宁波亿人金融服务有限公司骗子(宁波亿人金融诈骗2017)

日期：2023年04月24日 10:26 浏览量：1

戴志康本人说：“作为一个产业，一个生意，（房地产）对我而言已经不重要了。这个行业太拥挤了，不需要这么多公司。”到底是肺腑之言，还是“蛇吞象”失败之后的无奈，没人知道。

文｜金融八卦女作者：胡扒依

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投案自首三年后，以“玩主”自居，擅长以小博大的金融大佬戴志康，和他的“证大系”迎来了最终审判。

非法吸收公众存款，集资诈骗500亿，投案自首的戴志康最终获得了1亿的罚金，2550万元的罚款，与19年的刑期。从某种意义上说，这也是从2015年后兴起的P2P风潮的最后余波。

回首当年，戴志康对于地产行业也曾经有自己的独特理解，在金融业与地产行业都曾留下过浓墨重彩的一笔。马云创业之初，还曾经购买过戴志康的地产项目，但如今，二人的境遇已经天差地别。是非成败转头空，从地产大佬再到锒铛入狱，归根到底还是戴志康自己的“赌性坚强”作祟。

/ 诈骗500多亿获刑19年

金融大佬迎来最后的审判 /

在2022年的最后一个工作日，上海第一中级人民法院对自首三年多的戴志康等7人，和他的上海证大文化创意发展有限公司作出最终审判。

从判决内容看，戴志康控制的证大文创公司，由于非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，将被执行1亿元的罚金。戴志康由于同样的罪行，则被执行了十九年的有期徒刑，还被判处了2550万元的罚款，剩下几位同伙，有期徒刑的时间在十三年到七年不等，罚款金额则在150万元到1000万元。

经过会计师事务所的审计，2011年11月至2019年8月，戴志康的“证大系”企业累计向35万余名出借人，销售理财产品共计596.66亿元，至案发，造成2.65万余名出借人未兑付本金共计75.21亿元。

分开看，“证大系”公司前五年募资数量并不算多，只有100来亿，没兑付的本金大概在1.5亿多元。但是从2016年到2019年的3年间，募集金额飙升到了400多亿，而且还有70多亿没有得到兑付。而“证大系”募资最疯狂的那段时间，正好是初代目P2P——e租宝、钱宝网等公司密集案发的时间段。

说来也巧，戴志康宣判的一周前，另一家P2P公司，团贷网的老板唐军也被宣判了，他被判决的时间是二十年，比戴志康还多一年。到此为止，横扫中国互联网金融业界的P2P也算画上了阶段性的句号。

戴志康曾经说过一句很有名的话：“所谓盈利，就是把别人的钱划入自己的账户”，虽然从经济学的角度理解，并无太多出格之处，但戴志康身处P2P行业，这种认知也在某种程度上注定了他的败局。

/ 出身寒门，赌性坚强

戴志康成为初代“私募教父” /

在喜提银手镯之前，“私募教父”、“资本大佬”、“地产大亨”，都曾是戴志康身上的标签。不过，在风云际会的九十年代，戴志康可以说是“知识改变命运”的代表人物。

1985年，21岁的戴志康毕业于中国人民大学金融专业。在当时，没有什么985211，毕业就是包分配的国家干部。戴志康选择再读两年，虽然毕业后先后进入了人民银行总行的金融研究所和中信银行，后来又成为了德国德累斯顿银行北京代表处的中方代表。但在一年后，戴志康就选择辞职下海，南下闯荡。

这里有一个大背景，海南刚刚在80年代末成为了全国最早的经济特区。戴志康也赶了波潮流，在海南成立了一家国际金融公司。但是出来混，光靠学历没有用，所以戴志康很快就体验到了年轻人的第一次创业失败。

不过，在师兄提携之下，戴志康在1992年成立了中国第一家公募基金公司——富岛基金公司，出任总经理，第一次募资就募集到了6000万元。

据报道，在富岛基金第一次发行基金的时候，由于海内外投资者太过踊跃，负责承销的海南证券港澳信托证券部营业厅大门甚至都被挤破了。戴志康日后的起点，上海证大投资发展股份有限公司也在此时成立。

在1993年，由于宏观调控等政策影响，戴志康很快就把这笔钱亏光。更要命的是，戴志康在这个过程中加了杠杆，所以富岛基金的实际负债，可能接近两亿。

失之东隅收之桑榆，90年代那次著名的“327国债事件”，戴志康也参与其中。仅仅一次多空对决，很大程度上就能填上这个亏空。戴志康说过，“那时候管金生做空头，我们做多头，管金生一家输了几十个亿，培养了估计几百个几千个百万富翁。”也没有人能知道，戴志康到底在这个事件中赚了多少钱。

327国债事件后不久，戴志康用自己的两千万融了三千万，再找深圳的一家企业，就做成了5000万的资金盘。再加上亿些杠杆，戴志康捏着两亿元，梭哈了A股的苏常柴。这一次，他又赌对了——1996年清仓苏常柴的时候，仅仅是戴志康的证大集团，就有1亿纯利入账。

用类似的手法，戴志康在长虹等牛股上斩获无数。时人惊讶于戴志康的判断力，就称他为“中国私募教父”，这个名头，可能比徐翔的“宁波敢死队”还要早几年。但戴志康对股市的判断，让他在2000年左右正式清仓退出，并转头进入刚刚开启黄金时代的地产行业。

/ 征战地产行业

上海滩大佬热衷“蛇吞象” /

必须承认，戴志康每次转型，都踩在了历史的风口上。在证大“退圈”的两年前，房地产行业刚刚开始市场化，戴志康就来到了几个一线城市中地价最低的上海，并一口气拿到了2000多亩地。保守估计，这些地块足够戴志康开发10年。

彼时，上海的地产业界多数走欧式风格，戴志康另辟蹊径，开发了中式豪宅“九间堂”，差异化的打法让当时的顶级富豪趋之若鹜，曾经的“私募教父”就这样在上海地产圈站稳脚跟。

戴志康在商业地产方面的处女作，是位于浦东联洋国际新社区内的大拇指广场。这个项目的22个建筑体，风格各异，错落排布，也是上海当时唯一设立了艺术馆的商业地产项目。

再比如后来的喜马拉雅中心，不仅有追求艺术的美术馆，还有可以容纳一千多名观众的舞台和会所式酒店，所有富人享受的高端项目，都可以在喜马拉雅一个项目里找到。

从这些例子就能发现，戴志康至少在地产开发上，有不小的“艺术追求”。而且这些项目上市时，正逢上海房价膨胀的阶段，因此证大集团的年均复合销售增长达到50%以上，2007年，戴志康的身家已经超过百亿，名列胡润房地产富豪榜第28位。

但一连串“以小博大”的胜利，让戴志康产生了路径依赖。前几个“大项目”赚钱之后，戴志康就看不上零敲碎打的小项目了，他要做就做大的，出道即巅峰的。但地产开发又是个长周期工作，需要资本的逐步大量投入。这也意味着，如果资金链断裂就会前功尽弃。

在2010年10月，证大以92.2亿元人民币的天价夺得上海外滩8-1地块，毫无疑问是当时的“地王”。按戴志康的规划，这将是喜马拉雅中心三倍体量的项目，开发周期与所需资金数目也可想而知。

不过，此时的证大集团满打满算只有35亿的身家。加上彼时突如其来的地产调控，让本就脆弱的证大集团资金链雪上加霜，迟迟不来的银行贷款，让戴志康每天睁眼，就是几百万的滞纳金。最后的结果，自然就是“忍痛割肉”。

戴志康在地产项目上的“蛇吞象”经历远不止这一次，他在地产行业最后一次豪赌，是2013年在南非盘下20平方公里的土地。证大公司当时说，要在10至15年时间，投资80亿到100亿美元，建设未来非洲的新金融贸易中心城，在南非打造一个“陆家嘴”，当时证大集团的市值，也只有20亿港元。

结局自然不难想象，三年多后，南非的物业就被折价出售，以亏损3000多万港元告终。但离场的，还有戴志康本人。就像十几年前清仓股市那般，他把证大集团的地产业务全部卖掉，正式退出地产行业。

但他紧接着说了另一句话：“我要做下个时代的事儿，我能够看得清未来20年。”

/ 重返金融，“大赌伤身”

戴志康最终满盘皆输 /

虽然戴志康公开宣称，自己要做的是“文化、金融、投资”三驾马车，但谁都知道，戴志康实际要做的，只有金融。

在还没从地产行业抽身的五年前，戴志康就有意识地在互联网金融领域布局。比如以银行助贷业务为主的深圳证大速贷小额贷款，扶植农村经济的海门证大农村小额贷款，以P2P为核心业务的上海证大财富和北京捷越联合。

戴志康没有看错，在监管风暴尚未到来之前，这确实是个很大的风口。不到几年，戴志康的金融业务规模就膨胀到几百亿，几百个网点和上万名员工，共同组成了戴志康的P2P帝国。就在宣布退出地产行业的2015年，戴志康还获得了“沪上金融创新人物”称号。

数据显示，截至2018年7月，证大金服累计服务了近49万名借款客户，累计借款总额达320亿元；其“拳头产品”捞财宝2018年营收2.6亿，当年净利1163万，已连续三年盈利。

不过，P2P业务的天然短板是，它没有自己的造血渠道，只能不断去投资，但是投中独角兽的几率，甚至不如直接“拆借”后来投资人的本金。正因如此，P2P才被监管注意，并被定义为非法集资。

在证大金服还在“持续盈利”的时候，很多P2P同行已经先后暴雷——2017 年底，钱宝网张小雷投案自首；2018 年 6 月，唐小僧董事长陶蕾自首；7 月，成都雅堂控股杨定平投案自首；8 月上海警方抓获联璧金融案主要犯罪嫌疑人。不到一年，P2P行业的“四大天王”就被警方集齐。戴志康的最终暴雷，显然只是时间问题。

“以小博大”半辈子的戴志康自然也是知道的，但他选择硬撑。在投案自首的半个月前，证大宣布旗下金融平台“证大财富微金融”即日起将暂停所有贷款新增业务、全体裁员。证大旗下另一家网贷平台——捞财宝也被银行单方面切断存管接口，被迫停业、清盘。