近年我国人口老龄化呈加速态势，加之延迟退休消息的到来，我们大家更加关注社保尤其是养老保障问题！

可要享受社保的养老保障，基础条件之一就是要满足最低15年的社保缴费需求。

老职工只要达到法定退休年龄，社保缴满15年，就可以退休，届时每月领取一份稳定的退休金。

不过，还有一些老人，虽然达到法定退休年纪，但社保却没缴满15年，也就无法按时领取养老金了。

如果是这样，那交不满15年，是不是就不能享受退休金了？

往下看，你所顾虑的劳拉给你一一解说！

首先我们要知道社会保险制度有两种重要的保险，一是城镇职工基本养老保险，二是城乡居民基本养老保险

城镇职工养老保险和城乡居民养老保险的区别具体如下：

1、 参保对象不同。

城镇职工养老保险的参保对象为城镇各类企业及其职工、个体工商户、灵活就业人员等。

城乡居民养老保险的参保对象为年满16周岁（不含在校学生）、未参加机关事业单位养老保险和企业职工养老保险的城乡居民；

2、 强制性不同。

城镇职工养老保险规定用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，

城乡居民养老保险则为自愿参保；

3、 缴费方式不同。

城镇职工养老保险按月缴费，按照职工上一年度月平均工资的一定比例和社会平均工资进行缴费，

城乡居民养老保险自愿选择缴费档次，按年缴费，政府根据居民缴费多少给予补贴，与个人缴费一同存入个人账户；

4、 待遇领取条件不同。

城镇职工养老保险规定达到法定退休年龄，累计缴费满15年，

城乡居民养老保险需年满60周岁，缴费满15年；

5、 养老金计算方法不同。

城镇职工养老保险根据缴费基数、当地社会平均工资等因素计算，

城乡居民养老保险根据缴费总额和国家补贴计算待遇

到达法定退休年龄，但社保缴费不满15年，怎么办？

现实中因为很多不可抗拒的因素，很多人社保缴费不足15年。主要有两类群体会出现以上问题：第一是民企职工，由于要经常换工作，某些民企不愿意替职工缴纳社保，因此很难有稳定的社保缴费条件。第二是灵活就业者，由于工作收入都不稳定，所以在收入不足时会出现断缴的情况。

不过别担心，2023年新规社保，社保缴费没满15年，可以通过以下几种方式处理：

1、 先退休再补缴

如果你距离满足15年缴费年限还差几年，可以在到达退休年级时选择先退休，在退休后继续缴纳社保，直到缴满15年

但这种补缴方式也有弊端，就是退休后职工需要自己全额缴纳社保，每月按时缴纳社保是一项非常大的开支，可能会存在较大的补缴压力

2、 申请延迟退休，继续缴纳社保

目前很多地区都实施了延迟退休，如果你到了法定退休年龄但社保没有缴满15年，可以向用人单位和当地社保部门提出申请，继续工作，直到社保缴满15年后再退休

这种方式对职工是比较有利的，因为用人单位会承担大部分社保费用的支出，职工缴纳社保的压力就会减轻很多，比较适合社保距离满足15年缴费年限还差几年的朋友

3、 转换社保的性质

如果自己原本属于城镇职工社保，可以转为城乡居民养老保险，在转变后就可以享受到一次性补缴的待遇

需要注意的是，自己所享受到的养老待遇会打折扣，因为居民城乡保险的待遇是低于职工社保的。这种解决方案比较适合那些没缴纳几年社保，距离15年基础缴费年限还有很长时间的朋友

4、 一次性补缴社保

一次性补缴社保的门槛比较高，需要满足以下条件

①属于本地户籍，并在1961年至1982年期间下乡的知青，可一次性补缴社保费满15年。

②属于本地户籍，曾经参加过职工养老保险的大龄人员(男年满65周岁、女年满60周岁)，可一次性补缴社保费满15年

③属于本地城镇户籍，曾经与国有企业或县级、镇级集体企业建立劳动关系，并已在2010年12月31日前达到退休年龄(女50周岁、男60周岁)的人员，可在工龄产生地自愿一次性补缴社保费满15年

④灵活就业人员、城镇个体工商户，停止缴费，达到法定退休年龄，缴费不满15年的，可以补足社会养老保险

⑤ 老固定劳动合同工，包括长期临时工在计划中，临时工在城市户籍，以及那些没有参保或者停止缴费的，可以补养老保险

5、 延长缴费5年

初次参加城镇职工基本养老保险的人，达到法定退休年龄，但累计缴纳社保不足15年的，可以延长缴费5年。延长缴费5年仍不满15年，最后一年可一次性补缴满15年，然后办理退休手续领取养老金。

举个例子，李某，男，今年60周岁，2023年到达退休年龄

初次参保时间是2012年，截至2023年，中间累计参保年限是9年

李某可以办理退休手续，但他的社保缴纳年限不足15年，还差6年。可以先延长缴费5年，到2028年时一次性补缴剩余6年的社保，然后办理退休手续，领取养老金

6、 放弃养老保险

如果已经到了退休年龄，但只缴纳了几年的社保，不管延迟退休还是一次性补缴都不太划算，避免更大的损失也可以选择放弃社保，取出之前个人缴纳的钱。

这就面临着自己老了后，无法享受到国家为自己提供的养老保障服务。

如果无法享受到国家为自己提供的养老保障服务，该怎么办？

人老后很难不想拥有一个可靠的保障！

健康肯定是第一位，除了要注意饮食健康、锻炼身体和保持精神舒畅，还要预防大小疾病的发生。

其次，生活的质量是建立在一定的保障措施上的。

很多老人早早就为退休做打好了打算，用“钱生钱”的方式来颐养天年。

增额终身寿险就是一个不错的选择。

比如金玉满堂2号

它安全，每年有多少钱，白纸黑字写进合同。

它灵活，现金价值超过交纳保费的时间相对短，可以灵活使用资金。

它收益稳健，长期来看，真实收益率（IRR）接近3.5%。

1现金价值超过已交保费速度超快！

现金价值就是退保能拿到的钱。有的朋友会考虑如果急需用钱，能不能一次性都拿出来，如果拿出来有多少，就可以参考这个金额。（ps：如果急需用钱，还可以考虑减保/保单贷款）

如果一次性交钱（趸交），第5年就能超过交的钱。

3年交、5年交，第6年可以超过已交保费。10年交、15年交、20年交就更别说了，都是还把保费交完，现金价值就已经超过了已交保费。

能做到这么快现金价值超过已交保费的产品极少。

一次性交钱的话，保单第5年就能自有的支配保单，甚至退保都没问题。

所以5-10年对资金有需求的朋友，可以考虑短缴费期。

如果作为长期资产配置的话，可以选择拉长缴费期限。

从现金价值的增长速度来说，金玉满堂2号妥妥属于第一梯度。

2灵活性强！

我们觉得把钱放在支付宝里灵活，是因为能随时使用。

增额终身寿险的灵活也类似，叫做加保&减保。

加保就相当于再买点，减保相当于拿出来点。

不过现在支持加保的产品很少，减保也有重重限制。

金玉满堂2.0都支持，灵活性强。

支持加保：单次加保的保费在 100 元以上，以 100 的整数倍递增；

支持减保：减少金额 100 元起，需为 1 的倍数；减保后，领取后的现金价值扣除未还款项不得低于 500 元。

*以保司规则如有变更以客户操作时为准

3IRR表现优秀！

随着年龄增长，现金价值也相应增长，IRR也越来越高。

举个例子，30岁的弘先生（已婚有娃）给自己一次性投保了100万的金玉满堂2号。

31岁，现金价值就高达82万。

36岁，也就是保单第6年，现金价值已经107万，超过了已交保费。

46岁，保单现金价值170万，如果孩子有留学需求，就可以减保或者退保，领取部分或全部现金价值。

51岁，保单现金价值201万，现金价值是缴纳保费的2倍！这时候孩子也长大了，可以减保拿出一部分，用来做房子首付、创业基金等等。

61岁，保单现金价值284万，能当做养老钱。

96岁，现金价值900多万，可以一次性用作传承。

......

现金价值里的钱可以自由支配，不管是养老金、孩子学费、出国留学费用、创业金、房子首付等等都没问题。

而且，在增额终身寿上，时间的威力是巨大的，年龄越大，现金价值增长越多。

从IRR也可以看出来，时间越长，IRR也越高。

4投保门槛低，承保公司值得信赖

金玉满堂只需要5000元起投，健康告知仅1条，还支持1-6类职业投保。

再说承保公司，金玉满堂的承保公司是弘康人寿，是经中国保监会批准设立的全国性寿险公司，注册资本10亿元。

自成立起首个完整经营年度即实现盈利并持续至今，截至2021年底，总资产超760亿元，服务客户超700万人。

总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司，合作伙伴包括京东金融、小米金融、苏宁金融等电商平台，工行、农行、建行、中行、交行、邮政等国有银行，光大、广发、民生等股份制银行。

需要强制自己做财富规划的月光族；

想长期规划现金流的人群；

打算给孩子准备一笔教育金的爸妈；

想为自己养老做打算的人群；

手里有笔闲钱，追求灵活投保的人群；

未来需要灵活支配资产的人群；

想实现财富传承、婚前财产隔离的人群；

等等都可以考虑金玉满堂2号~

不过还要考虑到家庭/个人的财富规划，需要根据个性化情况进行配置。

如果有什么不清楚，可以直接问劳拉哦~

#社保需要哪些条件才能申请办理退休呢?#

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