当月的银行流水能打吗(银行流水是从月初打得月末)

日期：2023年06月29日 08:21 浏览量：1

我银行用户数量非常多，银行账户数量更多，每天的交易流水都非常庞大，在这种情况下，想要监控每一个客户银行流水的一举一动其实还是比较难的。

但是按照监管部门的要求，各大银行必须设置反洗钱监控系统，用来监控用户的账户是否存在异常行为。

所以大家日常当中每一笔交易其实都在银行的监控之下，但这种监控是通过反洗钱系统来自动识别，并不是人工进行监控，只有大家的交易流水触发了系统的一些报警指标才会转由人工进行审核。

那银行反洗钱系统是如何监控大家的流水呢？一般来说主要通过以下几个指标：

1、客户身份识别。

在银行对客户流水进行监控的过程当中，首先要识别客户的身份，比如是单位客户还是个人客户，是本地客户还是外地客户，是老客户还是新客户，客户从事什么职业等等。

2、交易金额。

交易金额，这是银行重点监控的指标之一，一般情况下交易金额越大越容易引起银行的重视，特别是大额现金存取，更会引起银行的重视。

3、交易频率。

交易频率就是看大家在每天每月每年之内的交易次数，还有分布规律，如果大家银行卡平时不怎么用，突然有一段时间有频繁的大额交易往来，那肯定是银行重点监控的对象。

另外银行还会判断你交易过程当中是否存在快进快出等一些行为。

4、交易对象。

交易对象就是看银行流水的来源以及去向，是固定流向同一个单位或者个人，还是频繁的流向不同的账户，转账的对象或者来源的对象到底是单位还是个人交易，对是否在监管部门的黑名单当中等等。

5、交易方式。

交易方式这里主要看交易是通过现金存取还是银行账户转账，或者是通过第三方支付机构转账等等。

6、交易类型。

在银行的流水当中会有一个备注就是交易类型，比如是发放工资，还是分红所得，或者是别人转账，还是货款，或者是借贷来源等等。

7、客户行为。

客户行为这里面主要监控的是客户在某些产品和业务上的偏好，对交易渠道的偏好，金融服务使用的偏好等等，然后推断客户是否存在故意掩饰和隐瞒等行为特征。

8、交易特征。

交易特征这个要综合多个指标去分析，包括资金来源，交易时间，交易流量，交易频率，交易流向，以及跨市场，跨机构的交叉性交易，交易IP地址，交易对手等等。

通过监测以上这些目标，银行就可以得出客户的一个画像，然后通过对历史客户的交易数据进行对比，就可以判断出这笔交易是否属于异常交易。

如果银行判断客户这些交易跟客户本身的身份、职业、跟历史交易记录没有太大的出入，那基本可以判定这笔钱属于正常交易，银行就不会做任何干涉。

但如果客户的银行流水出现一些异常行为，就有可能被判定为存在洗钱行为，这种所谓的异常行为，主要包括18种情况。

1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。

12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。

13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。

14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

如果大家在交易过程当中符合以上18种情形当中的一种或者多种，基本上会被当作大额可疑交易进行上报，到时大家的银行账户会被暂时冻结，想要解冻就必须提供合法合理的收入来源证明才有可能让银行账户恢复到正常状态

当然如果大家不符合以上18种当中的一种或者多种，那银行就不会做任何处理，大家日常的交易都可以正常进行。

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