民生银行 假理财(民生银行理财产品有风险吗)

关注财经新闻的朋友们都知道，最近民生银行卖“假理财”的案件迅速登上了各大财经网站的头条，并刷爆了朋友圈！

简单概括一下事件的经过：

民生银行航天桥支行行长张颖向该行的私银客户推荐理财产品，声称是之前购买的客户为了套现而放弃收益，投资者买的是转让份额，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报，投资者的钱打给了原先客户的账号中，银行充当中间方。

后来民生银行北京分行发现该产品并不存在，产品为虚构，整个事件由张颖及该行其他员工共同主导，目前资金去向不明。该事件涉案金额高达30亿元，牵扯到150余名投资者。

很多投资者直到东窗事发之后才发现自己买到的并非银行理财，而是虚构出来的“假理财”。

张颖目前正在接受公安部门调查。

事件一经曝光立刻引来了广泛关注，大家发现，连银行的理财都不行能相信了吗！？毕竟，背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，一直是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选。

那么，如何避免在银行买到“假理财”？如何验证自己买的理财产品是银行发行的？以下四招一定要记牢！

注意一：银行卖的理财产品除了自营的还有代销的

需要注意的是，在银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

注意二：银行理财产品都可查询真假

请记住这个“验证神器”—中国理财网（www.china-wealth.cn）。

凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。

理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。

如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。

凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要当心了。

注意三：是否有“双录”，是否在专区销售

在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。

所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。

注意四：风险等级是否与自己偏好匹配

具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。

根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品。

此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，如果运气不好，收益为零的情况也时有发生。

有理财需求的小伙伴们，去银行买理财产品一定要多个心眼，按照小编今天说的这几点一一对照，一点不能马虎！

最近，对银行业的监管，这些天也是大招频出！银监会10天连发7文，剑指银行业理财产品乱象。

为何理财产品“飞单”频发？表外理财该如何动刀整治？稳增长、防风险、服务实体经济，银行业还有哪些规矩要立？换个视角看经济”，今晚21:50《央视财经评论》为您解析，敬请关注。

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《央视财经评论》

制片人：赵悦

本期编辑：牡丹