免费投资理财渠道(免费投资理财计划)

日期：2023年04月25日 12:45 浏览量：1

今日，富国基金投顾业务全面上线，富国基金旗下子品牌“星投顾”正式和客官见面，首次上线四大主策略组合，并将为客官带来五“星”心动服务。

基金投顾是什么？公募基金投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。

为何我们需要“基金投顾”？正如我们买房需要中介提供咨询、建议、信息等服务，健身时需要健身顾问，有法律问题时会想到法律顾问，企业发展到一定阶段时会需要战略顾问团队等等，专业的事情，交给专业的人做。基金投资作为我们投资理财的重要选择，不少客官是不是也经常被海量选基、何时买卖等困扰，诸如“市场上有近10000只基金，选哪只？”、“优秀的基金经理也有几十上百位，选哪位？”、“牛市时涨了不少，要不要卖？”、“熊市时要不要卖？”，“资产配置是免费午餐，但怎么搭配股基、债基等各类基金，才是营养午餐？”等等。

基金投顾何时开始在中国落地？

我国公募基金行业历经23年的发展，实现规模与业绩双丰收，银河证券数据显示，截至2021年底，公募行业资产管理规模达25万亿元，累计盈利超5.98万亿元，公募基金已经成为居民投资理财不可或缺的配置选择。虽然公募行业规模不断壮大，投研实力不断增强，长期投资业绩表现亮眼，但“基金赚钱基民不赚钱”的情况依然存在，为了解决此行业发展现状，公募基金投顾业务应运而生。

在2019年10月，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，公募基金投资顾问业务试点正式落地。

海外基金投顾已盛行多年。据美国投资顾问协会2020年报告数据显示，截至2020年4月（报告期），在SEC注册的投资顾问（SEC-registered investmentadvisers，RIA）总共有13494家，注册投资顾问服务的客户总数为4210万，总管理规模达到97.2万亿美元，有共同基金的家庭中有75%都会通过投资顾问提供的建议进行配置。由此可见，在海外基金投顾是财富管理的主要方式。

基金投顾适合哪类投资者？

基金投顾，正是基于解决客户 “选什么”、“何时买卖”、“怎么配”等资产配置问题而诞生。基金投顾扮演买方顾问角色，可以接受客户委托，代客户执行基金产品申购、赎回、转换等的交易申请。所以，基金投顾适合绝大部分选择基金作为资产配置的投资者，特别是基金投资知识储备不足及没有闲暇时间打理基金投资账户的这类投资者。

现在，这些问题都可以交给基金投顾解决。富二家富国“星投顾”的推出，将更好地发挥专业机构优秀的投资管理能力、精细化的投顾服务能力，全方位满足居民财富管理需求。

“星投顾”在哪些渠道上线？目前，富国“星投顾”的基金投顾业务已在直销官方平台富钱包APP、天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通、蛋卷基金、盈米且慢等多个渠道上线。

富国“星投顾”会带来哪些服务和产品？

五“星”服务、四大策略

打造优质财富管理解决方案

全渠道上线的富国“星投顾”，创造性地提出了五星心动服务、投资全程护航，一站式解决居民理财的诸多困扰。

第一，专“星”定制，以客户的视角出发，根据每一笔钱的投资需求及不同风险偏好，专心给不同的客户推荐匹配的投顾策略；

第二，用“星”优选，全市场近10000只基金怎么选，通过科学量化模型，用心在海量基金中优中选优；

第三，贴“星”陪伴，投前、投中、投后，任何投顾相关问题，及时答疑解惑，贴心陪伴投资全程；

第四，全“星”服务，客户投资目标是什么？风险承受能力怎么样？市场波动加剧客户如何应对？全心全意为客户考虑问题，及时提供陪伴服务；

第五，省“星”调仓，选好投顾组合后，提供全自动调仓服务，智能操作不费心。

富国“星投顾”，以“顾”为本，以专业投资能力赋能，为不擅长理财或者无闲暇理财的投资者，提供全市场选基服务、资产配置服务、全自动调仓服务、投后陪伴服务，让投资者的投资体验，在专业陪伴下变得更舒适。

“星投顾”重磅上线四大策略

满足不同层次的理财需求

以富钱包首次上线的四款经典组合策略为例，四大主策略分别为 “守护星-稳健理财”、“启明星-理财升级”、“双子星-股债均衡”、“满天星-追求收益”。富国“星投顾”主推的策略，具备风险收益特征明晰、股债配置比例差异化、建议持有期限明确等特点，可以满足投资者“稳健理财、理财升级、股债均衡、追求收益”不同类型的配置需求。

作为“星投顾”的首批策略，上述四大策略是基于富国投顾团队多年的多元资产配置经验，从不同风险收益目标的投资需求出发，潜心打造出来的组合。一站式提供多元化理财方案，并通过“五星”顾问的全程陪伴，引导投资者树立长期投资理念，努力让基金净值增长尽可能转变为基民投资收益。

专业“投”用心“顾”

星投顾全力提升投资体验

基金投顾作为居民财富管理的新趋势，相比传统买基金，买入、卖出凭借投资者个人判断，基金投顾能够在“投”与“顾”两端同时发力。以往，基民面临着海量基金怎么选、何时买卖、市场波动如何应对等问题。公募基金投顾发挥自身的专业优势，解决投资者海量选基、构建优质投资组合及全程顾问陪伴等问题。富国“星投顾”配备了由十余人组成的专业投顾团队，分别在投资端和顾问端发力。

在“投”的实战方面，由富国多元资产投资部负责基金的研究与投资，在资产配置和投资运作中具备优势。

首先，投研团队经验丰富，富国多元资产投资部于2014年开始组建团队，团队领军者是富国基金副总经理李笑薇。团队成员的职能覆盖跨资产多策略投资和基金研究，主要投资人员平均具有9年以上投资经验。

其次，团队成员具备优秀的学术背景，团队成员均出自名校并具备硕士及以上学历，主要投资人员平均具有9年以上投资经验。

再次，投研团队具备多资产、多策略投研能力，团队成员在多策略，多资产配置领域经验丰富，在FOF专户投资、公募FOF、投顾组合方面具有成熟投资策略体系；在海量选基方面独具优势，通过科学构建量化模型，各项数据测算验证千百次，将多年研究成果化繁为简，优选投顾组合。

最后，也是最重要的一点，基金投顾的投资团队能够依靠富国基金强大的投研平台实力，富国基金旗下具备主动权益、固收、量化“三驾马车”，投顾团队能够共享投研资源，为基金投顾的长期投资业绩提供有力支持。富国“星投顾”投研团队致力于通过多策略、多资产的配置，为客户实现较为稳定的回报。

在“顾”的服务方面，富国“星投顾”组建了一支“顾问”团队，团队成员具备专业策略分析能力、专业投研答疑能力，为投资者提供“市场解读及分析、投顾策略运作情况回顾、投资技巧与方法、账户调仓解读、用户日常疑问解答”等多维度“顾问”服务。

既“顾”及投资者的个性化理财需求，又兼“顾”解决投资者普遍性的投资难题，提供涵盖日度、周度、月度、季度为周期的全方位顾问服务。此外，富国“星投顾”还设立投顾业务投资决策委员会，决定不同阶段投顾业务发展策略，审议投顾业务相关管理制度、重大投资决策等，自上而下，全方位为做好基金投顾业务护航。

“星投顾”正式启航，让基金更有温度！

着力提高投资者获得感、进行数字化转型、创新投资者陪伴方式，是基金投顾业务高质量发展的路径规划。富国基金全力推出的基金投顾业务，正是创新投资者服务的积极探索。

长远来看，富国基金“星投顾”将依托于富国基金强大的投研平台，专业资深的投顾团队、精细化的客户陪伴服务，继续推出贴合投资者理财需求的组合策略。

在公募行业向高质量发展驶进的过程中，富国“星投顾”将致力于让投资者切实享受到基金投顾专业的贴心服务、享受到公募行业专业投研的投资成果，享受到中国经济稳步发展的时代红利。在基金投顾成为财富管理新趋势的当下，富国“星投顾”的启航，有望成为投资者理财投顾的“启明星”，引导长期投资理念、助力投资者实现理财“获得感”，让基金更有温度。

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风险提示：基金有风险，投资需谨慎。富国基金不保证基金投顾组合策略一定盈利及最低收益，也不作保本承诺，投资者参与基金投顾组合策略存在无法获得收益甚至本金亏损的风险。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

投资有风险，基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损。基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证一定盈利，也不保证最低收益，过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评，并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。