥有的国际视野与全球机遇，繁荣的金融商业，以及特有的本土文化情怀等。

随着内地中产阶级不断扩大，为了满足投资者对资产配置的多方面需求，具有前瞻视野的中鼎控股集團早已在多年前就将触觉伸到了港澳地区，架起了内地与境外金融保险机构的桥梁，以国际化的视角，早早开始了全球化布局和生态系统构建。

顺应市场趋势，以客户为中心。我们拥有在境外保险领域深耕多年的专业团队，秉持“独立、客观、专业”的服务标准，接轨国际前沿保险产品，为高标准、更多样需求的客户量身定制海外各类综合保障计划，提供全方位的保险配置，承接家族财富传承使用的产品服务，以满足客户对保险保障、多元资产配置、资产增值、资产传承等全方位需求。

与此同时，集团已经获授香港保险业监管局颁发的保险中介人牌照，成为其登记在册的持牌保险中介人，进一步全面打通了国内国外保险通道，发挥在香港长久深耕在保险领域的公司的专业性，完善金融业务金字塔体系，为客户的全方位财富解决计划，打造稳固平台。

如今，随着大湾区的不断建设完善，两岸多地的各方面协作逐步趋同，以保险为代表的境内外金融产品将会在大湾区得到更深的发展。同时随着人民币国际化的深入，我们也会逐步改变现有的金融格局和相关思维，继续深耕保险服务领域，为投资者带来更多元化的资产配置选择，真正成为全球金融市场的引领者及风向标。

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