小家庭投资个人信托(家庭信托基金如何成立)

家族信托的三圈理论模型，简单来说就是客户家族信托的三个需求维度。借此以进行家族信托客群需求标签分类。家族信托作为一个留存AUM，提升客群的利器，正在被越来越多银行所青睐，同时家族信托依托其法律框架，在一定程度上，可以相对的来帮我们客户进行风险规避和资产保值。

1. 稀缺优质产品维度：家族信托在目前甚至是接下来的5-10年，会越来越被高净值客户所接受，同时又受益于其长期，稳定的特点，大部分的商业银行也会不遗余力的进行开发，优化和创新。所以可以预见的是商业银行势必会把头部或是最优质的资源倾向给家族信托客户，对于成立家族信托客户，有相对高概率可以享受到优质的产品和尊贵的服务。
2. 规避债务法律维度：这个是家族信托在推广阶段，大家会提到比较多的字眼，好像给人的感觉是家族信托的成立就可以帮助一劳永逸，没有后顾之忧，其实不然，家族信托的成立就我个人理解起来，是有一定的程度可以进行债务隔离（这个一定程度，也是要根据成立家族信托时点，债务清晰与否）。我们所欣慰的是，国家信托法的成立，在某个程度上面让我们家族信托的客户有法可依，一些理念也能落地。比方说信托法，第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后，委托人死亡时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产；委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产；但作为共同受益人的委托人死亡时，其信托受益权作为其遗产。信托法第五十二条规定：信托不因委托人的死亡、 丧失民事行为能力而终止，但本法或者信托文件另有规定的除外。但实操中还是有很多诸如夫妻共同财产等情况会有被挑战的可能。
3. 子女财富传承维度：在这个维度内，家族信托其实更像是一封有血有肉有温度的家书和家训，远胜过一堆冷冰冰的数字。其实我们相信，每一位称得上父母，孩子或是配偶的称呼个体，内心深处会有对小家庭，大家庭的深厚亲情和责任感。表现形式上面来看可能有外放，可能有含蓄，可能有深谋远虑等等，但目的都是一样的，希望所深爱的家族和家庭成员能够幸福一辈子，而不是仅仅只是幸福一阵子。我们希望在我们深爱的那个TA的人生各个阶段都有自己的参与。但我们不能避免的是意外和老去的发生。家族信托就是在这个维度上，成为自己与家庭之间的纽带。虽然不能避免生物学上面的逝去，但尽量保持记忆里面的永恒。实操来讲：我们同时时间维度（20岁，30岁，40岁等等）和事件驱动维度（结婚，生子，创业，生日，养老等等）来进行条款的安排。

总结来看：家族信托意义和实际同等重要，我们要认清家族信托的本质，认识到他的强项和她的不足，在财富周期轮转，家庭意识不断清晰情况下，为自己和家庭做好一份相对规划。就像“三十而已”三位女生手上拿的那把雨伞一样，平时伴您左右，下雨的时候撑开为您遮风挡雨。

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