国外小微企业融资难的现状(国外中小企业融资经验及启示)

日期：2023年05月04日 16:56 浏览量：1

近年来，很多朋友都吐槽现在生意越来越难做了，尤其是外贸圈的，更是苦不堪言。中美贸易摩擦、新冠疫情反复、跨境供应链问题、地缘政治冲突等又加剧了原油、原材料价格上涨，出口订单下滑、海运费居高不下、原材料短缺是中小外贸企业目前面临的主要问题。

尽管国家及地方政府出台了多项政策稳外贸、保订单、促转型，但大多中小外贸企业的困境尚未根本解决，持续的出口下滑和成本压力造成企业资金周转困难，解决融资难融资贵是目前中小外贸企业的当务之急。最近也接到了很多外贸企业的咨询，特别是中小企业表示已无资产可抵押，从银行贷不到款，资金压力很大。

受全球外贸环境影响，一些银行收缩了外贸企业的信用贷款。受限于企业外贸订单信息的真实性问题，银行一方面想给企业放贷，另一方面又苦于没有数据而不敢放贷。那么，如果能提供外贸企业订单交易数据的真实性验证，是不是就能解决外贸企业和银行的共同问题呢？

数字经济加速发展，推动了企业数据资产化进程，解决了一些中小企业的融资难题，数据授信产品进入快速发展期。近期，绿道云科技联合多家银行也推出了数据授信金融产品“绿道数信”，针对中小外贸企业，基于外贸订单数据即可获得1000万元的信用贷款，不需抵押，流程简单，可以解决一些中小外贸企业的融资问题。

数字化转型是中小外贸企业解决降本增效的基本途径，中小企业应抓住数字经济发展红利，大力提升数字化水平，借助数字化实现互联互通，提高运营效率、减低人力成本，同时沉淀企业数据，生成核心数据资产。

银行在向中小外贸企业提供融资服务时，一般采用供应链金融、担保抵押贷款、投贷联动三种模式，无论哪一种融资模式，银行都需要获取企业的信用评估数据及真实交易数据，进行风控管理，发放贷款。

企业通过数字化转型，积累业务交易数据，并能提供数据的真实性证明，便可以解决银行等金融机构对企业数据信任和贷后监控问题，进而降低企业的融资门槛。短期内，通过外贸企业、金融机构和数字化平台的三方协同，实现数据资产化，会是解决中小外贸企业信用融资难题的有效方式之一。

推荐阅读