银行信贷部(银行信贷部门是正式员工吗)

日期：2023年05月10日 09:49 浏览量：3

极目新闻记者刘闪

视频剪辑邢紫薇（实习）

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前不久，骗子打虚假广告找到极目君，在我们严格审核制度下识破了其中的套路（极目新闻曾报道）。

这篇文章发出后，不少粉丝留言反映遭遇过的骗局。临近3·15，极目君梳理报料线索发现，社会上除了一些老骗局外，最近又出现了一个鲜为人知的新套路，有必要跟大家说道说道。

（漫画设计：刘阳）

从国有大行贷款，提前还款才发现借的是网贷

2月10日，王女士向极目君求助。2022年12月，她曾接到一个电话，对方自称是“某行借贷中心”，问她有无资金需要。

这种电话，想必大家都接到过不少，极目君也不例外，不过一般都是婉拒。而此时的王女士恰好急需用钱，她觉得既然是国有大行，应该信得过，自己的征信也没有问题，于是就根据对方发来的定位，去了一趟位于武昌区中北路岳家嘴的山河大厦，找到了这个自称某国有银行的信贷中心。

一番沟通后，双方签署了咨询服务合同，工作人员用她的身份证去查询征信并申请贷款，她不久后就收到了某银行12万的贷款，并交了12600元的服务费。今年2月初，王女士想提前还款，联系“某行借贷中心”，工作人员让她往支付宝“借呗”里还钱。

此时王女士才发现不对劲，明明说好的是国有银行的贷款，最后才发现是网贷，再联想到高额的手续费，王女士疑惑万分，于是选择了报警。经过一番交涉，双方同意私下解决，“某行借贷中心”愿意退还该女士一半的手续费，王女士要求退还全额手续费，遭到拒绝。

极目君了解大概情况后，第一时间向该行湖北省分行直接求证。对方表示，这个“某行借贷中心”跟他们行没有任何关系，建议王女士报警。

好吧，可惜王女士没有证据，对方后期也否认不是某行的。

经过双方进一步协商，公司最终同意全部退款。

收到“银行”贷款电话，跑过去发现是咨询公司

王女士的遭遇并非偶然。最近，极目君又连续收到2起类似投诉，都是打着银行的名义，采取电话骚扰的战术，得手后就以各种理由收取高额的手续费。

这两年，很多人都遇到资金紧张问题，不过自身信用不佳，又需要贷款周转，去银行申请又难以获批。如果你的朋友说自己信用有问题，找到你帮忙做担保，最后却以你的名义办了贷款，你会同意吗？可能很多人都会碍于情面答应。

这次反映问题的是周先生，他在武汉做装修，包了一些活，因为工程纠纷项目款没拿到，到了年底要给工人发工资，需要资金周转。不过他已经有多笔网贷、借款记录，正常申请贷款有难度。在接到自称“某A银行”的电话推销后，加了微信，并告诉他要提供征信报告，后来他去到江汉区北湖西路的双玺中心11楼，发现这里并不是银行，而是武汉荒合商务咨询有限公司。面对周先生的质疑，接待他的刘经理说，他们是与正规银行合作的。周先生想申请8万元贷款，刘经理告诉他办理贷款的费用是4000元。周先生把征信报告交了过去，就回去等消息。

过几天，刘经理告诉他，征信报告查询过多，需要提供一个紧急联系人，亲戚或朋友带身份证过来到场，可以有房贷，但不能有网贷。今年1月14日，周先生就带着侄子小蔡一起去了公司，在公司办理了手续后，刘经理带着周先生和小蔡一起去了某A银行的网点，开办了银行卡。重新回到公司后，工作人员在小蔡手机银行APP上申请了贷款，当天小蔡账户到账12.2万元，小蔡把这笔钱打到周先生账户上。事后，刘经理告诉周先生收费事项，要他支付服务费，周先生这才发现一共支付了21960元。

服务费从4000元变成2万多元，周先生一下子懵了。但《贷款委托服务合同》已经签了，约定服务金额按银行实际放款金额的18%收取，贷款也到了账，他只好交了钱，最后12.2万元到手10万元，每月还款4432元，还36期。最近，小蔡的父亲发现儿子贷款一事，非常气愤，就向极目新闻反映。

服务合同

小蔡告诉极目君，当时他舅舅需要用钱，联系他让帮忙做担保，去了公司后，刘经理查看了他的相关信息后，说做不了担保。因为他舅舅贷不了款，刘经理就建议他来做借款人，舅舅为用款人。小蔡心想已经去了，就同意了，在公司签了协议，并在公司工作人员的要求下载了某A银行的APP，不过公司要求最低借12万，服务费4000元，每月600元利息，没说有别的费用。后来，刘经理带着二人去了银行网点，开好了卡，回到公司，刘经理的同事操作手机APP，大概一个小时后12.2万元到账。后来，他得知舅舅支付了2万多元的服务费，觉得很诧异。

支付记录

最近，小蔡又收到银行短信提醒，要求他上传贷款用途凭证。周先生又去问刘经理，刘经理发来一张摄影机照片和一张170000元的收据，盖章单位为十堰会友摄影器材有限公司。实际上这笔贷款，被周先生用来支付民工工资了。

刘经理给周先生提供的收据

经理宣称跟多家银行有合作，却提供不出合作文件

事情大致经过，极目君弄明白了，还需要进一步向当事公司求证。上次王女士来求助，极目君提出正式采访被拒。这次，极目君决定改变一下工作方法，于是以周先生朋友的身份咨询办贷款业务，来到双玺中心办公楼。到现场发现，除荒合商务外，还有一些挂着金融机构招牌的公司。

到了11楼的武汉荒合商务咨询有限公司，公司一片忙碌，有人来面试，有人来咨询贷款业务，办公区也有不少员工在电脑桌前埋头工作。在前台做过登记后，刘经理接待了我们。

武汉荒合商务咨询有限公司

武汉荒合商务咨询有限公司内部

极目君声称家人炒股亏了很多钱，也借了不少网贷和信用卡周转，实在力不从心，想申请5万元贷款。刘经理询问极目君的相关信息，包括单位、职业、收入、公积金、房贷、债务等问题。极目君也是虚虚实实，从容回答，并借机询问有用信息。刘经理告诉极目君，他们公司不做网贷，是银行正规渠道放款，跟数个股份制银行都有合作，其中不乏本地法人金融机构，正常信贷利息是6厘到1.1分，具体会根据申请人的情况来看。

极目君提出要看银行与其公司的合作协议书，刘经理说查总公司“汉网商务”就行了，荒合商务是其旗下的子公司。按照其提示，极目君现场搜到“武汉市汉网商务咨询有限公司”，其法定代表人与荒合商务为同一人，经营范围除了信息咨询服务等，还包括融资咨询服务、接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务（不含金融信息服务）等，荒合商务的经营范围则不包括融资咨询服务一项。

武汉荒合商务咨询有限公司经营范围

极目君随后特地问到服务费的问题。刘经理说，需要先做评级才好明确，在极目君的要求下，他透露，首先有3%的服务费，这是最基础的；其次资金用途需要以装修的形式提供发票，说明贷款是专款专用，费用由贷款人出，也是3%。后面的费用再看，“一切要以数据说话”。也就是说如果想贷款5万的话，基础服务费按6%计算，也就是3000元，后面的费用再看情况。

“你们跟银行有合作业务往来是吧？”极目君再次向刘经理确认。

“有签约的呀，没签约凭什么我们能放呢，一个普通人能去帮银行放款吗？”刘经理反问极目君。

一同陪极目君来的周先生，因为面临侄子父亲的埋怨，也向刘经理吐起槽：你上次让我找一个紧急联系人，没想到我带他来了还以他的名义办了贷款？

“相当于是一个信用关联。”刘经理回答说，当时也跟小蔡说了。

极目君也接着话题聊，周先生的服务费从4000元变成了2万多，有些偏高。刘经理说，他做的是非标融资，费用是高，4000元只是基础费用，每个人的情况不一样，办理费用也不一样，公司只拿了3个点的服务费，其余费用都用在了他自己身上。

最后，极目君表示信不过，再次提出希望其能提供公司与银行合作的协议或授权书。刘经理反问：“后续下来是不是银行的钱？这点就能确认了，公司、个人是不放钱给到你的；第二个，银行授权给我们签这个东西，我们有执照去办这个事。”

中介机构与银行并无关联，办理的贷款消费者自己即可操作

暗访环节到此结束，极目君在此期间也录了视频，做了录音，从荒合商务咨询有限公司出来后，首先想到的是找银行求证。

果然不出极目君所料，多家银行高度重视，纷纷调查核实，均回复没有与这家公司合作。

某A银行回复：该行并没有跟武汉荒合商务咨询有限公司有合作，经过查询发现小蔡的贷款产品，不需要中介完全可以自己操作，只用登录手机银行，输入相关信息，如果符合条件，银行就会按照流程放款，银行放款跟这家公司并无关系。

某夏银行回复：经核实，该行并未与武汉市汉网商务咨询有限公司及其子公司武汉荒合商务咨询有限公司开展个贷业务合作。未与任何合作渠道开展综合消费贷款业务合作，不会委托任何公司以某夏银行名义对客户进行营销。该行不会与任何机构合作办理此类业务，凡以该行名义办理此类贷款的均为虚假，该行将保留采取法律追究的权利。建议客户在遇到此类打着该行名义办理贷款的营销电话，采取不听、不信、不办理的态度，凡有贷款需要可前往网点咨询，对于符合该行贷款准入要求的客户可直接办理，无需通过任何渠道介绍。

某北银行也回复：目前该行个金中心没有和任何贷款中介签署合作协议，办理相关业务，请消费者提高警惕，避免上当受骗。

某生银行武汉分行也给出同样回复：该行没有和这两家公司签过合作协议。

某口银行零售银行部核实，也表示跟该商务咨询公司没有合作。

某大银行武汉分行人士表示，经过与业务部门核实，目前行里跟所有中介机构都没有任何形式的合作，这是市场上存在的一种现象，中介打着各种银行的旗号获取客户信任，因此他们提供不了与任何银行合作的凭证。

知道其中的套路了吧？对外打着银行的名义，消费者信以为真过去后，诱导消费者办理贷款，收取高额服务费。

为了帮助消费者识破骗局，极目君这次真是操碎了心，请大家今后擦亮眼睛，提升金融消费素养，别人说啥，咱心里打个问号，要签协议，先看清楚再动笔。同时也希望相关部门能够加强监管，企业规范自身经营。

银保监会：非法中介假冒银行名义，中介服务名不副实

极目君发现，相关部门早已注意到这类陷阱风险。2022年10月，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第7期风险提示，提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害自身权益，并注意防范以下陷阱风险。

风险提示介绍，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。

陷阱一：假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会借以“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

陷阱二：骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

陷阱三：提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高的利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。

1.从正规机构获取融资服务

消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。如确需中介服务，不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介的机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。

2.了解贷款产品的重要信息

向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

3.警惕向无关账户的转账要求

要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。