票据融资中介(票据融资骗局)

最近，河南省安阳市文峰区人民法院一纸刑事判决书，将票据中介这一群体推上了风口浪尖。

案件中，票据中介人齐某被法院认定违反金融管理制度，介绍、帮助部分机构对银行承兑汇票进行非法贴现，贴现票据金额共计9800万元，并从中获利13802元，严重扰乱市场秩序，其行为已构成非法经营罪。最终，齐某被判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币20000元。

从判决书涉及的企业、银行、中介等多个对象来看，"非法经营票据"或是某系列案件中的一个部分，但考虑到这一判决结果或会成为日后类似案件的司法依据，票据贴现市场在保障缺失的情况下前途叵测。

票据贴现市场的存在反映了客观需求

融资线认为，票据贴现市场的形成与发展是市场需求的必然结果。

长期以来，我国民间资金多、投资难，中小企业多、融资难的问题普遍存在，而金融制度的不合理及相关法规的不完善，使得企业合理的融资需求被压抑。企业需要钱，除了上市就是向银行贷款。因此，造成企业融资资本结构不合理，而银行也因考虑到风险而设置了较高的贷款门槛。

众所周知，票据除了支付、汇兑、结算、信用等职能外，还有一个非常重要的职能即融资职能。但如果按照中国人民银行的规定，票据的签发、取得、转让都必须具有真实的贸易关系，则票据的融资性就无从谈起。

实际上，金融机构贴现要求较高，但贴现的效率较低。与之对比，民间票据贴现效率较高，满足市场快速运转的需求，并且民间票据市场相较于金融机构的贴现率较低，可以降低企业贴现的成本。目前票据市场上没有真实交易关系的融资性票据大量存在，从另一个层面反映了市场对于票据融资功能的客观需求。

民间票据贴现宜疏不宜堵

融资线认为，有市场需求就会有一定的手段来实现。现实中对民间票据贴现的需求较大，与其不予承认，逼迫贴现暗中进行，不如进行肯定，将该行为纳入监管范围内，宜疏不宜堵。

要规范票据贴现行为，其根本路径就是要让票据融资行为浮出水面，促进票据贴现市场的阳光化、规范化，通过制度设计使其趋利避害。例如，可以通过票交所票据交易系统的衍生功能，提高民间票据贴现市场的信息透明化，方便市场多元主体参与贴现交易。这样既便于监管，同时，民间票据贴现因信用问题造成的经济纠纷也能得到很好的解决

此外，由于不同主体对民间票据贴现行为的认识不同，是因《票据法》及相关规定的模糊性和矛盾性产生的。因此，还应当修改《票据法》，删除其中对票据基础关系的要求，并强调票据无因性原则。

最后融资线提醒，在当前及以后相当长时间内，金融去杠杆、防风险将成为常态，传统的票据中介服务模式在严监管环境下法理保障的基础偏于薄弱，因此，民间票据贴现参与者要提高对自身经营行为性质和风险的认识，提高依法保护自身权益的意识。此外，融资线也呼吁有关部门，尽快完善《票据法》，允许合理的融资性票据存在并使其合法化。同时，依托票交所系统建立票据失信惩戒机制，通过剥夺不当拒付债务人票据使用等权利，降低其企业信用，促使票据债务人自觉履行债务，维护票据市场秩序。

附：非法经营罪无罪辩护6大攻略，果断收藏！！！

■什么是非法经营罪？

《刑法》第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

从司法实践的情况看，由于经营的含义相当宽泛，从生产流通到交换销售等几乎所有的经济活动，都可能属于经营活动，上述第四项规定正越来越多地被援引，作为对刑法没有具体规定的有较大社会危害性的非法经营行为定罪的法律依据。因此，越来越多的行为纳入到非法经营罪的范畴，非法经营罪的内涵和外延不断扩大，非法经营罪"口袋化"倾向严重。

■无罪辩护攻略一：未违反国家规定之辩

非法经营罪要求经营行为"违反国家规定"，如果没有相应的国家规定作为依据，就不能认定有罪。

实践中掌握，以国务院办公厅名义发布的文件符合三个条件的，应视为"国家规定"：

（1）有明确的法律依据或者同相关行政法规不相抵触；

（2）经国务院常务会议讨论通过或者经国务院批准；

（3）在国务院公报上公开发布。

国务院各个部门制定的行政规章、地方人大制定的地方性法规、地方政府制定的行政规章，均不属于国家规定。

■无罪辩护攻略二：未实施14种法定扰乱市场秩序行为之辩

刑法第225条前三项规定＋第四项"其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为（11种）"为兜底条款。其中，11种其他非法经营行为包括：

（1）非法出版行为；

（2）非法买卖外汇行为；

（3）非法经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务行为；

（4）非法经营食盐行为；

（5）非法经营禁止在饲料和动物饮用水中使用的药品或者在生产、销售的饲料中添加盐酸克仑特罗等禁止在饲料和动物饮用水中使用的药品销售明知是添加有该类药品的饲料行为；

（6）非法提供互联网上网服务营业场所或者互联网上网服务行为；

（7）非法哄抬物价、牟取暴利行为；

（8）非法经营烟草制品行为；

（9）非法经营彩票行为；

（10）非法直销行为；

（11）非法删帖行为。

截止目前，除14种扰乱市场秩序的非法经营行为之外，不得扩大将其他经营行为纳入，不能认定被告人有罪。

■无罪辩护攻略三：行政违法或违规而非刑事犯罪之辩

行政违法与刑事犯罪之间存在衔接的问题。一般而言，公诉机关指控到法院的行为，都会具有一定的违法性、危害性，但这种行为并不一定构成刑事犯罪。如果把握违规行为与犯罪行为的界限，控辩双方往往会存在分歧。作为辩护人首先应当对被告人的行为有一个客观评价，认可其存在违规之处，然后阐述其不构成犯罪，这样更容易被审判机关接受。

对于行政犯，认定犯罪要有明确的法律依据，并非有违法有危害性即是犯罪。只有相应的法律规定其属于犯罪才可定罪。对子法律条文采取援引规范的，需要找出所援引的法律规定。类似于非法经营罪这样"违反国家规定"的规定，对被告人定罪必须有相应的国家规定，否则不能定罪。

■无罪辩护攻略四：无证无照经营不等于非法经营之辩

国务院2017年8月23日发布了《无证无照经营查处办法》，该办法规定对无证无照经营，要严格依法查处，但也要充分注意到满足群众生产、生活的合理需求，为创业创新营造良好的政策氛围。

《办法》进一步放宽不属于无证无照的经营活动范围，鼓励社会投资创业，激发市场活力，并为地方人民政府根据本地实际，灵活创新管理预留制度空间。

意见稿规定，法律、法规对"无证经营"查处部门有明确规定的，由法定部门予以查处；法律、法规没有规定查处部门或者查处部门不明确的，由省、自治区、直辖市人民政府确定的部门予以查处。

■无罪辩护攻略五：无罪推定原则之事实之辩

《刑事诉讼法》第12条规定："未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。"反过来说，在人民法院依法判决前，应推定被告人是无罪的。

有些案件，证据能够证明某行为不是被告人所为，应直接认定其无罪。

有些案件，既有有利于被告人的证据，又有不利于被告人的证据，认定其有罪无法排除合理怀疑，属于存疑案件，同样应该认定其无罪。

无罪推定是整个刑事诉讼的大原则，能够有效保障被告人的权利，也为辩护律师进行事实辦护提供了法律依据。

■无罪辩护攻略六：无罪推定证据规则之辩

在司法领域，无罪推定的原则具体表现为特定的证据规则，通过证据规则来实现：

1、证据必须符合法定形式，刑事诉讼法明确规定了八种法定的证据形式。每一项证据必须具有客观性、合法性、关联性三个特征，且必须经过庭审质正。这一要求主要是针对控方认定被告人有罪而言的，相反，对于辩方提供以及证明被告人无罪的证据没有严格的要求，对于相反方向的证据更主要看其内容是否能动揺对指控事实的认定。

2、证据需要逐一认定综合评判，任何案件均不是凭借一个证据就能认定的，均是多份证据共同发挥作用，从而确定了一个案件事实。在认定证据的过程中，存在一个由部分到整体的过程，首先要考虑单一的证据是否符合证据要求，对案件事实证明力的大小。然后再把所有证据放在系统之中，从整体的概念去评判，从而排除案件疑点。

3、非法证据排除是结果与过程的统一，新刑事诉讼法吸收了非法证据排除规则，对于推确认定案件事实具有重大意义，非法正据排除的情况越多。取证工作会作会越文明，案件事实会越可靠。非法证据和瑕疵证据具有本质区别，后者可以要弥补，前者一旦认定即应排除，辩护律师应当将着眼点放在非法证据上。尤其是某一证据排除后全案即证据不是的情况下，要勇于坚持。

4、对于被告人不认罪的案件，证明标准应该更为严指，这类案件缺少了被告人有罪供述这一法定证据。需要通用大量其他证据予以补强。控方有义务通过其他证据排除他人合理怀疑。

对于具体案件，是否符合上述不构成犯罪的情况，不同的人往往会有不同的认识，从而形成认识上的分歧。作为辩护人，只有占有充分的法律根据，采取有效的辩护方法，才能获取法院的认同，达到无罪的辩护效果。